Támogassa az IRA-t vagy a 401 (k) -t a Revocable Trust-jába?

A 401 (k) nem tartozik a Trustbe

Ha az IRA-t vagy a 401 (k) -t bíztad meg ? Ez egy olyan kérdés, amely gyakran felbukkan, amikor az ügyféllel való bizalom finanszírozási szakaszába jutok. A válasz nem. Az IRA letétkezelője vagy 401 (k) tervfelügyelője remélhetőleg megállítja a számokat, ha megpróbálja visszavonni a tervet a visszavonható élettartam nevében,

Adózási következményei a 401 (k) áthelyezése a bizalomba

A Belső Bevételi Szolgálat úgy véli, hogy az IRA vagy a 401 (k) tulajdonosa az Ön bizalmának nevében 100 százalékos visszavonás a számláról.

Jelenteni kell a fiók teljes értékét az adóbevallásánál, és a bevételének részeként adót kell fizetnie az abban az évben, amikor a módosítást végrehajtotta. Ha fiatalabb vagy, mint 59 éves, akkor 10 százalékos bírságot kell fizetnie az alapok korai visszavonására.

Milyen lehetőségek vannak?

Ahelyett, hogy megváltoztatná az IRA vagy a 401 (k) tényleges tulajdonosát az Ön nevéből a visszavonható élettársamhoz képest, megváltoztathatja az elsődleges és a másodlagos kedvezményezetteket, hogy egybeessen a birtokrendezési célokkal. Ez első ránézésre egyszerű feladatnak tűnhet, de az IRA vagy a 401 (k) méretétől és az ingatlan tervétől függően érdemes egy tapasztalt ügyvédnél dolgozni.

Tekintsünk egy házastársat

A nyugdíjazási alapok kedvezményezettjéhez fűződő bizalmának negatív következményei is lehetnek, de ha azt szeretné, hogy a pénzeszközök menjenek házastársához, akkor ezt úgy is megteheti, ha a bizalmát kiállja az egyenletből. egyéb eszközök .

A különleges IRS-szabályok szerint a nyugdíjazási fiókot a házastársa felé fordíthatja, majd halála idején átadhatja a fiatalabb örökösöknek, igénybe veheti születési idejüket a szükséges terjesztésekre, és ezáltal több adóügyi következményeket terhelhet ki évek - szó szerint generációk számára.

Az ERISA által kvalifikált nyugdíjazási tervek sok kölcsönhatásban és bonyolult szabályban érvényesülnek, különösen akkor, ha öröklésként átadják őket. Egyes cselekvések, amelyeket magával vihetsz, később visszavonhatók, ha rájössz, hogy hibát követtél el. Rendkívül fontos, hogy szakvéleményeket kapjon mielőtt cselekedne.

MEGJEGYZÉS: Az állami és a helyi törvények gyakran változhatnak, és a fenti információk nem feltétlenül tükrözik a legutóbbi módosításokat. Kérjük, forduljon ügyvédhez vagy könyvelőhöz a naprakész tanácsért. Az ebben a cikkben szereplő információk nem jogi vagy adótanácsadók, és nem helyettesítik a jogi tanácsadást.