Előnyei a régi 401 (k) gördülése a Rollover IRA-ba

Itt van, miért kellene fontolóra venni az IRA átkapcsolását, amikor elhagyod a munkádat

Képzelje el, hogy a nyugdíjas tervezőként Ön a munkáltató által szponzorált nyugdíjazási tervében részt vesz, mint egy 401 (k), mióta elkezdtétek munkáját, és folyamatosan járultak hozzá minden fizetéshez. De talán egy nap másik lehetőséggel találkozhat egy másik munkáltatóval, amelyet nem tagadhat meg, vagy nem lett elbocsátva.

Mi történik a korábbi munkáltatói 401 (k) tervével?

Nos, szerencsére, az összes pénz, amit beadott, még mindig a tiéd. Ha a nyugdíjazási tervében jogosult volt munkáltatói mérkőzésre, jogosult lehet a munkáltatói hozzájárulásaira a megszolgálási ütemtervtől függően.

Megnyugtató tudni, hogy még mindig hozzáférhet a befizetéseihez és a hozzájuk kapcsolódó munkáltatói hozzájárulásokhoz. De mit tehetsz azzal a pénzzel, ami még mindig a munkáltató nyugdíjazási tervében van, miután elhagytad a régi vállalatot? Valójában számos lehetőség közül lehet választani.

Munkavállalói Nyugdíj-fiók beállításai

Ha munkahelyi nyugdíjazási tervben való részvételt követően megszünteti a munkát, akkor számos lehetőséget kínál arra vonatkozóan, hogy mi a teendő a fiókban szereplő összeggel. Valójában négy lehetőség közül kell választani:

1. Készpénz a tervből
2. Hagyja a pénzt a tervben
3. Átkerül az új munkáltató minősített tervébe
4. Váltás az IRA-ra

A korábbi munkáltató nyugdíjazási tervének kifizetése szinte soha nem ajánlott.

Tény, hogy a 401 (k) -ból való kiutalás az egyik legkedveltebb 6 nyugdíj-tervezési hiba, amelyet el kell kerülnünk. Bár a pénzt a korábbi munkáltatói tervében hagyja, vagy egy új munkáltatói tervre való áttérés, mindkettő jó lehetőség, ne hagyja figyelmen kívül azt a lehetőséget, hogy a forrásait egy rollover IRA-ba fordítsa.

A rollover IRA saját stratégiai előnyökkel rendelkezik, és ha megfelelően végrehajtják, biztosítja, hogy ne okozzon negatív adózási következményeket.

Mi a Rollover IRA?

A rollover IRA megegyezik egy hagyományos IRA-val (vagy a Roth IRA-val a Roth 401 (k) alapok felcserélése esetén), kivéve, hogy a pénzforrás nem éves hozzájárulás.

Ehelyett a pénz, amely egy rollover IRA-ba kerül, egy korábbi nyugdíjazási tervből származik, például egy 401 (k) tervből. Ha még nem rendelkezik IRA-val, nyisson meg egyet a 401 (k) pénzeszközök átvezetése céljából anélkül, hogy további éves hozzájárulást kellene fizetnie (bár meg kellene!). Másrészről, ha rendelkezik IRA-val, megengedett a 401 (k) átruházása a meglévő IRA-számlára.

Fontos azonban megjegyezni, hogy a hagyományos IRA és 401 (k) alapokat nem lehet kombinálni a Roth IRA és a Roth 401 (k) alapokkal.

A Rollover IRA előnyei

Sokan figyelmen kívül hagyják a rollover IRA-opciót, mert ugyanolyan boldogok maradnak, hogy nyugdíjpénztárukat valamilyen formában munkáltatói tervben tartják, de van néhány kényszerítő oka annak, hogy a Rollover IRA-t külön akarjuk választani.

IRA Rollover Benefit 1: folytatódott adókedvezmény

Az IRA átütemezésének egyik nagy előnye, hogy folytatja a munkahelyi nyugdíjazási számlára alkalmazott adómeghalasztott kezelést.

Ezenkívül nem kell adókötelezettséget biztosítani egy megfelelően végrehajtott átfedésért , bár az IRS számára jelenthető tranzakció.

IRA Rollover Benefit 2: Megnövelt befektetési lehetőségek

Egy 401 (k) terven belül a befektetési lehetőségei csak a tervező letéteményese és a munkáltató által megadott lehetőségekre korlátozódnak. Gyakran elegendőek ezek a választások, de ritkán terjedelmesek. De egy rollover IRA segítségével dönthet úgy, hogy pénzét gyakorlatilag bármely elképzelhető mainstream befektetésbe helyezi.

IRA Rollover előnye 3: Alacsonyabb díjak

A korlátozott befektetési lehetőségek mellett néhány munkáltató által szponzorált 401 (k) tervet általában nagy adminisztrációs díjakkal terheltek. Ezek a díjak nem elegendőek ahhoz, hogy rosszul járuljanak hozzá a tervhez, de ha az ilyen nyugdíjazási eszközöket hasonlóan adóelőnyös opcióval növelheti alacsonyabb díjakkal, miért nem?

Az IRA-k általában alacsonyabb díjakat fizetnek, attól függően, hogy hol nyitják meg a számlát (például banki intézmény, pénzügyi tanácsadó vagy online bank).

IRA Rollover Benefit 4: egyszerűsítés

Ahelyett, hogy több korábbi munkahelyi nyugdíjazási számlát zsonglöznél, miközben a pályafutásaid során átállítod a munkahelyeket, következetesen átgördül a terveidre, hogy egyetlen rollover IRA csökkenti a komplexitást. Megtekintheti egy fiók-kimutatást, és megtekintheti a nyugdíjazási megtakarítások egy részétől származó egyenlegét, a legutóbbi teljesítményét és a beruházások kiválasztását.