A jövedelempótlás nyugdíjba vonulásának meghatározása és tervezése
Bérek helyettesítési arány meghatározása
A bérek helyettesítési aránya, más néven jövedelempótló arány, általában a nyugdíjazáshoz szükséges nyugdíjazás előtti nyugdíj százalékos arányára utal.
Például, ha egy befektető nyugdíjazás előtti bevétele 100 000 dollár, és a befektető feltételezi, hogy a 80% -os bérpótlási arány elégséges lesz a nyugdíjazáshoz, a befektetőnek meg kell terveznie a 80 000 dolláros jövedelemigényt a nyugdíjba vonulás évében.
Ez a tudás akkor is segíthet a megfelelő eszközallokáció meghatározásában és a befektetési alapok típusaiban, amelyek célja a célok elérése.
Bevezetés a jövedelemcsere tervezéshez
Bár hiányosságai vannak, a bércsere arány jó tervezési eszköz lehet a nyugdíjazási szükségletek becsléséhez. Általános "hüvelykujjszabályok" nem mindenki számára működnek, de ha tervezel, és a cél az, hogy 20 év múlva nyugdíjba vonuljon, bizonyos reális feltételezéseket kell tennie, és csak egy kis matematikát kell tennie, mielőtt a megtakarítási ráta, az eszközelosztás , és a beruházások kiválasztása.
A nyugdíjazási jövedelemre vonatkozó általános iránymutatás a 4% -os szabály , amely szerint a nyugdíjazás első évében a kezdeti visszavonási arány a teljes nyugdíjazási eszköz 4% -a.
Most készen állsz valamilyen matematikára. Ahhoz, hogy egyszerűvé tegyük a dolgokat, tegyük fel, hogy 20 évvel a nyugdíjazás óta van, és 50 000 dolláros jelenlegi bruttó jövedelem mellett élhet. A 72- es szabályt alkalmazva , amely szerint 72-et oszthatsz meg a várható megtérülési rátával, és megérkezhet az évenkénti megtakarítások duplájára, úgy is számolhat róla, hogy nyugdíjra van szükség.
A dolgok egyszerű megtartása mellett vegyünk egy 3,5% -os inflációt, ami egy kicsit magasabb, mint a történelmi átlag. Ha 72-et osztasz 3,5-el, körülbelül 20-at kapsz. Ez azt mondja, hogy az Ön 50 000 dolláros jövedelmének szüksége van a mai dollárban 20 év alatt 100 000 dollárra. Most, feltételezve a nyugdíjba vonulás 20 éves időtartamát, figyelembe veszi a 80% -os bértartozás arányát, és eléri az első éves nyugdíjazási szükségletet 80 000 dollárra.
A 4% -os szabály használatával oszthatod meg a jövedelemigényt (80 000) a .04-re, és 2 millió dollárra érkezel. Most mindössze annyit kell tennie, hogy megtudja, hogyan juthat el $ 2 millióba, ahonnan ma van! Ez a matek egy kicsit bonyolultabb. Most elmondhatom neked, hogy ha egyáltalán nem mentett meg semmit, és 20 millió dollárra van szüksége 2 millió dollárra, havonta körülbelül 3400 dollárt kell megtakarítani, és befektetéseinek átlagosan 8.00% -os megtérülési ráta szükséges. De ha 200 ezer dollárt takarít meg eddig, akkor ugyanis csak ugyanezen feltételezések mellett havonta körülbelül 1100 dollárt kell megtakarítani.
Ne feledje, hogy a bértarifa arány és a 4% -os szabály egyszerű, de hasznos becslések. Ezért általánosságban, annál inkább a nyugdíjazás időpontjától számítva, annál kevésbé pontos a becslés. Ezért a pénzügyi tervezés folyamatos folyamat.
Beállíthatja, hogy közelebb kerüljön a nyugdíjazás időpontjához.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.