Ugyanazok a büntetések a korai visszavonásra, mint egy hagyományos IRA-val .
Mi a Roth 401 (k) adókedvezménye?
A Roth 401 (k) befektetések adózás utáni beruházások. Ez azt jelenti, hogy a befizetések után a befizetések után fizetni fognak. Nem kapsz adócsökkentést, vagy csökkenteni kell az adóköteles jövedelmet, ha úgy döntesz, hogy befekteti a Roth 401 (k) -t. A Roth 401 (k) kivonása azonban adómentes, míg a hagyományos 401 (k) kivonások után adót fizet.
A Roth 401 (k) esetében határozott adókedvezmények adódhatnak. Beszélhet a CPA-val vagy a pénzügyi tervezővel, és eldöntheti, hogy ez hogyan hasznosíthatja Önt. A hagyományos 401 (k) kísérő éves hozzájárulási limitek továbbra is fennmaradnak. Miközben egy hagyományos és egy Roth 401 (k) is szerepelhet, a teljes éves hozzájárulási limit ugyanaz marad, de nem kétszeres, ha két fiókja van. Pénzügyi tervezője segíthet egy olyan átfogó befektetési stratégiának kidolgozásában, amely segíteni fog abban, hogy jólétet építsen az idő múlásával.
Gyakran elkezdheti befektetni akár nagy kezdeti befektetési összeg nélkül is, ha havi hozzájárulást hajt végre. Szánj időt arra, hogy szilárd pénzügyi tervet teremts a jövődre.
Válasszam a hagyományos vagy a Roth 401 (k) -t ?
A 401 (k) és a Roth 401 (k) közötti választásnál sok dolgot figyelembe kell venni.
Érdemes becsülni az adóbevallást, amikor a visszavonások készítéséhez jársz, mivel ez hatással lesz az Ön által fizetendő adó összegére. Ezenkívül fontos figyelembe venni azt az összeget, amelyre adót fizet. Ha adót fizetsz a befizetéseidért, akkor kevesebb adót fizetsz, mint akkor, ha fizetsz a 401 (k) -től. Ha csak egy adó szempontból nézzük meg, a Roth 401 (k) több értelme van. Lehet, hogy olyan helyzetben is van, ahol a hagyományos 401 (k) hozzájárulása alacsonyabb adótartományban tartja Önt. Ez talán valami, ami segíthet egy kis pénzt megtakarítani. Azonban nem minden munkaadó kínálja ezt a lehetőséget, és jobb befektetni a hagyományos 401 (k), hanem nem befektetni egyáltalán.
Miért kellene befektetnem egy 401 (k) -be?
A Roth 401 (k) lehet a legjobb befektetési eszköze a nyugdíjazásra, mivel automatikusan megtörténik. A munkáltatói meccsét is beillesztheti erre a fiókba. A 401 (k) szintén megkönnyíti a befektetések típusának kiválasztását, mivel a munkáltatója néhány lehetőséget kínál Önnek. Az opciók elsősorban az alacsony kockázatú és alacsonyabb növekedésre, illetve a magasabb növekedési lehetőségekkel járó magasabb kockázatra összpontosítanak.
Mennyit kell hozzájárulnom a nyugdíjazáshoz?
Fel kell dolgoznod, hogy évente tizenöt százalékát fordítsd a nyugdíjazásra, ami azt jelenti, hogy egy Roth IRA-t is meg kell nyitnia, és be kell járulnia hozzá.
Amikor ezt megteszi, választania kell egy IRA-t, amely lehetővé teszi befektetési alapokba való befektetést, szemben azzal, amely csak CD-ket kínál, mint például a bankján keresztül. Ez magasabb megtérülési rátát eredményez, és segít megtervezni a nyugdíjazást.
Mi történik, ha munkahelyet váltok?
Ha megváltoztatod a feladatokat, akkor a 401 (k) egy IRA-ba teheted. Amikor ezt megteszi, akkor a legjobb, ha ugyanabba az IRA-ba rakja be. Például, ha van egy Roth 401 (k), akkor azt szeretné, hogy tekerje be egy Roth IRA, vagy akkor véget fizetni adót a hozzájárulások és a kivonás. A hagyományos 401 (k) rozsdát egy Roth 401 (k) -be dobhatod, de az átszámításkor az adót kell fizetnie. Ha nem rendelkezel a rendelkezésre álló pénzzel, akkor a legjobb, ha a hagyományos IRA-t dobd be.