Ismerje meg, hogyan lehet az IRA átfordításának egyszerű módja.
Miközben a munkáltatójánál a pénzed után marad pénzed, elfogadható választás, nem ez a jellemző.
Túl gyakran, a pénzt, amelyet elkülönítettek a nyugdíjba, ki kell fizetni. Ennek eredményeképpen ez a nyugdíjazási terv elosztása általában szövetségi adók, állami adók és korai elosztási büntetés tárgyát képezi. Továbbá elveszítheti azt a képességét, hogy kihasználja a jövőbeli növekedés előnyeit a kivett pénzből.
Az IRA Rollover gyakran a Smart Way to Go
A megoldás egy IRA átforgatás. A rollover egy viszonylag egyszerű folyamat, ahol a minősített tervmérleg teljes mennyiségét ténylegesen az egyéni nyugellátási számlára (IRA) továbbítják. Ha azonban nem kérte megfelelően a konverziót, akkor a terjesztés kötelező 20% -os forrásadó. Még mindig 60 nap van arra, hogy az eredeti 401K számlájának teljes összegét letétbe helyezze és elkerülje az adóköteles terjesztést. Ha azonban véletlenül visszatartotta a pénzt, akkor a felhalmozódás befejezéséhez meg kell adnia a visszatartott összeget!
Nyilvánvaló, hogy sokkal jobb, ha a dolgokat a helyes utat választanák először.
Íme néhány lehetséges előny az IRA átütemezésével:
- Az IRA átütemezése lehetővé teszi, hogy elkerülje a 10% -os korai visszavonási büntetést, ha Ön 59 év alatt van.
- A pénze továbbra is képes lesz nőni a nyugdíjazásért, és képes lesz elhalasztani az adókat, amíg visszavonja az alapokat később nyugdíjba.
- Lehetőséged van arra, hogy szélesebb körű befektetési döntéseket találj, mint amennyit a munkáltató terveidben elérhet, és ezzel növelheti az általános diverzifikáció lehetőségét.
Példák a kötelező visszatartás hatására és az IRA Rollover-re
1. példa
Derrick 50 000 dolláros 401K-os tervmérleggel lemond. Abban az időben nem szándékozik átszámolni fiókját, és elhatározza, hogy elosztja. Ő kap egy csekket 40 000 dollárért, hiszen 20% -ot (10 000 dollárt) kell visszatartani. Ha Derrick 60 másodpercen belül átgondolja, és 60 nap múlva dönt a teljes 401K-es tervmérleg felett, akkor még így is megteheti. Ennek ellenére el kell jönnie az eredetileg 10 000 dollárral, amelyet ideiglenesen elveszítettek a visszatartáson keresztül. Nem fogja tudni visszaszerezni a visszatartott pénzeszközöket, amíg jövő évi adóbevallását be nem tölti.
2. példa
Tekintsük a következőket ugyanazon forgatókönyv szerint. Ha Derrick az elejétől fogva megfelelően kérte a rollover-t, akkor az ő IRA-i letétkezelője számára kapta meg az IRA javára nyújtott teljes csekket a teljes 50 000 dollárért. Könnyen.
3. példa
Ne feledje, hogy ha Derrick nem veszi át a számlát és teljes körű elosztást vállal, akkor az adólevonás miatt már elvesztett 20% lehet a vödörben lévő csökkenés, mint az, amire végül tartozik.
Derrick nem csak Derrickra terheli a legmagasabb marginális adókulcsot (amely jóval meghaladja a 20% -ot), de akár 10% -os korai elosztási büntetés (59 ½-nél kevesebb is), esetleg állami jövedelem adókat is.
4. példa
Ezúttal Derrick csak a 40.000 dollár fölé húzza a kötelező visszatartást követően. Ő lesz adóköteles és a 10% -os 10% -os büntetés nem kerül elosztásra. Jobb, mint egy teljes eloszlás biztos, de még rosszabb, mint az egész egyensúly sikeres átfutása.
összefoglalás
Az IRA átütemezés olyan nyugdíjazási megtakarítási eszköz, amely az adó elhalasztása és a munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervből, például egy 401 (k) tervből származik. Lehetősége van arra, hogy átkeresse a nyugdíjas számláját, ha nyugdíjba vonul, megváltoztatja a munkát, vagy más okból elhagyja munkáltatóját.
Csak győződjön meg róla, hogy ellenőrizze a nyugdíjazási terv szponzort és az IRA letétkezelőjét, mielőtt kiválasztaná az IRA átütemezését. A legtöbb pénzügyi tranzakcióhoz hasonlóan bizonyos korlátozások, korlátozások vagy díjak is alkalmazhatók. Az IRA átütemezése nem mindig a legjobb döntés. Más lehetőségek is léteznek, például a régi munkáltatói nyugdíjazási tervben való tartózkodás, az új munkáltatói tervre való átállás vagy a készpénzelosztás.
Frissítve: Scott Spann