Íme, hogy az éves IRA-hozzájárulás határideje valójában a kedvence szerint működik
Egyszerűen elmondható, hogy a hagyományos IRA-k a befektetők számára adókedvezményt kínálhatnak az adózás előtti hozzájárulásokra és az adó-halasztott növekedésre a jövőben, miközben a Roth IRA-k lehetőséget kínálnak a befektetőknek arra, hogy adózás utáni pénzeket adózási halasztott számlán adómentes osztalékokkal nyugdíjazás. Természetesen ezek a különbségek saját szabályzatokkal és még az alkalmassági kritériumokkal is megegyeznek, amelyeket figyelembe kell venni annak eldöntésekor, hogy melyik IRA van a legjobban az Ön számára , de egy közös dologról van szó, ami a hozzájárulási határidő.
Éves IRA-hozzájárulás határideje
Ön bármikor hozzájárulhat a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz, több kisebb hozzájárulást is tehet az év során vagy egy átalányösszegű hozzájárulást. Ez azt jelenti, hogy a hozzájárulások az adóév alapján korlátozottak. Mind a hagyományos, mind a Roth IRA-k saját korlátokat szabnak az éves hozzájárulásokra és korlátozzák adóelőnyük előnyeit olyan tényezők függvényében, mint a bejelentési státusz és a módosított módosított bruttó jövedelem .
Mivel az éves hozzájárulási korlátok (és a hagyományos IRA-k esetében a közvetlen hozzájárulás adózási éveiben azonnali adókedvezményekről van szó), meg kell jelölni azt az adó évet, amelyre a hozzájárulásodat számolni kell.
Ha egy adott évre hozzájárulást kíván fizetni, ezt az adóbevallási határidőt az adott évre meg kell tennie.
A legtöbb esetben ez azt jelenti, hogy április 15-ig be kell nyújtania a hozzájárulását ahhoz, hogy számolható legyen az előző évi hozzájárulásnak. Ezen időpont után a hozzájárulást folyó évi hozzájárulásnak kell tekinteni. Ez azt jelenti, hogy a befektetőknek ténylegesen 15 hónap áll rendelkezésükre, hogy hozzájáruljanak az IRA-hoz egy adott adóévre. Például 2017-es IRA-hozzájárulás esetén a 2017. január 1-jétől 2018. április 16-ig a befektetők ténylegesen hozzájárulnak az éves limithez. Ugyanazok az éves hozzájárulási határidők vonatkoznak a házastárs IRA-hozzájárulásaira, amelyek lehetővé teszik a munkát vállaló házastársak számára, hogy egy IRA-járulékot egy nem dolgozó házastárs nevében adjanak ki.
A legtöbb év során az adott adóévre vonatkozó IRA-hozzájárulások beadási határideje jellemzően a következő év április 15-e. A 2018-as adóévre az éves IRA-hozzájárulás határideje 2018. április 17.
A hagyományos és a Roth IRA-k hozzájárulási limitjei
Az IRA-ra vonatkozó maximális IRA-hozzájárulási limit 5,500 dollár a 2017-es és a 2018-as adóévben. Ha azonban az év végéig 50 vagy annál régebbi lesz, további $ 1000-t vehetsz fel egy 6,500 dolláros összbevételi limitre. Ezek a korlátok mind a hagyományos, mind a Roth IRA-ra vonatkoznak. Bár mindkét tervhez hozzájárulhat, mindkét fiókra vonatkozó kombinált hozzájárulása nem haladhatja meg a fenti határértéket ($ 5.500 vagy $ 6.500).
A hagyományos IRA-hozzájárulás részleges vagy teljes jövedelemadó-levonására való jogosultság több tényezőtől függ, beleértve a jövedelmét, és hogy Ön egy másik, az adóelőnyben részesített nyugdíjazási tervben vesz részt. A jövedelemhatárok is idővel változhatnak. A Roth IRA hozzájárulása nem adólevonás, adózás után történik. A bejutás után azonban a pénz általában nem adóztatható újra. Még akkor is, ha visszavonul. Bár vannak korlátozások, a Roth IRA-k forgalmazása adómentes. Ahhoz, hogy jogosult legyen egy Roth IRA-hoz, vannak bevételi korlátok.
2017 Az IRA-k hozzájárulási limitjei
Roth IRA konverziók
A hagyományos IRA- vagy Roth IRA-hozzájárulással ellentétben a Roth-konverziók nem ugyanazokat a határidőket követik, mint amikor a hagyományos IRA-eszközöket a Roth IRA eszközeire konvertálják, az átalakítás nem tekinthető hozzájárulásnak.
Ezeket az IRA-eszközöket már az előző évekhez tartozó éves hozzájárulások részének tekintették. Mint ilyen, a Roth konverziós összegei nem vonatkoznak ugyanolyan határokra, mint az IRA és a Roth IRA hozzájárulása. Az IRA-pénzt bármikor átalakíthatja egy Roth-hoz, és nincs maximális korlátja a konvertálandó összegnek.
Frissítve: Scott Spann