Ha befekteti a Target-Date nyugdíjazási alapokat?
Nem vagy biztos benne, hogy a megfelelő eszközallokáció elérte céljait? Úgy érzi, túlterheltek a több ezer és ezer befektetési lehetőséggel? Vásárolhat befektetési alapokat , zártvégű alapokat és / vagy ETF- eket, de melyek az alap típusai az Ön számára? Célidőpontú befektetési alapokat hoztak létre, amelyek segítenek Önnek a döntések meghozatalában és végső soron az életük egyszerűsítésében.
De igazadnak neked?
Mi a cél-dátum alap?
A célalapú pénzeszközöket gyakran "fel kell tüntetni és elfelejteni" alapokra kell gondolni. Például, ha 20 év alatt tervez nyugdíjba vonulni, érdemes megvenni a célidőalapot, amely megfelel az időtartamának - vagyis 20 éves célpontnak. Ahogy közeledik a nyugdíjazás időpontjához, az alap átcsoportosítja az allokálását konzervatívabb befektetési alapokba (holding kötvények és készpénz) és távolabb a kockázatosabb befektetési alapoktól (holding-részvények). Ahogy az elmélet megy, tegye be a befektetést az alapba, és felejtse el - hagyja, hogy az alap végezze el az összes munkát.
Az előre meghatározott időtartamra történő újraelosztás a befektetők kockázati toleranciájának tükröződésére a célidőről szóló alap siklópályájaként ismert. A siklópálya az alap időbeli elosztását a különböző eszközosztályok között állítja be, és az alap élettartamánál erősebb agresszív befektetésekhez igazítja a konzervatívabb befektetéseket, mivel az alap lejár és a befektetők megközelítik céljukat.
Target-Date Funds - Népszerű befektetési lehetőség a nyugdíjazási tervekben
A Deloitte és a Befektetési társasági Intézet által 2008 végén készített tanulmány kimutatta, hogy a meghatározott hozzájárulási tervek 72% -a (pl. A célpontok alapjainak népszerűségét 2006-ban a Bush elnök által aláírt nyugdíjtörvény váltotta ki.
A törvény részeként a célalapú alapok a 401 (k) tervek "alapértelmezett opciójává" váltak, amelyek automatikus beiratkozási funkcióval rendelkeztek. Más szavakkal, egyes alkalmazottak automatikusan beiratkoznak a 401 (k) tervükbe, és hozzájárulásaik automatikusan be vannak fektetve egy célidő-alapba, akár tetszik, akár nem.
A cél-dátum alapok előnyei
A célalapú alapok hasznosak lehetnek, ha időben éhesek vagy nem akarnak befektetési döntéseket hozni. A célidőalapú alapok számos előnye:
- Alacsony minimális befektetések , amelyek lehetővé teszik a különböző eszközosztályok (részvények, kötvények stb.) Azonnali diverzifikációját
- Professzionálisan kezelt portfóliók , amelyek kínzó befektetést kínálnak
- Alacsony karbantartás , mivel az alapokat egy egyforma méretű megoldásnak tervezték
A cél-dátum alapok hátrányai
Míg a célalapú alapok előnyei vannak, a befektetőknek tisztában kell lenniük a buktatókkal. Fontolóra venni a következőket:
- Egy méret mindenkinek illik ? A megfelelő befektetési mix egy személy számára nem feltétlenül helyes mindenki számára.
- Magasabb ráfordítási arányok - Egyes célalapú alapokban az alapul szolgáló befektetési alapok díja és az alapok kezelésének újabb díja.
- A diverzifikáció hiánya - Ha a célidőalap csak egy adott alapcsalád (Fidelity, Vanguard stb.) Alapjaiba fektet be, ez hasonló befektetési stílushoz vezethet az alapul szolgáló befektetési alapok között.
A cél-dátum alap kiválasztásának következő lépései
Ha ragaszkodni fog az egyszerű és fegyelmezett befektetés elképzeléséhez a célidős forrásokon keresztül, akkor a következő lépés az opciók kutatása. Sok célalapú pénz van. Valójában számos alacsony költségű szolgáltató kínál számos célhátrányos alapot, köztük a T.Rowe Price, a Vanguard és a Fidelity.