A legjobb nyugdíjas bevételi stratégiákra vonatkozó tippek
Mindegyik esetben azonban vannak általános iránymutatások a befektetési és megtakarítási igények terén. Például a nyugdíjas emberek jellemzően olyan időszakban vannak, amikor visszavonulnak az élet megtakarításából, ahelyett, hogy hozzáadnának hozzá.
Ugyanúgy, mint a nyugdíjba vonulást követő években, a nyugdíjasoknak ügyelniük kell arra, hogy kiválasszák a legmegfelelőbb befektetéseket saját igényeikhez. Visszavonulásra azonban ezek a beruházások nem annyira a növekedéshez, mint a megőrzéshez és a jövedelemhez.
Ezért a nyugdíjazásra való befektetés kényes egyensúlyt jelent, de sikeres lehet, ha néhány kulcsfontosságú pontot elfelejtenek és intelligens taktikát alkalmaznak. A legjobb nyugdíjas befektetési alapok azok, amelyek képesek lépést tartani az inflációval, de minimalizálják a kockázatot a minimális szinteken, miközben egy teljes megtérülési rátát biztosítanak, amely nagy valószínűséggel biztosítja a pénzének hosszabb ideig tartó tartását.
Hogyan használjuk a nyugdíjjövedelem 4 százalékos szabályát
A nyugdíjba vonulás előtt meg kell terveznie a visszavonási arányt. Az általános hüvelykujjszabály 4,00% -kal kezdődik. Például, ha évente 40 000 dollárra van szüksége nyugdíja számlájára, hogy jövedelmet biztosítson vagy kiegészítsen, akkor a kezdő értékpapír értéke 1 000 000 dollár (40 000 az 1 000 000 4% -a).
A 4% -os szabály szintén feltételezi az átlagos megtérülési rátát és az inflációt, és azt sugallja, hogy a 4% -os visszavonási ráta nagy valószínűséggel biztosítja a nyugdíjasoknak, hogy nyugdíjazási portfóliójuk értéke nem csökken nullára életük során, a leggyakoribb feltételezés 30 évvel a nyugdíjazás kezdetétől.
A fent említett $ 1 millió példát követve a nyugdíjas visszavonja a 40 000 dollárt a nyugdíjazás évében. Ha évente 3% -os éves inflációra vonatkozó feltevésük 41 200 USD-t (40 000 USD + 3% vagy 40 000 USD + 1200 USD) vonna vissza. A harmadik évben a nyugdíjas 3% -kal növelné a 41.200 dollárt, és így tovább ...
Keresse meg a legjobb nyugdíjazási jövedelemalapokat
Bizonyos befektetési alapokat, amelyeket jellemzően "nyugdíjazási jövedelemalapoknak" vagy "jövedelempótló alapoknak" neveznek, a nyugdíjasok számára készültek. Általában véve a legjobb öregségi jövedelemalapok alapvető célja, hogy kiegyensúlyozza az eszközök, a jövedelem és a növekedés megőrzését, és ebben a sorrendben kiemelt helyen áll. Például a legfontosabb prioritás a pozitív hozamok elérése (nulla százalék felett); a második prioritás az infláció vagy az infláció feletti hozam elérése; és a legalacsonyabb prioritás, ami valójában nem "cél", az eszközök növelése. Ennek az az oka, hogy az inflációhoz képest jelentősen meghaladó növekedés túlzott mértékű piaci kockázatnak való kitettséget igényel, ami növeli a tőke elvesztésének esélyeit.
Az öregségi nyugdíjpénztárak közé tartozik például a mérsékelt kockázati profilú Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX) és a konzervatív kockázati profilú Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX).
Annak ellenére, hogy a múltbeli teljesítmény soha nem garantálja a jövőbeni eredményeket, mindkét alap hosszú távú hozamot mutatott, éves szinten 4,00% -os vagy annál magasabb átlagban.
Befektetés a kiegyenlített alapokba
A nyugdíjazási alapokhoz hasonlóan a kiegyensúlyozott alapok olyan befektetési alapok, amelyek az alapul szolgáló befektetési eszközök (például részvények, kötvények és készpénz) kombinációját (vagy egyenlegét) biztosítják.
Az úgynevezett hibrid alapok vagy eszközallokációs alapok, az eszközallokáció viszonylag állandó marad és egy meghatározott célt vagy beruházási stílust szolgál. Például egy konzervatív kiegyensúlyozott alap befektethetne az alapul szolgáló befektetési eszközök konzervatív kombinációjába, például 40% -os állományba, 50% kötvénybe és 10% pénzpiacba. A mérsékelt (közepes kockázatú) vagy agresszív (magasabb kockázatú) pénzeszközöket is megtalálhatja, amelyek megfelelnek az Ön igényeinek.
Befektetés a fix hozamú alapokba
A befektetési alapok portfóliójának létrehozásakor a fix kamatozású kifejezés általában a portfólió olyan részére vonatkozik, amely viszonylag alacsony piaci kockázatokkal bíró pénzeszközökből áll, és kamatot fizet a befektetőnek jövedelemtermelés céljából.
A fix hozamú befektetési stratégia általános elgondolása stabil és kiszámítható megtérülés.
Mivel az általános kamatjövedelem-stratégia megbízható jövedelemforrás létrehozására szolgál, a befektetési típusok közé tartozhatnak a kötvényalapok , a pénzpiaci alapok, a letéti igazolások (CD-k) és / vagy a különböző típusú járadékok a portfoliójának fix kamatozású részéhez.
Osztalékfizető tőke kölcsönös alapok
A jövedelmet nem csak fix kamatozású kötvények és kötvényalapok generálják. Az osztalékfizető cégekbe befektető befektetési alapok intelligens nyugdíjazási portfólió részét képezhetik. Az osztalékot jövedelemforrásként lehet befogadni, vagy a befektetési alap több részvényének megvásárlására lehet felhasználni. A legtöbb befektető, aki osztalék befektetési alapokat vásárol, rendszerint jövedelemforrást keres, vagyis azt szeretné, ha a befektető megbízható és megbízható kifizetéseket szeretne a befektetési alap befektetéséből.
Az osztalékfizető befektetési alapok befektetési módja egyszerű befektetési alap, például a T. Rowe Ár Dividend Growth (PRDGX) vagy az Exchange Traded Fund (ETF), például az SPDR S & P 500 Dividend ETF ( SDY).
A pénzpiaci alapok visszavonulása
A pénzpiaci alapok nem kínálnak magas hozamot, de fontos részét képezik a nyugdíjazási eszközök elosztásának. Valószínűleg használja a pénzpiaci opciót, amelyet a brókercég vagy a befektetési alapkezelő társaság nyújt Önnek, amely nyugdíj számláját tartja. Ön is vásárolhat a legjobb árakat egy olyan weboldalon, mint a Bankrate.com. Általánosságban a legjobb, ha az önkormányzati pénzpiaci alapokat az adóköteles számlákhoz használják, például rendszeres ügynöki számlák és az adózás elhalasztott számlák adóköteles pénzpiacai, például az IRA-k. Ez különösen igaz a magasabb adóbevételekre.
Hogyan és mikor készítsen CD-létrát?
A "CD Ladder" olyan megtakarítási stratégia, amelyben a megtakarítók vagy a befektetők a letéti igazolások (CD-k) növekményben vásárolnak idővel. Hasonlóan a dollárköltség-átlaghoz a készletekkel és a befektetési alapokkal, a befektető például havonta vagy negyedévente rögzített dollárösszeget vásárol. A CD letépési stratégiája éppúgy hangzik, mint egy hang: A megőrző egy időben CD-k létráját "építi" egy időben CD-k megvásárlásával, következetesen és időszakosan egy tervezett idő alatt.
A CD-létra legjobb ideje, ha a kamatlábak alacsonyak és a közeljövőben várhatóan emelkedni fognak. Például egy CD befektető nem akarja lekötni az összes megtakarítást egy alacsony árú CD-n túl hosszú ideig. Ha a kamatlábak várhatóan növelik a CD-t, a befektetők nagyobb arányban tudnak megújulni, ahogy minden egyes "létra" CD-t ér.
Hogyan készítsünk saját portfóliót?
A saját befektetési portfoliójának létrehozása a nyugdíjazáshoz ugyanaz, mint a portfólió építése bármely más okból: Szüksége van olyan különféle befektetési alapok intelligens kombinációjára, amelyek szintén el tudják érni a befektetési célkitűzést, azaz nyugdíjba való átmenetet, majd sok évig tart. Fontolja meg a Core és a Műhold portfólió struktúrájának használatát, amely egy olyan magvak köré épül fel, mint például nyugdíjazási jövedelemalap, kiegyensúlyozott alap vagy indexalap. A mag a legnagyobb részt, például a teljes portfólió 30% -át vagy 40% -át képviselheti. Ezután hozzáadhatja a támogató "műholdakat", amelyek mindegyike 5% -tól 10% -ig terjedhet.
Adótervezési tippek a nyugdíjas megtakarításokhoz
Általánosságban elmondható, hogy a magasabb Roth IRA-nál magasabb nyugdíjba vonulás esetén várható, hogy magasabb szövetségi adóbevallásban részesül. Ha azt szeretné, hogy alacsonyabb adóbevallásban legyen, ami a legáltalánosabb, a hagyományos IRA a legjobb. Ha ugyanabban az adócsatornában vagy, akkor nem számít, hogy melyiket használja. Azt is fontolhatja meg, hogy alternatívaként rendszeres ügynöki fiókot használjon. Használhatsz mindhárom kombinációt, és ne felejtsd el a 401 (k) -t! Mindenekelőtt tudni fogja, hogy a szövetségi adóbevallás melyik nyugdíjba kezdete lesz a legnagyobb kihívás. Fontos, hogy a legjobb eszköz-helyszínen legyenek (tudva, melyik számla a legjobb vagy legrosszabb a bizonyos befektetési alapok esetében).
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.