Az adók minimalizálása és a visszatérítések maximalizálása
Sok befektetőnek két alapvető típusa van a befektetési számláknak: 1) Rendszeres ügynöki számla, amely lehet akár egyénileg, akár közösen, és 2) Adóköteles számla, például IRA vagy 401 (k).
Sok ilyen befektető soha nem gondolt arra, hogy milyen befektetési típusokat kell a számlákon elhelyezni.
A kölcsönös alapok adózásának megértése segít meghatározni a helymeghatározást
Ne feledje, hogy az ügynöki számlán tartott befektetések tőkenyereségre és kamatbevételre (osztalékra) adóztak. Például ha egy olyan befektetési alapot árul, amelynek ára magasabb ( NAV ) mint a megvásárolt ár, akkor olyan tőkenyereség lesz, amelyért adót fizet. Továbbá az ügynöki számlákon végrehajtott befektetésekből származó kamatbevételek (osztalékok) szokásos jövedelemként adóznak, akárcsak a munkáltatótól történő befizetéskor.
Az adózás az adózás elhalasztott számláin jelentősen eltér, mint a brókercég számláknál. Adómentes halasztott számlákban lévő befektetési alapok értékesítése, mint például az IRA vagy a 401 (k), nem eredményeznek tőkenyereségadókat. Valójában az alapok értékesítése egyáltalán nem ad eleget (bár más kölcsönös alapdíj is alkalmazható).
Továbbá, az osztalékból származó jövedelem nem adóztatható az IRA-knál vagy a 401 (k) s-ban addig, amíg később visszavonják, például a nyugdíjazást.
Az alapok típusai és a számlák típusai
Remélhetőleg a befektető és az adóbevallás elméje összeolvadt, hogy logikus kapcsolatot alakítson ki: Az alapokat, amelyek kevés adót nem tartalmaznak, az ügynöki számlákon kell tartani, és az adók generálására szolgáló befektetési alapokat adómeghátított számlákon kell tartani.
Például ügynöki számlán érdemes olyan adóhatékony alapokat használni, mint az önkormányzati kötvényalapok, vagy olyan pénzeszközök, amelyek csekély vagy semmilyen osztalékot nem eredményeznek, például egyes tőzsdei alapok (ETF) , indexalapok vagy növekedési alapok.
Ne felejtsük el, hogy a befektetési alapok a tájékoztatóban felsorolják a céljukat, vagy a Morningstar használatával vagy közvetlenül az adott alapkezelő webhelyén találják meg. Ha az alap célja "jövedelem" vagy "érték", a befektetési alap befektetési jegyei általában jövedelemtermelő állományok (osztalékok), és adótörlesztéssel rendelkeznek, ha az alap a brókercég számláján van. Ezzel ellentétben a növekedési alap befektetési alapja általában a növekedési célokat kitevő állományokat foglalja magában, ami azt jelenti, hogy a vállalatok a nyereséget a befektetőként való befektetésre fordítják, ahelyett, hogy osztalékot fizetnének a befektetőknek.
Kerülje el a befektetési alapok egyik legfontosabb 3 buktatóját
Mostanra úgy kell gondolkodnod, hogy a keményen megtakarított megtakarításod és a befektetési alapok többletének tartása alacsony az adók alacsony szinten tartása mellett. Annak érdekében, hogy az adók alacsonyak legyenek a befektetési alapokon, legyen okos az eszköz helyével kapcsolatban - az a hely (számla típus), ahol a befektetési alapokat tartja, nagy különbség lehet az adók között, ami a befektetők teljesítményének egyik legnagyobb húzópontja.
Ismételje meg a jövedelemtámogató pénzeszközöket (a legtöbb kötvényalapot, a legtöbb állományt bevételi célokkal) egy adómeghaladó számlán, például az IRA-k és a 401 (k) s esetében. Tartson adóköteles pénzeszközöket (lásd adó-költség arány ) adóköteles számlán, például egyéni és közös ügynöki számlákon. Vigyázz a tőkeemelésre ügynöki számlákban is. Ha gyakran vélik a kereskedést (vásárlás, értékesítés, évente többször is), akkor próbálja meg ezt többet az IRA-ban vagy a 401 (k) -ban, ahol nincs generált tőkenyereségadó.
Jogi nyilatkozat: Az ezen a webhelyen található információk kizárólag tárgyalási célokra szolgálnak, és nem szabad tévesen értelmezni befektetési tanácsadásként. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére.