Hogyan fizetnek be befektetési tanácsadók és pénzügyi tervezők
A legdrágább tanács az ingyenes tanácsadás. Bár ez a kijelentés sokszor viccként jelenik meg, sok igazság van: mint mindenki másnak, a szakmai tanácsadóknak és a tervezőknek meg kell fizetniük a számlákat, és otthon kell az ételt az asztalra vinni. Ezért még akkor is, ha a díjak nem közvetlenül a zsebéből érkeznek, és akkor is, ha nem látja egyértelműen, hogy hogyan fizetnek be, a tanácsadók valamilyen formában vagy formában fizetnek. Itt találhatók az alapvető módszerek, amelyeket a tanácsadók fizetnek:
- Jutalékok: Az ilyen típusú fizetés jellemző a teljes körű ügynökök számára, amelyek a hagyományos "tőzsdeügynökök". A jutalékot, amely akár 30 dollárról 300 dollárra is terjedhet, a brókernek fizetik, amikor kereskedést végeznek (befektetési jegyek vásárlása vagy eladása). A Bizottság úgy működik, mint az ügyfél kereskedelmi összegéhez hozzáadott díj. Például, ha a kereskedés 10 000 dollárt vásárol egy adott készletben, és a jutalék 100 dollár, akkor a vásárolt összes kereskedelem 10,100 dollár.
- Díjak: Egyes tanácsadók nem kapnak fizetett jutalékokat, hanem díjat számolnak fel közvetlenül az ügyfélnek a nyújtott szolgáltatások alapján. Egyes tanácsadók a kezelt eszközökön (AUM) alapuló díjakat számolnak fel, vagy egyszeri fix díjat számolnak fel a szolgáltatás típusára vonatkozóan. A tanácsadó például például 1,00% -os AUM díjat számíthat fel. Ha az ügyféllel kezelt vagyon 100 000 dollár, az éves díj 1000 dollár. De ha az ügyfél egyszerűen egyszeri pénzügyi tervet szeretne, a tanácsadó előre megfizetett díjat számol fel. Az ilyen típusú szolgáltatásért a kliens 500 és 5000 dollárt fizethet, a terv mélységétől és összetettségétől függően.
- Bérek Plusz Bizottság: Sok tanácsadó, általában a bankoknál és biztosítóintézeteknél, kap egy alapfizetést, és jutalékokat vagy bónuszokat kap az általuk értékesített termékek alapján.
A befektetési tanácsadók és a pénzügyi tervezők típusai
Több különböző típusú tanácsadó van, akiknek különböző címei, megnevezései és minősítései vannak, de itt vannak azok, akiknek tudniuk kell:
Tanúsított pénzügyi tervezők (CFP) : A CFP® egy olyan személy, aki teljesíti az Igazolt Pénzügyi Tervezői Standard Igazgatóság követelményeit, amely magában foglalja a minimális tapasztalatot és átfogó vizsgát. A közös halászati politikáknak is meg kell felelniük a továbbképzési követelményeknek a közös halászati politika állapotának fenntartása érdekében. A közös halászati politikák széles körű ismeretekkel rendelkeznek a pénzügyi tervezés valamennyi területéről, ideértve a befektetést, a nyugdíjazást, a biztosításokat, az adókat, a biztosításokat és az ingatlantervezést. Azonban a KHP-jelölés nem garantálja, hogy bármelyik területen szakértő, bár jellemzően a pénzügyi tervezés egyik területére szakosodnak. Általában és legalábbis a KHP-jelölés legalább a pénzügyi termékek viszonylagos megértését jelzi.
Regisztrált befektetési tanácsadók (RIA): A RIA olyan állami szabályozó szervezet, például az államügyészi hivatal titkársága vagy az Értékpapír-bizottság (SEC) nyilvántartásba vett cég. Egy tanácsadó ("er" ) egy vállalat és egy tanácsadó (egy "vagy") egyén, hivatalosan RIA rep.
Tőzsdeügynökök : Ezek a tanácsadók, amelyeket általában "teljes körű brókereknek" neveznek, olyan értékpapír-értékpapír-kereskedőként (pl. Részvények és kötvények) forgalmazott brókercég képviselői. Ezek a tanácsadók általában az általa értékesített értékpapírokra jutó jutalékot kapják. Ők "teljes körű szolgáltatást" jelentenek, mivel ők (valamint a brókercég elemzői) végzik az ügyféllel való kereskedést, tanácsadást és elemzést. A befektetési alapokból származó jutalékok vagy díjak általában terhelési alapokból és 12b-1 díjakból származnak. A legtöbb do-it-yourself befektető "diszkont kereskedőként" használja, például Charles Schwab , amely általában nem tételezi fel a vételi vagy eladási megbízásokat, hanem egy kis jutalékot hajt végre, általában 10 dollár körül. A kedvezményes brókerek a nem terhelő befektetési alapokhoz is hozzáférést biztosítanak.
Biztosítási ügynökök és bankárok : Ezt a kétféle tanácsadót ugyanabba a kategóriába fektettem, mert nem befektetési tanácsadók vagy pénzügyi tervezők, de engedélyezhető befektetési alapok, készletek, kötvények és / vagy változó járadékok eladására . A biztosítási és a bankárok pénzügyi tervezési szolgáltatásokat is nyújtanak.
Milyen típusú befektetési tanácsadó a legjobb az Ön számára?
A legjobb tanácsadó meghatározásához meg kell kezdened meghatározni, hogy mennyi és milyen szolgáltatásokra van szüksége. Ha csak befektetési útmutatásra van szüksége, néhány alapvető tanácsadás, és az Ön igényei nem összetettek, előnyös lehet olyan brókercég, mint Edward Jones . Fizetett jutalékokat kapnak, de általában elfogadhatóak.
De vegye figyelembe, hogy az ügynököknek csak arra van szükségük, hogy fenntartsák az úgynevezett alkalmassági ellátás színvonalát, ami azt jelenti, hogy az ügyfélnek és az ügyfél céljainak megfelelő befektetési típusokat kell ajánlania és eladnia. Meg kell azonban jegyezni, hogy a brókerek nem kötelesek a legjobb vagy legalacsonyabb költségű befektetési típusokat megtalálni az ügyfél számára. Az ilyen brókerek ezenkívül általában terhelési alapokat vagy pénzeszközöket javasolnak, amelyek az ügyfél céljainak eléréséhez szükségesnél magasabbak.
Ha befektetési tanácsot és folyamatban lévő pénzügyi tervezést szeretne, a legjobb ajánlata lehet egy bejegyzett befektetési tanácsadó. A RIA-kat csak az ügyfél (Ön) fizeti meg, és csak az ügyfél igényeinek leginkább megfelelő befektetéseket (pl. Nem terhelő befektetési alapokat, alacsony költségű indexalapokat és ETF-eket) használ.
A RIA-k kötelesek gondoskodni egy gondossági ellátás színvonaláról, amely nagyobb, mint a bróker alkalmassági szabványa. Más szavakkal, a RIA jogilag köteles az ügyfél érdekeit előtérbe helyezni. Folyamatos díjakat fizetsz, de a díjak Öntől származnak, és egy jó RIA költségeket takaríthat meg alacsony költségű befektetési alapokkal, amelyek gyakran a legjobban teljesítő alapok.
Véleménye szerint a szerény befektetési alapok szakértőinek, biztosításának és bankjainak személyes és szakmai tapasztalata nem a legjobb befektetési tanácsadás. Míg egyesek képesek, általában a biztosítási termékeket a biztosítótársaságoktól, bankjaitól és banki szolgáltatásaitól kapja. Egy könnyebb megjegyzésben, akkor nem vásárolt hamburgert egy pizzériából, ugye?
Egy utolsó megjegyzésben, bármilyen tanácsadóval vagy tervezővel, amit használsz, bölcs dolog egy tanúsítvánnyal, például CFP-vel (lásd fent) vagy hasonlóval. Szintén bölcs dolog kérni barátaidat vagy munkatársaidat a referenciákért, és felkérni a tanácsadót a referenciákra, mielőtt felveszed őket.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.