Hogyan viselkedni Rollover a 401 (k)

Ha munkahelyeket változtat, el kell döntenie, hogy mit fog csinálni a 401 (k) -vel . Ez fontos döntés, és gondoskodnia kell arról, hogy a megfelelő döntést hozza. Ha a 401 (k) egyenlege kevesebb mint 1000,00 dollár, akkor a munkáltatója valószínűleg csak néhány hónapon belül küld egy csekket. Ha $ 1000.01 és $ 5000.00 között van, akkor a munkáltató bejuthat az IRA- ba. Ez akkor történik, ha a vállalat többé nem akarja, hogy a 401 (k) terv részévé váljon.

Általában, ha több mint $ 5000.00 van, hagyhatja 401 (k) helyét, ahol van. Lehetősége van arra is, hogy a régi 401 (k) -et az újba dobja.

Tekintse meg a megnyitni kívánt fiók típusát

Először meg kell fontolnod az opcióidat. Szeretne beilleszteni egy hagyományos IRA-ba, hogy ne vegyen be egy Roth IRA-hoz kapcsolódó adóztatást. Lehetősége van az IRA-fiók megnyitásának lehetőségére. Nyitott bankon keresztül, amely CD-t (letéti jegyek), vagy befektetési házat használhat, és olyan IRA-ba bocsátja, amely a pénz növelésére használja a befektetési alapokat. A bankok olyan befektetési szolgáltatásokat kínálhatnak, amelyekben választhat egy IRA alapot, de ez a pénz nem biztosított az FDIC-en keresztül. A befektetési alapok kiválasztása bölcsesebb a húszas években, mert a megtérülés sokkal jobb.

Válasszon befektetési vállalkozást

Válassza ki, hogy melyik vállalatot szeretné befektetni az IRA-hoz.

Ha már van pénzügyi tervezője, érdemes beszélni vele erről. Ha nincs meg, kérdezzen körül és fogadjon ajánlásokat. Ön is felhívhat és kérhet konkrét feltételeket, díjakat és feltételeket, amelyeket a különböző cégek az IRA-fiókjukkal együtt kínálnak. Szánjon időt arra, hogy olyan céget találjon meg, amelyet kényelmesen használ.

Határozza meg a befektetéseket, amelyeket szeretne készíteni

Meg kell választanod a befektetési alapot, amelyet be fogsz fektetni. Egyes cégek lehetővé tehetik, hogy hasonló befektetési stratégiát végezzen a 401 (k) -vel. A legtöbbet agresszívabb befektetésekbe fektetheti, majd a biztonságosabb, lassabban növekvő befektetésekbe. Beszélhet tanácsadójával arról, hogyan kell ezt tennie. Beszélgethet az új cég fiókfiókjával is.

Töltse ki a papírmunkát a 401 (k)

Nyissa meg a számlát, és küldje el a papírmunkát úgy, hogy a 401 (k) átkerüljön. Szüksége van arra, hogy a cég, hogy az IRA van töltse ki a papírmunkát, és küldje el a korábbi munkáltatója kérte, hogy az összeget át az új IRA. Ez az, amit a cégnek képesnek kell lennie arra, hogy segítsen.

tippek:

1. Ne készpénzzel a 401 (k) -t. Ez bolond, mert a pénzed tovább fog növekedni, ha hagyod, hogy befektetni. Az év végén is kivonási díj és adók fizetnek. A kivett pénztek jelentősen nőni fognak, ha egyedül hagyják. Olyan ez, mintha öt dollárt bevennének, és néhány éven belül 100 dollárt elvesztek.

2. Ha készpénzt csinálsz, most tegyél félre a pénzt az adókért. Nem akarsz olyan nagy adóbevallást, amire nem hajlandó fizetni.

1. Győződjön meg róla, hogy átkerül egy hagyományos IRA-hoz, így az év végén nem kell kifizetnie az adókedvezményeket. Ha úgy döntesz, hogy átkerül egy Roth IRA-ba, akkor el kell kezdened a pénzt félretenni, hogy az év végén adót fizetjen.

2. Találjon pénzügyi tervezőt vagy tanácsadót, akiben megbízik, hogy beszéljen a befektetési alapokról, ha zavarosnak találja. Ez a pénzed, és érdemes megértened, hogy mit fektet be és milyen kockázatok vannak vele kapcsolatban. Ön is szeretné fontolóra venni egy önirányított IRA-t .

3. Fontos, hogy továbbra is járuljon hozzá nyugdíjazási megtakarításaihoz, így később nem kell felvennie a nyugdíjas járulékokat . Ne használjon kifogásokat a nyugdíjazási hozzájárulások korlátozásának igazolásához , hanem győződjön meg róla, hogy rendszeresen járul hozzá nyugdíjhoz.