Mely nyugdíjra számíthat a portfólióban?
Talán hallottál az IRA-król és a 401 (k) s-ről, de melyek a pénzügyi portfólió részét képezik? Vizsgáljuk meg azokat a pénzügyi helyzeteket, amelyek az Ön számára jelentkezhetnek, és mindegyiket teszteljük.
Otthon-házaspár vagyok
Mivel egy 401 (k) munkavállaló által támogatott nyugdíjazási terv, akkor egy munkát kell vállalnia egy 401 (k) terv megnyitásához. Ez a szabály 2 kivételt jelent: először Ön önálló vállalkozó. Ha van egy üzleted, akkor a munkáltató vagy, és létrehozhat egy solo 401 (k) -ot, amely magadat fedezi.
A terv fedezheti házastársait is, ha jövedelmet keresnek az üzletből.
Másodszor, van egy 401 (k) egy korábbi munkáltató, és továbbra is hozzájárult a számla. A múltbeli munkáltató már nem illik a befizetésekhez, a legtöbb azonban lehetővé teszi, hogy a számlát nyitva tartsuk.
Az IRA igényel jövedelmet is. Van még néhány módja annak, hogy hozzájáruljon még akkor is, ha nincs munkája:
- Nem minősített készletek gyakorlása: Ez az adóköteles jövedelemnek számít, és lehetővé teszi az IRA megnyitását.
- Élelmezési kifizetések: Rendes jövedelemként adóztathatók.
- Ösztöndíjak és ösztöndíjak: Ha ezekhez W2 formát kap, akkor adóköteles jövedelem.
- Házastárs jövedelem: Ön hozzájárulhat az IRA alapján a házastárs jövedelme, ha van egyáltalán nem jövedelme a saját, de a hozzájárulások nem haladhatja meg a szerzett jövedelme a dolgozó házastárs.
Szeretem a pénzt a nyugdíjba vonulás előtt
Minden adózás előtti nyugellátási számlát úgy terveztek meg, hogy ne férhessen hozzá az alapokhoz, mielőtt elérné a 59 ½ életévét, kivéve bizonyos körülmények között.
Feltéve, hogy nem esik egy ilyen kivétel közé, az egyetlen módja annak, hogy elkerüljék a 10 százalékos büntetődíjat a szokásos jövedelemadókkal együtt, hogy kölcsönt kössön a 401 (k) -ből. A munkáltatónak bizonyos szabályai vannak, ha engedélyezik a kölcsönöket.
Hasonló lehetőség a Roth IRA. Mivel adót fizetsz a pénzért, mielőtt hozzájárulsz, ez a pénz a tiéd, hogy bármikor visszavonuljon, ha büntetés vagy adók nélkül szeretne.
Mindaddig, amíg csak a hozzájárulásokat vonja vissza, és nem a befizetett pénzt, a visszavonása adómentes. Ha a befektetési nyereséget 59 ½ év előtt visszavonja, az összes korai elosztási szabályt, beleértve a 10 százalékos büntetést is, alkalmazzák.
A fő nyugdíj-megtakarítási számlám
A fő nyugdíjazási megtakarítási számlának a befektetési limitek miatt 401 (k) -nak kell lennie. Az IRA legfeljebb évi 5 500 vagy 6 500 dollárra tehet szert, ha az életkoruk 50 év fölött van 2018-ra. Ez nem elegendő ahhoz, hogy nyugdíjas fészektojást hozzon létre.
2018-ban akár 18 500 dollárt is elérhet 401 (k) vagy 24 500 dollárra, ha 50 évesnél fiatalabb. Bár a legtöbb ember nem járul hozzá a teljes összeghez, lehetővé teszi számodra, hogy olyan szinten járjon el, hogy elérje a megtakarítási célokat, ha korán elkezdesz.
Nem akarok adót fizetni, amikor visszavonom az alapokat
Az adókedvezmény a pénzeszközök elosztása után nem arról a kérdésről szól, hogy a nyugdíjszámla típusát, hanem inkább az Ön számára elérhetővé válik. A Roth IRA-nál adót fizet, ha hozzájárul a számlához, de nem akkor, amikor később visszavonod a pénzeszközöket. Néhány vállalatnál a Roth 401 (k) is ugyanúgy működik. Ha nem, akkor a 401 (k) -hoz is hozzájárulhat a céges mérkőzésig, és megnyithat egy Roth IRA-t, és maximálisan hozzájárulhat ahhoz a számlához.
Szeretném befektetni a pénzt az én útomra
Ha szakképzett befektető vagy, akkor valószínűleg nem fog tetszeni, hogy a 401 (k) céged csak néhány alapot ad Önnek az IRA-val szinte végtelen lehetőségekhez képest. Egyes vállalatok saját irányított lehetőséget kínálnak a 401 (k) egy részének. Ebben az esetben a pénzeszközöket szinte bármiben, amit szeretne, a terv szabályaitól függően.
Nem tudok sokat a befektetésről
Ebben az esetben tetszeni fog a 401 (k). A korlátozott számú pénzeszköz közül választhat, a fiókot viszonylag könnyű beállítani. A legtöbb munkaadó gondoskodik egy tanácsadóról, hogy segítsen az alkalmazottaknak kiválasztani a megfelelő pénzeszközöket fiókjukért.
Ha nem sok befektetési ismerete van, időt vesz igénybe az alapok megtanulása. Senki sem érdekel többet a pénzedről, mint te, ezért fontos döntéseket kell hoznia arról, hogyan kezelik pénzét.
Bölcs dolog egy pénzügyi szakember tanácsát kérni, de a végső döntések rá fognak esni.
Szeretném, ha a vállalatom megegyezne a hozzájárulással
Az alkalmazottak egyeztetése a 401 (k) kulcseleme. A meccs feltételei a munkáltatótól függenek, de szinte minden esetben az egyezés 401 (k) -on történik.
Bár ritka, egyes kisebb munkáltatók a munkáltató személyi Roth vagy hagyományos IRA-jához járulhatnak hozzá. Mivel a 401 (k) s költséges a munkáltató számára, ez költséghatékonyabb lehet, de az alacsony éves maximum mellett a munkavállalónak 401 (k) -ra van szüksége ahhoz, hogy elérje nyugdíj céljait. Egy IRA önmagában nem elegendő.
Azt akarom, hogy a fiók átugorjon a házastársomra, amikor elmúlik
Az ingatlantervezés bonyolult törekvés, amely gyakran az ügyvéd segítségét igényli, de a legtöbb államban nyugdíjazási számlái automatikusan megyek a házastársának. Azonban minden pénzügyi számlán felhívja a kedvezményezett nevét. Győződjön meg róla, hogy ezt elvégezte a szövődmények elkerülése érdekében. Ennél fontosabb, hogy Ön és házastársa megismerje az átszámított számlák adózási eljárását. A túlélő házastársak egyszerűen csak saját IRA-jukba vagy 401 (k) -be teszik az adóköteles adókat, amíg el nem kezdenek terjesztéseket.
Légy óvatos. A 401 (k) s gyakran nem sok opcióval jár, ha elmulasztaná. A legtöbb esetben az alapokat egy összegben fizetik a kedvezményezettnek. Olvassa el és ismerje meg a rendelkezésre álló opciókat, de kérjen segítséget egy szakképzett szakembertől az összes birtoktervezéshez.
Van egy csomó pénzt befektetni
Ha csak 1 fiókja van, akkor 401 (k) van szüksége, mivel a maximális éves hozzájárulás több mint háromszorosa az IRA-nak. Azonban a diverzifikáció esetében a legjobb, ha mind az IRA, mind a 401 (k). A magasabb nettó értékű egyéneknek segítségre van szükségük ahhoz, hogy egy pénzügyi tanácsadó megfelelően fektessen be, miközben a lehető legeredményesebbé teheti magát.
Nem akarom, hogy a munkáltatója ellenőrizze a fiókot
Mindkét esetben a munkáltatónak nincs befolyása a fiókjára. Bár egy 401 (k) egy alkalmazott által támogatott terv, a fiókot külső cégen keresztül hozza létre. Ha elhagyja jelenlegi munkáltatóját, a 401 (k) megy veled. Már nem felelnek meg a befizetésnek, de a számla a tiéd.
Az IRA az Ön által létrehozott fiók, és nem vonja be a cégét. Ritka esetekben felajánlhatják az IRA-hoz való hozzájárulást, de nem rendelkeznek ellenőrzéssel a számlán.
Nem számít, milyen nyugdíjas számlára választasz. Ez a tiéd, és a munkáltatója nincs befolyással az alapokra.
Melyiket válasszam?
Lehetséges, hogy a legfontosabb különbség a két számla között az éves maximum. Nem hozhat létre elég nagy nyugdíjszámlát az IRA-val egyedül. Szüksége van a 401 (k) magasabb hozzájárulási korlátra, hogy magad és családja felállhasson a siker érdekében. Az IRA és a 401 (k) együttes létrehozása azonban diverzifikációt és több befektetési lehetőséget teremt. Mindkét könyvelésnek sok pénzügyi értelme van.