Hogyan lehet egészségmegtakarítási számlát felhasználni a nyugdíjazási megtakarítás növeléséhez?
Mi az egészségmegtakarítási számla (HSA)?
A HSA olyan alap, amelyet egyes személyek a későbbi orvosi költségeikért hozhatnak létre.
Annak érdekében, hogy jogosult legyen HSA-t létrehozni, az egyénnek magas mentesíthető egészségügyi tervnek (HDHP) kell rendelkeznie. Mivel a HDHP gyakran alacsonyabb költséggel jár, mint a hagyományos egészségbiztosítás , az emberek elméletileg a prémium megtakarításokat használhatják a HSA-k finanszírozására.
Mi az a magasan leépíthető egészségügyi terv?
A HDHP egy olyan terv, amely nem nyújt sok segítséget a rutin orvosi költségek fedezésében, mint például az orvoslátogatás, mert az influenzát gyanítja. Ehelyett a HDHP lefedettsége elsősorban olyan jelentős költségekre terjed ki, mint a költséges eljárások, például a műtétek vagy a kórházi kezelést igénylő egyéb egészségügyi események.
Pontosabban, a HDHP-k ebből a kiadásból 2016-ban levonhatóak lehetnek, nem kevesebb, mint 1300 dollár egy egyedi tervhez, és 2600 dollár egy egyedi plusz családi tervhez. A maximális out-of-pocket limitek összege $ 6,550 (egyéni) és $ 13,100 (egyéni és családi).
Mennyire tudsz hozzájárulni egy HSA-hoz?
A HSA-hoz hozzájáruló összeg a terv típusától, a korától és a naptári évtől függ.
Például 2016-ban, az 55 év alatti személyre kiterjedő HSA-khoz való hozzájárulás elérheti a 3350 dollárt. A HSA-tulajdonosok maximum 6 750 dollárt takaríthatnak meg a családok számára. Az 55 éves és annál idősebb HSA-tulajdonosok megtakaríthatják az extra $ 1000-t, ami egy magánszemély számára 4350 dollár, a család pedig 7,750 dollár - és ezek a járulékok 100% -ban levonhatók a bruttó jövedelemből.
A HSA hozzájárulása az adóbevallásban meghaladó adócsökkentést eredményez . Mint ilyen, az egyénnek nem kell részleteznie ahhoz, hogy adózási előnyhöz jusson a HSA hozzájárulásból.
Mikor van határidő a HSA-hoz való hozzájáruláshoz?
A HSA hozzájárulása 2017. április 15-ig, a 2016-os adóévre tehető. Az adóbevallás határidejéig (kivéve a bővítményeket), hogy kiegészítő hozzájárulást adjon a HSA-hoz, ha még nem fizette ki a járulékait a naptári év során a bérköltségek levonásával. Annak érdekében, hogy kihasználhassa ezt az adómegtakarítási lehetőséget, közvetlen hozzájárulást kell tennie egy HSA-fiókhoz, közvetlenül egy átutalással, vagy automatikus átutalások létrehozásával a bankszámlájáról.
Hogyan segíthet a HSA a nyugdíjazás tervezésében?
A HSA két alapvető módon segít elérni nyugdíj-tervezési célkitűzéseit. Először is, az orvosi költségeket a HSA pénzével (és bármilyen jövedelemmel) meg lehet fizetni. Az ilyen kifizetésekre nem fizetnek adót. Valójában adómentes növekedést kap (mint például a Roth IRA ) a HSA-hoz hozzájáruló pénzért, amelyet végül orvosi költségek fedeznek fel.
A HSA második legfontosabb előnye akkor fordul elő, ha elég szerencsés ahhoz, hogy viszonylag egészséges legyen.
Ha jelentős összegeket halmoz fel a HSA-ba, úgyhogy nem gondolja, hogy orvosi kiadásokra használja fel, akkor nyugdíjazáskor (65 éves kor után) visszavonhatja HSA pénzt büntetés nélkül. Ilyen elosztás esetén csak a szokásos jövedelemadót kell fizetnie, mint egy rendszeres IRA-eloszlásnál . Hatékonyan, a szokásos IRA-hozzájárulási korlátnál sokkal nagyobb hasznot húzna, amikor Ön rendszeres HSA hozzájárulásokat tett.
Mindkét oknál fogva a HSA-nak van lehetősége az egészségügyi szükségleteitől és elvárásaitól függően, hogy fontos részét képezze nyugdíjazási tervének.