A legjobb jövedelemalapú befektetési alapok meghatározása és példái
Itt van, amit tudni kell a befektetési befektetési alapok nyugdíjas:
Nyugdíjazási jövedelemalapok meghatározása
A nyugdíjas jövedelemalapú befektetési portfóliók általában állományok, kötvények és pénzeszközök kombinációjából állnak, és a legmegfelelőbbek a már bejövő vagy a nyugdíjba vonulók befektetői számára.
Ezeknek a portfolióknak a célja jellemzően konzervatív eszközallokáció . Ezek a portfóliók célja, hogy a befektetők állandó jövedelemmel rendelkezzenek a nyugdíjazás során.
Hogyan keressük meg a legjobb nyugdíjazási jövedelem kölcsönös alapokat
Általánosságban a legjobb nyugdíjazási alapok alapvető célja, hogy egyensúlyban tartsák az eszközök, jövedelmek és növekedés megőrzését, amelyek ebben a sorrendben helyezkednek el. Például a legfontosabb prioritás a pozitív hozamok elérése (nulla százalék felett); a második prioritás az infláció vagy az infláció feletti hozam elérése; és a legalacsonyabb prioritás, ami valójában nem "cél", az eszközök növelése. Ennek az az oka, hogy az inflációhoz képest jelentősen meghaladó növekedés túlzott mértékű piaci kockázatnak való kitettséget igényel, ami növeli a tőke elvesztésének esélyeit.
Egyszerűen meg szeretné keresni az öregségi jövedelemalapokat, amelyek éves átlagos hozama 3,00% -ról 4,00% -ra nő. Továbbá ügyeljen arra, hogy nagyobb hangsúlyt fektessen az alap 5 éves és 10 éves megtérüléseire, és kevesebb figyelmet fordít a rövid távú teljesítményre .
Azt is meg akarja keresni a legjobb, nem terhelhető alapokat, amelyek alacsony költséggel rendelkeznek . Meg kell tartani minden penny lehetséges a nyugdíjazási jövedelem!
A legjobb nyugdíjazási alapok példái
A legjobb öregségi jövedelemalapok kereséséért a Morningstar Principia Pro szoftverét használtam, de a legjobb befektetési alapok bármelyikét felhasználhatod a befektetési alapok kutatásához .
Beleértve az összes befektetési kategóriát , több mint 300 nyugdíjazási alapot találtam. A keresés szűkítéséhez kizártam az összes elülső és hátsó rakomány alapot, 12b-1 díjakkal rendelkező valamennyi pénzt és 0,50% feletti kiadási arányokat. Ez a kiválasztást csak 15 befektetési alapra korlátozta. Ezek közül az alapok közül egy mérsékelt eszközallokációt választottam, egy pedig konzervatív felosztással:
Nyugdíjazású jövedelemalapok: Vanguard Managed Payout Distribution Fókusz Alap befektetői részvényei (VDPFX)
A Vanguard által kezelt kifizetési elosztás A Focus Fund (VDPFX) egyike azon három befektetési alapnak, amelyet a Vanguard "Payout Funds" -nak nevez, "amelyek célja a befektetők nyugdíjjövedelmének kiegészítése a havi elosztások (vagy" kifizetések) különböző szintjeinek kifizetésével ".
Bár a VPDFX mérsékelt kockázatú felosztással rendelkezik (a Morningstar szerint körülbelül 70% készlet / 30% kötvény, készpénz és "egyéb"), a három Vanguard kifizetési alap esetében a legkonzervatívabb eszközallokáció és a legmagasabb havi kifizetési arány szerepel. Az alap elsődleges célja a tőke megőrzésének egyensúlya a nyugdíjba vonuláshoz szükséges jövedelemmel. A mérsékelt elosztás kissé gördülékeny lehet, bizonyos befektetők számára a volatilitás szempontjából, de hosszú távú teljesítménypotenciálja nagyobb, mint a konzervatívabb nyugdíjazási alapoké.
A Vanguard index alapok diverzifikált keveréke valószínűleg számos nyugdíjasot vonz, akik már hajlamosak a Vanguard és / vagy az indexalapok használatára.
Nyugdíjazási jövedelemalapok: Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX)
A Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX) konzervatívabb, mint a Vanguard Managed Payout Alapítvány, amelynek alapja a Fidelity befektetési alapok portfóliója, amely a Fidelity szerint stabil eszközallokációt kíván fenntartani más Fidelity alapok, beleértve a különböző kategóriákat is, például az amerikai részvényalapokat , a nemzetközi részvényalapok és számos kötvényalap.
Az FFFAX az egyik legrégebbi nyugdíjjövedelem-alap, és történelmileg 4 és 5 százalék közötti hozamot hozott létre, ami jó cél az infláció előtt maradni, miközben a kockázatot alacsony szinten tartja.
Természetesen a múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket, de ha csökkentheti vagy kiküszöbölheti a teljesítményt, például a terheléseket, a díjakat és a magas költségeket, akkor legalább annál nagyobb eséllyel élheti a nyugdíjazási jövedelmet.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.