Tekintse meg, melyik befektetési alap befektetési jegye a legjobb az Ön számára
A befektetési alapok különböző befektetési kategóriái vannak .
A tartomány úgy tűnik, hogy majdnem az egész ábécét fedezi. Van egy A, B, C, D, I, K, R és Z oszlop. És ez csak az, amit eddig láttam; így valószínűleg más is ott van!
A befektetési alap befektetési jegyeinek alapjai
A befektetési alapok befektetési osztályainak első és legfontosabb pontja az, hogy ha te magad befektető vagy, akkor a legjobb részvényosztály nem technikailag részvényosztály - nem pénzforrás ! Néha a befektetési alapok befektetési jegyei a befektetési jegyek "befektetői részvényekként" minősülnek.
Az egyetlen jó ok arra, hogy A-részvényeket, B-részvényeket vagy C-befektetési alapokat vásárolj, azért van, mert tanácsadója vagy brókere van, amelyet jutalék fizet. Ha nem vagy biztos benne, miért, és többet szeretne tudni, akkor több házi feladatot szeretne elolvasni a legjobb tanácsadó kiválasztásával foglalkozó cikkem olvasásával.
Itt vannak a befektetési alapok alapjai:
- A. osztályú befektetési jegyek : Ezek az alapok felszámítják az úgynevezett " elülső terhelést ", ami azt jelenti, hogy minden egyes részvény vásárlásakor a vételi összeg egy százalékát kell fizetnie. Az elülső terhelések általában 3% és 5% között mozognak, de magasabbak lehetnek. Például ha egy 5% -os elsődleges terheléssel rendelkező A Share befektetési alapot vásárol, és 10 000 dollárt vásárol, akkor 500 dollárt fizet. Más szavakkal, akkor 9,500 dollárt, nem pedig 10 000 dollárt fektet be.
- B. osztályú befektetési jegyek : Ezek az alapok "visszaterhelést" számítanak fel, amelyet "függő halasztott értékesítési díj (CDSC)" is jelent, ami azt jelenti, hogy az eladott részvények dollár értékének egy százalékát kell fizetnie, alapon, de nem fizetsz előre, de akkor fizetsz, amikor eladod.) Szerencsére a háttéri terhelés fokozatosan csökken, miközben az alapot tartja, és végül a terhelés nullára csökken, azonban a B részvények egyik hátránya, hogy Általában van valami, amit 12 b-1 díjnak hívnak, ami növeli az alap költségeit, ami alacsonyabb megtérülést eredményez, miközben az alapot tartja.
- C osztályú befektetési jegyek : Ezek az alapok úgynevezett "szintes terhelést" jelentenek, ami azt jelenti, hogy folyamatosan fizetnek, általában 1,00% -ot, amíg az alapot tartja. Ez növeli az alap kiadásait, és visszahúzza a hozamot, mint például a B-részvények 12b-1 díja.
Melyik osztási osztály a legjobb - A, B vagy C?
Ismét, ha Ön egy csináld magad befektető, a nem terheléses pénzeszközök valószínűleg a legjobbak. Tipikusan alacsony kiadási arányuk van, és nincs terhelés fizetni. Ez az idő múlásával magasabb megtérülésekhez vezet, mivel több pénze az alapban marad, nem pedig egy részvénytársaság vagy befektetési alap kezében.
De ha betöltött betéteket vásárol, itt az alapvető bontás a legjobbnak számít:
- Amikor a részvények a legjobbak : A hosszú lejáratú befektetők (több mint 5 év és biztosan több mint 10) a legjobb A-részvényalapokkal. Annak ellenére, hogy az elülső terhelés magasnak tűnhet, az A részvényalapok folyamatban lévő, belső költségei általában alacsonyabbak a B és C részvényeknél.
- Amikor a B részvények a legjobbak : Ha úgy gondolod, hogy eladni fogja részvényeit körülbelül 5-7 év alatt, és a háttéri mennyiség csökken minden évben, a B részvények jó ötlet lehetnek, fizetni semmit, vagy semmit, ha eladja. Csak győződjön meg róla, hogy a kiadási arány nem túl magas (remélhetőleg nem sokkal nagyobb, mint 1,00%).
- Amikor a C részvények a legjobbak : Ez a részvényosztály általában a legjobb ötlet, ha rövid idő alatt (legfeljebb egy évig, de kevesebb mint háromnál) tartja a befektetési jegyeket . Ön nem fizet előterhelést, de a terhelést néha felszámolja, ha egy éven belül eladja az alapot. A folyamatban lévő 1,00% -os terhelés idővel drágább lesz, ezért ezek a legjobbak egy-három évig.
A legfontosabb, még mindig próbálja megtartani a költségeket a lehető legalacsonyabb, és csak olyan pénzeket vásárolni, amelyek alkalmasak a befektetési célok és a kockázat tolerancia.