Néhány részlet a Roth 401k-ről
Ha ismeri a hagyományos 401k hozzájárulásokat, segíthet összehasonlítani és összehasonlítani .
Évtizedek óta a 401k-es tervek adózás előtti (vagy hagyományos) hozzájárulásokat adtak a tervhez. Ezek a hozzájárulások csökkentették az adóköteles jövedelmüket, ami megkönnyítené a hozzájárulást (vagy segíthet abban, hogy alacsonyabb kamatot fizetjen, ha nyugdíjba vonulna). Azonban, mivel ez a hagyományos pénz soha nem adóztatható, az IRS megköveteli, hogy adót fizetjen a hagyományos számlákból levont összes pénzért (feltételezhetően nyugdíjba vonul, de korán visszavonhatja - ami további adókat és büntetéseket vonhat maga után ).
2006-ban a törvények megváltoztak, hogy lehetővé tegyék a Roth 401k hozzájárulását. A hagyományos hozzájárulásokhoz hasonlóan a Roth járulékai a fizetésből származnak. Azonban nem csökkentik az adóköteles jövedelmet. Nagyjából ugyanazt a jövedelemadót fizeti, akár a pénzét a Roth 401k-ben, akár a pénzeszközöket a bankszámláján.
A legtöbb nyugdíjazási számlához hasonlóan, a fiókon belül nem kell adót fizetnie a számlán belül.
Roth 401k határértékek
A Roth 401k hozzájárulásokra vonatkozó korlátok megegyeznek a hagyományos 401k hozzájárulásokkal. 2016-ban a maximális 401k (fizetési halasztáshoz) hozzájárulás 18 000 dollár. Ezt mindent megteszed, mint Rothot, mindezt hagyományos módszernek, vagy mindegyiknek egy részét. Ha 50 évesnél idősebb vagy, évente további 6 000 dollárt járhat.
Munkavállaló / munkáltató dollár
Amikor a fizetés egy részét 401k-re irányítja, "fizetési halasztást" fizet ("munkavállalói" hozzájárulásokként is), és kiválaszthatja, hogy hagyományos, Roth vagy mindkét típusú hozzájárulást. A munkáltatója is hozzájárulhat a tervhez, és segíthet a nyugdíjazási megtakarítások felépítésében. Ezeket a járulékokat (amelyek hozzájárulhatnak a járulékhoz vagy a nyereségrészesedéshez ) a munkáltatói járulékként említik. A munkáltatói járulékok általában "adózás előtti" járulékok a számlájára.
Van-e értelme a Roth használatát?
A Roth 401k egyszerűen egy lehetőség, és lehet, vagy nem feltétlenül a legjobb megoldás. Beszéljen az adóelőkészítővel vagy a minősített adótanácsadóval, mielőtt döntést hozna.
Ha úgy gondolja, hogy a jövőben a jövedelemadó-kamatok emelkedni fognak, Roth jó ötlet lehet. Ez történhet az általános adómérték-emelések (más szóval, ugyanazon jövedelemszint mellett 15 év alatt magasabb adót fizet), vagy az adóbevallásban való felkelés miatt.
Hagyományosan azt feltételezték, hogy alacsonyabb adóbevallásban részesülsz nyugdíjba vonuláskor: megállítanád a jövedelemszerzést a munkádból, és viszonylag kicsi jövedelmet kapnád a társadalombiztosításból (és talán nyugdíjból).
Ha ez igaz, akkor Roth rosszul tudott mozogni. De még akkor sem egyszerű: a világ bonyolult hely. Az Ön által használt fiók típusa befolyásolhatja az adóbevallásokon megjelenő bevételeket, amelyek hatással lehetnek más dolgokra.
Soha nem tudhatjuk, mi fog történni, ezért bizonyos feltételezésekre és kitalált találgatásokra van szükség. Ha nem biztos abban, hogy az egyik vagy a másik, akkor mindig el tudja terjeszteni a pénzt: készítsen néhány hagyományos hozzájárulást és néhány Roth-hozzájárulást. Így lehetősége van arra, hogy húzza ki attól, hogy melyik fiók működik a legjobban az Ön számára.
Fontos: az oldalon található információk csak beszélgetési célból szolgálnak. Nem szabad olyan fontos pénzügyi döntéseket hozni, amelyek drága következményekkel járhatnak. A döntés meghozatala előtt konzultáljon szakképzett szakemberrel, aki ismerte a helyzetet.