Ha a jövedelemmel vagy a kiadásokkal kezdődik?
A költségkerethez kétféle módon lehet megközelíteni.
A legelterjedtebb módszer az, hogy megvizsgálja a jövedelmét, majd szüntesse meg kiadásait addig, amíg igazodik a jövedelemmel. Egy kevésbé gyakori - de ugyanolyan érvényes - megközelítés az, hogy eldöntsük, mennyi pénzt szeretne havonta tölteni, majd kényszerítheti bevételeit a költségek fedezésére.
Nézzük mindkét megközelítés előnyeit és hátrányait.
Első bevétel, majd kiadások
Széleskörűen írtam az 50/30/20 költségvetési módszerről , amelyet Harvard közgazdász Elizabeth Warren és lánya, Amelia Warren Tyagi javasolt.
Azt mondják, hogy az emberek jövedelmük 50 százalékát "szükségletekre", 30 százalékra "akarásra" és 20 százalékra a megtakarítások és az adósságcsökkentés érdekében kell felhasználniuk.
Ez a költségkeretezési módszer azzal kezdődik, hogy megvizsgálja a jövedelmét - "Mennyit csináljak?" - és a kiadási döntéseidet az alapvonalról alapozd meg. Mint mondtam, ez a jövedelem-költség megközelítés a legnépszerűbb költségvetés-választás.
Pro: biztosítja, hogy az Ön eszközein belül éljen.
Con: A jövedelem növelése helyett a költségek csökkentésére összpontosít (szűkösség, nélkülözés). Ez úgy érezheti magát, mint egy étrend: nehéz ragaszkodni.
Legjobb az alábbiak számára: Azok, akiknek stabil, állandó bevétele van.
Első kiadások, majd jövedelem
Íme egy kevésbé általános, de érvényes technika: Először is készítsen listát az összes költségről, amelyet fizetni szeretne. Majd kitaláljátok, hogy milyen típusú jövedelmet kell keresnie.
Tegyük fel például, hogy költeni kíván:
- Jelzálog (beleértve a biztosítási és adókat): $ 2.000 / mo
- Élelmiszer: $ 400 / mo
- Mobiltelefon: $ 100 / mo
- Háztartási cikkek (utazások a célzásig, Amazon.com stb.): $ 100 / mo
- Autó és életbiztosítás: $ 100 / mo
- Segédprogramok: $ 200 / mo
- "Fun" pénz (éttermek, koncertek, BBQ, Coffee at Starbucks): $ 800 / mo
- Autófizetés magadra: $ 300 / mo
- Nyugdíjazási megtakarítás : 1000 $ / mo
- Megtakarítás a vakációra és ünnepekre: $ 250 / mo
- Megtakarítás az otthoni és autójavítási és sürgősségi alapért: $ 250 / mo
Összesen: 5 500 dollár havonta
Tételezzük fel, hogy jelenleg csak havonként 4 000 dollárt keres. Az a kérdés, amely a fejedbe kerül, ebben a szakaszban: "Hogyan kereshetek extra $ 1,500 havonta?"
Talán úgy döntesz, hogy extra pénzt keressz az oldalon . Például a havi 50 óra ingyenes (kb. 14,3 óra hetente, vagy napi két óra) 30 dollár / óra dollárban további 1,500 dollárhoz jut.
Talán olyan befektetéseket keresel, amelyek hozhatnak neked egy részét. Például dönthet úgy, hogy olyan bérleti ingatlanot vásárol, amely havonta 200 dollárt termel "nettó pozitív pénzforgalomban" (az összes költség után fizetett pénz után).
Talán úgy döntesz, hogy új munkát keresel, magasabb fizetéssel.
A lényeg az, hogy a költség-jövedelem megközelítés alkalmazásával (a jövedelem-költség megközelítés helyett) a figyelmet a "számlák lecsökkentése" és a "több pénz előállítása" irányába tolja el. Ez egy erős mentális elmozdulás.
Van azonban két fontos figyelmeztetésem: Először is, ne használja ezt a megközelítést ürügyként, hogy elkezdje megélni az eszközeit. Ha 4.000 dollárt keresel és reméled, hogy úgy élsz, mint aki $ 5.500-ot keres, nagyszerű célod van. De addig kell szednie a kiadásait, amíg el nem éri az 5500 dollár értéket.
Másodszor, kerülje az életstílus hiperinflációját. A legtöbb ember minden fizetést emel. Mind a kiadások, mind a megtakarítások arányosan növekedni fognak a fizetések növekedésével. Vegyük észre, hogy a fenti példában a megtakarítási ráta havonta 1800 dollárral - 1500 dollár "megtakarítás" mellett egy 300 dolláros " autós fizetés magadra " - a bevételi célba kerül.
Pro: Áthelyezi a figyelmet arra, hogy pénzt keres, nem pedig a költségek csökkentését. Elkezdi a felsorolandó dolgokat. Aztán kitalál egy módot arra, hogy megtörténjen. Empowering és opportunity-központú.
Con: Életmódbeli inflációt eredményezhet, hacsak nem a megtakarítások jövedelmének erős százalékát jelöli meg.
A legjobban: olyan emberek, akik izgalmasan élvezik az új lehetőségeket. Azok az emberek, akiknek van több vagy több jövedelem.
****
Paula oldali megjegyzés, Költségvetési útmutató
Amikor elkészítettem a költségvetés-készítési munkalapokat , az első lépésben felsoroltam a "Kitaláld a jövedelmet".
Ezt azért választom, mert a jövedelem - nem pedig a kiadások - vizsgálata a legáltalánosabb módja annak, hogy az emberek megközelítsék a költségvetést.
A "legáltalánosabb" út azonban nem feltétlenül a "legjobb" út. Éveken át töltöttem a költségvetés és a pénzkezelés megvitatását emberekkel az emberek között, és határozottan hiszem, hogy nincs egyetlen "legjobb" módszer. A személyes pénzügyek személyesek , és ki kell választania a személyiségének és stílusának megfelelő módszert. Az általad választott módszer kevésbé fontos, mint az elérni kívánt eredmény.