Ismerje meg, hogyan tervezze meg a pénzügyeit, mint a profik
Miért nem tervezed magadnak, mint a szakemberek? Függetlenül attól, hogy önmagát csinálja-e, vagy tanácsadót vesz-e fel, ez fontos tanulság a pénzügyi képzéshez és a jövőbeni pénzügyi tervezési referenciákhoz.
EGADIM: A pénzügyi tervezés hat lépése
Emlékeztetheti a hat lépést az EGADIM rövidítés memorizálásával, az egyes lépések első szavát elindító betűkkel:
E stabilizálja a célt / kapcsolatot
Egyéb adatok
A nalyze adatok
Tervezzen egy tervet
Végrehajtom a tervet
A tervet
1. lépés a pénzügyi tervezésben: A cél / kapcsolat megteremtése
Ez az, ahol a tanácsadó bemutatja önmagát és jellemzően magyarázza a pénzügyi tervezési folyamatot egy ügyfélnek vagy leendő ügyfélnek. A tanácsadó nyílt kérdéseket tehet fel, hogy bármit és mindent feltárhasson az azonnali pénzügyi céloktól a piaci kockázatokkal kapcsolatos érzelmekig a karibi nyugdíjba vonulás álmairól.
A cél vagy a kapcsolat megteremtésének célja a tervezés megteremtésének alapja vagy célja - a pénzügyi út megkezdése a pénzügyi cél tisztázásával. Túl sok ember pénzt takarít meg és pénzt fektet be semmilyen konkrét célra.
Egy kicsit mélyebbre menni, túl sok embernek van pénzügyi célállomása, de ezek a célok nem saját; a célok az ún. hagyományos bölcsességet tanítják. A pénz célja az élet célját kell követnie , nem fordítva.
A "csináld magad" képes teljesíteni ezt a lépést, ha egyszerűen megismerkedik velük.
A pénzügyi tervezők ezáltal nyílt végű kérdéseket tesznek fel, amelyek olyan kérdéseket tesznek fel, amelyekre nem válaszolható egyszerű vagy igen (zárt végű kérdés). Íme néhány példa a nyílt végű kérdésekre, amelyeket saját tervezésében felhasználhat:
Milyen érzéseid vannak a tőzsdén való befektetésekkel kapcsolatban? Miért érzed így?
Melyek a legkorábbi emlékei és a pénzügyi tervezés tapasztalatai (azaz az első megtakarítási számla, az első folyószámla és az első hitelkártya)?
Mik a pénzügyi ereje? Melyek a pénzügyi gyengeségeid?
Hogyan tervezted megmenteni a nyugdíjazást?
Most van egy ötlete a pénzügyi célról - az irányadó filozófiája a befektetési célok, a készpénzkezelés, a biztosítási igények és más pénzügyi eszközök irányítására, amelyek segítenek elérni céljait.
2. lépés a pénzügyi tervezésben: Gyűjtsük össze a releváns adatokat
Ez a lépés összegyűjti azokat az információkat, amelyek a megfelelő stratégiákra és pénzügyi termékekre vonatkozó ajánlások elkészítéséhez szükségesek a célok eléréséhez. Például, mi az Ön időhorizontja? Szeretne elérni ezt a célt 5 év, 10 év, 20 év vagy 30 év alatt? Mi a kockázati tolerancia? Hajlandó vagy elfogadni a magas relatív piaci kockázatot, hogy elérje a befektetési céljait, vagy egy konzervatív portfólió lenne jobb lehetőség az Ön számára?
Továbbá, milyen messzire jársz a céljaidban? Van még pénzed? Van életbiztosításod? Van akaratod? Vannak gyerekei? Ha igen, milyen koruk van?
Például, ha adatokat gyűjt a nyugdíjazás tervezéséhez , akkor tudnia kell az éves jövedelmét, a megtakarítási ráta, a javasolt nyugdíjazásig, az életkorig, amikor jogosult társadalombiztosításra vagy nyugdíjra, mennyit mentett el dátum, mennyit fog megmenteni a jövőben, a várható megtérülési ráta és így tovább.
Bár már ismerte ezeket az információkat, bölcs dolog, hogy mindent leírtak, így a befektetési döntések meghozatalához szükséges összes szükséges információt elolvashatjuk -, hogy magabiztos tanácsokat adjunk.
3. lépés a pénzügyi tervezésben: Elemezze az adatokat
Összegyűjtöttük a releváns adatokat, most elemezzük! A nyugdíjazási terv példáját követve az összegyűjtött adatok segíthetnek néhány alapfeltevés elérésében.
Tegyük fel, hogy 30 éves a nyugdíjazásig, 50 ezer dollárt mentett meg, 8.00% megtérülést vár a befektetéseiről, és havonta 250 dollárt takaríthat meg.
Ha nincs pénzügyi számológép, akkor az adatokat pénzügyi számológéppel elemezheti, vagy megkeresheti az online számológépek egyikét, például a Kiplinger Nyugdíjmentő Számológépét, csatlakoztassa a számokat, és nézze meg, hogy a nyugdíjas fészek tojása csak az Ön számára.
A pénzügyi számológép használatával ezek a feltételezések körülbelül 920 ezer dollárra érkeznek a javasolt 30 éves nyugdíjba vonulás időpontjában. Ez elég? Elérhető-e a nyugdíjazási cél? Gyakran előfordul, hogy a kezdeti feltevések nem elégek a cél eléréséhez. Itt kezdődnek olyan alternatív megoldások kidolgozása, amelyek a következő lépésben vannak.
4. lépés a pénzügyi tervezésben: Fejleszteni a tervet
Tegyük fel, hogy 1 millió dollárra van szüksége a cél eléréséhez. Az előző feltevések (a 3. lépés: Az adatok elemzése) csak 100 000 dollárra tehetõ, körülbelül 900 000 dollárért. Ha több piaci kockázatot vállalsz, növelheted az állományok kitettségét egy agresszív befektetési portfólióban és 9,00% -os hozamot feltételezhetsz. Feltételezve, hogy minden más feltevés megmarad, és az 1,00% -os várható hozam növelésével a 30 éves időhorizont és a megtakarítási ráta körülbelül 1,2 millió dollár értékű fészek tojást eredményezne! De mi van, ha meg akarja tartani a megtérülési ráta 8.00% -ot, de növeli megtakarítási ráta 300 dollárra havonta? Még mindig elérheti célját 990 000 dollárral.
Láthatja, miért ez a lépés kulcsszava a "fejlesztés". A pénzügyi tervezés szükségessé teszi az alternatív megoldások kidolgozását, amelyek minden egyes ember számára elérhetőek. Annyi különböző változó, hogy fontolja meg, a tervnek fejlesztenie kell, fejlődnie kell az Ön igényeivel, de továbbra is a képességek és a kockázatok toleranciája .
5. lépés a pénzügyi tervezésben: Végezze el a tervet
Most egyszerűen a terved dolgozni! De olyan egyszerű, mint ez hangzik, sokan úgy találják, hogy a végrehajtás a legnehezebb lépés a pénzügyi tervezésben. Bár a terved kifejlesztésre került, a fegyelem és a vágyakozásra van szükség. Nehéz lehet havonta 250 vagy 300 dollár mentést. Elkezdheti elgondolni, hogy mi történhet, ha nem sikerül. Ez az, ahol a cselekvés elhúzódása nő. A sikeres befektetők elmondják, hogy a siker legfontosabb eleme az indulás. Nem kell magas szintű megtakarításokat vagy magas szintű befektetési stratégiát kezdeni. Megtanulhatná, hogyan fektessen be egyetlen alapba, vagy elkezdheti megtakarítani néhány dollárt hetente, hogy felépíthesse az első befektetést.
A lényeg az, hogy megvalósíthassa pénzügyi stratégiáit, és fontolja meg, hogy lassan lépjen fel a kívánt megtakarítási rátára, ne ugorjon bele valami olyasmibe, amely kihívást jelenthet, ha túlságosan gyorsan megvalósítja a kényelmét és a költségvetését.
6. lépés a pénzügyi tervezésben: figyelemmel kíséri a tervet
Ezt pénzügyi tervnek nevezik egy ok miatt: A tervek csak úgy fejlődnek és változnak, mint az élet. Miután elkészült a terv, ez lényegében egy történelmi darab. Ezért kell időről időre nyomon követni és módosítani a tervet. Gondolj arra, hogy mi változhat az életében, például a házasság, a gyermekek születése, karrier-változások és így tovább. Ezek az események minden új perspektívát igényelnek az élet és a pénzügyek terén. Gondoljon az ellenőrzésén túlmutató pénzügyi változásokra, például az adójogi változásokra, a kamatlábakra, az inflációs rátákra, a tőzsdei ingadozásokra és a gazdasági recessziókra. Semmi sem változatlan marad a változás kivételével!
Az élet változik, a törvények megváltoznak, és így fog a terved. De még egyszer, ezért nem nevezik pénzügyi tervnek , hanem pénzügyi tervezésnek !
Most, hogy ismeri a pénzügyi tervezés 6 lépését, alkalmazhatja őket a személyes pénzügyek bármely területére, beleértve a biztosítási tervezést, az adótervezést , a pénzforgalmat ( költségvetés ), a birtoktervezést , a befektetést és a nyugdíjasokat.
Ne felejtsd el, hogy a lépésekre hivatkozva ismét jelentős életet vagy pénzügyi változásokat tapasztalhatsz. Azt is szeretné, ha a szakmai pénzügyi tervezők csinálnak és ülnek le, és újraértékelik a tervet rendszeres időközönként, például évente egyszer.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.