Elizabeth Warren 50/30/20 szabálya segít a költségvetés kezelésében.
Harvard csőd szakértője, a Time m agazine, a 100 legbefolyásosabb ember a világ egyik legnevesebb tagja - ötvözi a "50/30/20 szabályt" a lányával, Amelia Warren Tyagival való kiadásért és megtakarításért.
2005-ben írtak egy könyvet: "Minden a te értéked: a végső életpálya-pénzterv".
Tehát hogyan működik az 50/30/20 terv? Íme, hogy Warren és Tyagi azt javasolják, hogy szervezze meg a költségvetését.
Első lépés: Számítsa ki az adózás utáni jövedelmét
Adózás utáni adóbevételei az adómentességek maradékai, például az állami adó, a helyi adó , a jövedelemadó, a Medicare és a társadalombiztosítás. Ha Ön állandó fizetésszel rendelkező alkalmazott, az adózás utáni jövedelmét könnyen meg kell találni. Nézd meg a paystubsodat. Ha az egészségügyi ellátás, nyugdíjazás vagy egyéb levonás kivonása a fizetésből, add vissza őket.
Ha Ön önálló vállalkozó, az adózás utáni adóbevétele egyenlő a bruttó jövedelemmel, kevesebb az üzleti költségeiddel, például a laptop vagy repülőjegy költségét a konferenciákra, valamint az adókra szánt összeget. Ön felelős azért, hogy a saját negyedéves becsült adófizetéseit a kormánynak küldje el, mert nincs munkáltatója, hogy gondoskodjon róla.
Ne felejtsük el, hogy az önfoglalkoztató azt jelenti, hogy Önnek is meg kell fizetnie az önfoglalkoztatási adót, ezért vegye bele ezt a számításba. Az önfoglalkoztatásra kivetett adó kétszer annyit jelent, amit fizetni fog a Medicare és a társadalombiztosítási adókban, ha Ön foglalkoztatott.
Második lépés: Határozza meg az Ön igényeit az adózás utáni jövedelmének 50 százalékára
Most menj vissza a költségvetésedbe.
Mennyi pénzt költenek a "szükségletekre" minden hónapban, olyan dolgokat, mint a háztartási cikkek, a lakhatás, a segédeszközök, az egészségbiztosítás , az autófizetés és az autóbiztosítás? Szerint Warren és Tyagi és az 50/30/20 szabályuk szerint az ezekre a dolgokra fordított összeget az adózás utáni fizetés legfeljebb 50 százaléka adja.
Természetesen most meg kell különböztetned, hogy mely költségek a "szükségletek", és amelyek "akarnak". Alapvetően minden olyan kifizetés, amelyet csak kisebb kellemetlenségekkel lehet lemondani, mint például a kábeltévé vagy az iskolai ruházat, egy kívánság. Minden olyan kifizetés, amely súlyosan befolyásolná az életminőségét, mint például a villamos energia és a vényköteles gyógyszerek, szükség.
Ha nem tudod lemondani egy olyan fizetést, mint egy minimális fizetés egy hitelkártyán , akkor a Warren és a Tyagi szerint szükség lehet. Miért? Mivel a hitelkeret negatív hatással lesz, ha nem fizeti a minimális összegeket. Ugyanígy, ha a szükséges minimális kifizetés 25 dollár, és rendszeresen 100 dollárt fizet havonta, hogy kezelhetõ egyensúlyt tartsanak fenn, akkor a további 75 dollárra nincs szükség.
Harmadik lépés: Határozza meg a "akar" 30 százalékot
Ez nagyszerűen hangzik a felületen. A pénzed 30% -át a kívántak közé teheti? Szia, gyönyörű cipők, Balin, szalon frizurák és olasz éttermek.
Nem olyan gyorsan. Emlékszel, milyen szigorú voltunk a "szükséglet" meghatározásával? Az Ön "akar" nem tartalmaz extravagánsokat. Ezek magukban foglalják az Ön által élvezett alapvető életmélységeket, például a korlátlan szöveges üzenettervet, az otthoni kábelkötvényét és a kozmetikai (nem mechanikus) javításokat az autójához.
Többet költhet a "akar" -ra, mint gondolná. Szükség van egy minimális meleg ruhadarabra. Bármi, ami túl van, mint például a bevásárlási ruhák a bevásárlóközpontban, nem pedig a kedvezményes árusítóhelyen.
Igen, a szabályok bonyolultak, de ha gondolkozol rajta, értelme van.
Negyedik lépés: Töltsön 20% -ot a megtakarítások és az adósság visszafizetésére
Most arról az extra $ 75-ról, amelyet havonta fizet a hitelkártyán. Ez nem akar, sem szükség. Ez a "20" az 50/30/20 szabályban. Minden osztályban van.
Az adózás utáni adóbevételek legalább 20 százalékát az adósságok visszafizetése és a pénzt megtakarítani kell a sürgősségi pénztárban és nyugdíjazási számláin.
Ha hitelkártya-egyenleged van , akkor a minimális fizetés "szükséglet", és az 50 százalékra számít. Minden extra egy további adósság-visszafizetés, amely ebbe a 20 százalékos kategóriába tartozik. Ha egy jelzálogot vagy egy autót kölcsönadsz , akkor a minimális kifizetés "szükséglet", és az esetleges extra kifizetések a "megtakarítások és adósságtörlesztés" alatt számítanak.
Példa az 50/30/20 tervre
Tegyük fel, hogy a teljes hazaárulás havonta 3500 dollár. Az 50-30-20-as szabály segítségével legfeljebb 1750 dollárt költhet igényei szerint havonta. Valószínűleg nem engedheti meg magának egy 1500 dolláros bérleti vagy jelzálog-fizetést, legalábbis, hacsak a segédprogramok, az autófizetés, a minimális hitelkártyás fizetések, a biztosítási díjak és más életkörülmények nem haladják meg a 250 dollárt havonta.
Ha már otthont ad, vagy bérbe adódott, akkor eléggé ragaszkodik ahhoz az $ 1,500-os kifizetéshez. Fontolja át a költözést, amikor a bérleti szerződés lejárt, hogy a költségvetés kezelhetőbb legyen, vagy nézze meg más "szükségleteit", hogy lássa, van-e módja annak, hogy csökkentse bármelyikét. Talán olcsóbban vásárolhat vagy átutalhatja az egyenleget az adott hitelkártyán az alacsonyabb kamatlábúakra, így a minimális kifizetés egy kicsit csökken. A cél az, hogy ezeket a költségeket az otthoni adózás utáni jövedelem 50 százalékára illesztheti.
Havi 1 050 dollárt költhet a "kívánságaidra" azon havi 3500 dollár alapján, amelyet havonta hoztok haza. Talán fontolóra veheted néhány dolgot nélkülözni, és néhány pénzt áthelyezhetsz az "igények" oszlopodra, ha rövid időn belül feljönsz, nem feltétlenül határozatlan időre, de addig, amíg az igényeit le nem állíthatóbb szintre emeli. Ne felejtsük el, még mindig 20 százalékkal kell maradnia, így az 50/30/20 terv szerint megmentheti és kifizetheti az adósságait.
Most már 700 dollár maradt, ami 20 százalék. Tudod mit kell csinálni vele. Fizessen az adósságra, kivéve a vészhelyzetet, és tervezze meg a jövőjét.