A hagyományos IRA előnyei és hátrányai
A hagyományos IRA jó megoldás lehet, ha az adóköteles jövedelmet csökkenteni kívánja.
A járulékok adómentesek, de a befizetések után adót fizet. A legfőbb hátrány az, hogy több pénzt ad fizetni, minthogy a pénzed növekedni fog, ha befekteti. Lehet, hogy alacsonyabb adókulcsot fizet, mivel valószínűleg kevesebbet fog keresni, ha visszavonul.
A Roth IRA előnyei és hátrányai
A Roth IRA lehetővé teszi számodra, hogy pénzhez járuljon, de adóztatható. Azonban nem vonhatja vissza a visszavonásokat. Ez az opció nem csökkenti az adóköteles jövedelmet, de lehetővé teszi, hogy alacsonyabb összegű adót fizetjen, minthogy kifizetéseit a bevételek helyett fizeti. Ez egy jó lehetőség, ha csökkenteni szeretné az adóban fizetett összeget, miután visszavonul.
A legjobb IRA kiválasztása az Ön számára
A legegyszerűbb válasz az, hogy egyszerűen megnézzük, melyikre kell fizetnie a legtöbb adót. A Roth IRA-nak csak adót kell fizetnie a hozzájárulásaiért.
Amikor visszavonásokat hajt végre, a jövedelem után nem adózik. Ha azonban megnyitja a hagyományos IRA-t, a kifizetéskor adót kell fizetnie. Ez azt jelenti, hogy adót kell fizetnie a bevételeire, ami nagyobb lesz, mint a hozzájárulásai. A 2016-os 5500,00 USD-os járulékkorlát ugyanannyi az IRA-nál, és csak akkor érheti el azt a teljes összeget, ha több mint egy IRA egy év alatt
Beszélnie kell a könyvelőjével vagy pénzügyi tanácsadójával , hogy megbizonyosodjon róla, hogy ez a választás valóban a megfelelő. Ha úgy érzi, hogy szükség van az adólevonásra, fontolja meg az adóköteles jövedelem csökkentésére irányuló egyéb levonásokat vagy egyéb módokat. Fontos, hogy hosszú távú nézetet vegyen figyelembe, amikor a lehető legjobb IRA-t tekintheti meg. A Bank IRA-k biztonságot nyújtanak, míg a befektetési IRA-k lehetőséget nyújtanak a növekedésre. Minden egyes helyzet egy kicsit más, és ha nem vagy biztos benne, feltétlenül segít beszélni a pénzügyi tanácsadójával vagy könyvelőjével.
Megfontolások a 401 (k) gördülése egy IRA-ba
Ha a 401 (k) -t IRA-ba szeretné forgatni , úgy dönthet úgy, hogy az azonos típusú fiókban marad. Egyes vállalatok csak a hagyományos 401 (k) s termékeket kínálják. Ha át akarsz váltani egy Roth IRA-ra, akkor meg kell fizetnie az adókat az egész összegre, amivel azonnal átszállnak. Ha a készpénzzel rendelkezik, akkor sokat takaríthat meg az adókban a jövőben, de ha nem könnyű, egyszerűen beilleszkedjen egy hagyományos IRA-ba. Ha 401 (k) -ot gördítsz, akkor az, amire átmegy, nem számít bele a hozzájárulási korlátai közé.
Új IRA megnyitása
Amikor megnyitja az IRA-t, akkor válasszon egy befektetési vállalkozást egy bank fölött.
A befektető cég lehetővé teszi befektetési alapokba vagy készletekbe történő befektetést. Ezek a lehetőségek nagyobb potenciális növekedést jelentenek a befektetéshez, akkor akkor kapnátok, ha CD-kkel megnyitotta az IRA-t. Ha húszas éveidben vagy, ideje van a piacra menni, és agresszívebben kell befektetnie. A pénzügyi tervező segíthet olyan befektetési alapok megtalálásában, amelyek megfelelnek az Ön IRA-fiókjának. Ahogy öregszik, módosíthatja befektetéseit, hogy konzervatívabb legyen. Addig ne felejtsd el elhagyni a pénzedet a piacon, mert ingadozik. Általában idővel visszaszerez.