Mielőtt megvásárolná a befektetési alapokat, ismerkedjen a költségekkel és tartsa minimálisra
Mielőtt befektetési alapokat vásárolna, győződjön meg róla, hogy ismeri a költségeket. Itt van egy alapozó minden olyan díjtételről és költségről, amelyet a befektetési jegyek megvásárlásakor (vagy remélhetőleg elkerülni) kell fizetnie:
Kölcsönös alap terhelés
A terhek a befektetők által felszámított díjak bizonyos típusú befektetési alapok vásárlása vagy eladása során.
A rakomány célja, hogy brókercéget vagy tanácsadót fizet a szolgáltatásaiért. Ezért, hacsak nem dolgozik brókerrel vagy tanácsadóval, nem szabad semmiféle jót rakodni !
Három alapvető típusú terhelés létezik:
- Elsődleges terhelések : Ezek feltöltődnek előre (vásárláskor), átlagosan 5% körül, de akár 8,5% is lehetnek. Például ha 1000 dollárt fektet be 5% -os elsődleges terheléssel, a terhelés összege 50,00 dollár, így a kezdeti befektetés 950 dollár. Az első rakományokkal rendelkező befektetési alapok általában az A osztályú alapokból származnak, amelyeket általában az "A" betűvel azonosítanak az alap neve végén.
- Back-end Load s: Emellett a függő halasztott értékesítési díjaknak is nevezik, a backloads csak az alap eladása során kerül felszámításra. Ezek a díjak 5% vagy annál is nagyobbak lehetnek, de a terhelési százalék általában több év alatt növekszik, amíg a terhelés eléri a nulla értéket. A háttértárral rendelkező befektetési alapok általában B osztályú alapok, amelyeket általában az alap neve végén a "B" betű határoz meg.
- Szintű terhelések : Ezek a terhelések nem a beszerzés, sem a befektetési alap értékesítése során kerülnek felszámításra. Ehelyett van egy "szint" százalékos arány, például 1,00%, amelyet a befektető fizet a befektetési alapnak. Az elsődleges terhelésekhez és a hátsó terhelésekhez hasonlóan a szintfelmérések nem közvetlenül a befektető zsebéből fizetett díjak, és nem számolják fel a befektetőnek sem. Ehelyett a szintes terhelés esetén a díj csökkenti a befektető nettó megtérülését. Például ha egy 1,00% -os díjszabású alap teljes visszatérítése 10% -os díjazás előtt történik, a befektető 9% -os nettó hozamot kap. A normál terhelésekkel rendelkező befektetési alapok általában C osztályú alapok , amelyeket általában az alap neve végén a "C" betű jelez.
Ha terhelési alapokat kell használnia, a hosszú távú befektető számára a legolcsóbb, remélhetőleg 10 éves vagy annál hosszabb gazdaságidőszakkal, frontload-alap vagy A részvény lesz. A hosszú lejáratú befektetők számára a legdrágább, de általában a rövid lejáratú futamidőnél a legjobb, a C részvény osztály.
Az úgynevezett elmaradt jutalékokat, amelyeket néha "rejtett díjaknak" neveznek, 12b-1 díjakat fizetnek egyes befektetési alapokból, és marketing, terjesztési és szolgáltatási költségek fedezésére szolgálnak, a díjakat a brókernek fizetik, és akár 1,00% A B és C osztályú befektetési alapok általában 1,00% -os 12b-1 díjat számítanak fel, míg az A-részvény alapok és a nem terhelő alapok általában 12 b-1 díjat nem számolnak fel.
Ismételten, ha nem használ egy brókert vagy tanácsadót, használjon feltöltési alapokat !
A befektetési alapok tranzakciós díjai
Tranzakciós díjak a befektetők által a készletek, befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok (ETF) részvényeinek vétele vagy eladása során felszámított kereskedési költségek. Ezek a díjak akár 7 dollárnál is alacsonyak lehetnek, mint például a Scottrade vagy a Charles Schwab, de a befektetésektől és / vagy a brókertől függően sokkal magasabbak lehetnek.
Ezek a díjak egyszeri díjak, de minden alkalommal, amikor a befektető részvényeket vásárol. Számos befektető időről időre, például havonta, bölcsen vásárol részvényeit, befektetési alapjait vagy ETF-jét.
De ha díjakat számítanak fel minden egyes tranzakcióért, akkor a költségek idővel összeadódnak. Például egy kereskedésenként 10 dolláros tranzakciós díj évi havi vásárlásokkal évi 120 dollárra tehetne szert. Ha a befektető havi 100 dolláros részvényt vásárol, akkor a 10 dolláros tranzakciós díj 90 dollárra csökkenti a befektetést, ami 10% -os ráfordítás. Ez nem különbözik a 10% -os "veszteségért" a piaci ingadozások miatt.
Összefoglalva, a kereskedési költségek és az egyéb költségek a teljes teljesítményt húzzák. Ezért a legtöbb befektető számára a nem-terhelésű befektetési alapok, például a Vanguard, a Fidelity vagy a T-Rowe Price bölcs választék az alacsony költségű befektetések számára. Ha közvetlenül az alapcsaládhoz fektetnek be, akkor a tranzakciós díjakat gyakran lemondják.
Keressen " tranzakciós díj " alapokat (vagy NTF) vásárlás előtt. Ha szeretne egy bizonyos alapot, de a bróker vagy az alapkezelő társaság tranzakciós díjat számít fel részvények vásárlására, próbálja meg nagyobb összegeket vásárolni, kevesebb gyakorisággal, ha ez a stratégia értelme a megtakarítási célok és a befektetési célok eléréséhez.
Kölcsönös ráfordítások aránya
A ráfordítások olyan százalékos arányok, amelyek kifejezik a befektetési alapnak az alap kezeléséért és működtetéséért fizetett díjak összegét, beleértve az adminisztratív költségeket és a 12b-1 díjakat. A befektetési alapokhoz kapcsolódó egyéb díjakhoz és ráfordításokhoz hasonlóan a ráfordítás nem jelenti a befektető által közvetlenül fizetendő díjat. Ehelyett a költségeket a befektetési alap eszközeiből vették. A befektető megkapja a nettó hozamot. Például ha egy 1,00% -os ráfordítású alap éves kiadása 10,00% -os bruttó megtérülést jelent a kiadások előtt , akkor a befektető nettó 9,00% -os hozamot fog fizetni a költségek után .
Rengeteg jó befektetési alap található, amelyek átlag feletti kiadási arányai közül választhatnak az univerzumban. Ezért ne költsön drága, ha lehet olcsó és kiváló minőségű! Itt az alapkategórián alapuló átlagos költséghányadok lebontása és összehasonlítása:
- Nagykapacitású alapok: 1,25%
- Mid-Cap alapok: 1,35%
- Small Cap alapok: 1.40%
- Külföldi alapok: 1,50%
- S & P 500 index alapok: 0,15%
- Kötvényalapok: 0,90%
Soha ne vásároljon olyan befektetési alapot, amely magasabb, mint ezeknél! A költséghányadok jellemzően magasabbak az aktívan kezelt alapoknál az aktív ("beat the market") stratégia fenntartásához szükséges kutatás és elemzés miatt. De ironikus módon az aktívan kezelt alapok többsége hosszú távon nem haladja meg a benchmark indexeket, különösen több mint 10-15 éve és azon túl.
Emiatt keresd meg a nem terhelő alapokat és az indexalapokat az alacsony költségek és az összehasonlító összehasonlításhoz az idő múlásával.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.