Ha pénzt keres a panzióban?

Fontolja meg, hogy mielőtt döntéseket hozna a panaszáról

Az élet - és különösen a nyugdíjazás - kemény választásokkal teli lehet. Egyes nyugdíjprogramok lehetővé teszik, hogy átalányösszegű elosztást alkalmazzanak az egész életen át tartó kifizetések helyett, és ha ez a lehetőség rendelkezésre áll, akkor csábító lehet. De nem mindig a legjobb dolog.

Ne készpénzben vagy nyugdíjas vagy egyéb határozott döntéseket hozzon anélkül, hogy először átgondolt elemzést végezne. Íme néhány olyan kérdés, amelyet érdemes megfontolni.

01 Lump Sum vagy Annuity?

Ha az átalányösszeget veszi át, a pénzt rendszerint egy IRA számlára lehet gördíteni, így az adók nem lennének nagy tényezők. Néhányan ezt teszik, mert a pénzügyi tervező meggyőzte őket arról, hogy jobban tudja a pénzt. Vagy talán csak azért csinálod, mert szereted a kényelmet, hogy tudod, hogy minden pénz rendelkezésre áll, ha szüksége van rá.

A valóságban nagyon kevés jó oka van annak, hogy a nyugdíját átalányösszegként kiegyenlítse. Gyakran előfordul, hogy más kifizetési lehetőségek jobb ajánlatot kínálnak, ha az egész élettartamát átnézik. Mindig elemeznie kell az átalányösszeg vagy az életjáradék-nyugdíj lehetőségének a következményeit a várható élettartam alatt, hogy melyik a legjobb üzlet az Ön számára. Az átalányösszeg lehetőség rövid távon jó lehet, de elfogyhat a pénz, ha rossz pénzeszközöket hoz. A járadék megvédi Önt ettől az eredménytől.

02 Közös életpénztári kifizetések

Önnek el kell döntenie, hogy mi a nyugdíjelosztási lehetőség a legmegfelelőbb mind az Ön, mind a házastársa számára, ha házas vagy. Talán jól érezheti magát a nyugdíjazásban és a befektetések irányításában, de a házastársa is képes lenne a pénzt kezelni, ha elmúlik? Mi van akkor, ha a házastársának sokkal hosszabb várható élettartama van, mint te?

Ez a közös életbiztosítási járadék kifizetését sokkal vonzóbbá teheti, mint egy átalányösszegű elosztást. A közös élettartamú kifizetések általában számos változatban állnak rendelkezésre, mint például a házastárs 100 százaléka, 75 százalék a házastársnak, vagy 50 százalék a házastársnak. Ne felejtsük el, hogy a háztartás elveszíti a társadalombiztosítási bevételeket, amikor az első házastárs elhalad, így a túlélő hozzátartozói nyugdíjjövedelme nagyon fontos lehet.

03 Mikor kezdjem a nyugdíjat?

Lehet, hogy nyugdíjba vonulhat 60 éves korában, de ez nem jelenti azt, hogy 60 éves korában el kell kezdenie a nyugdíját. Sok nyugdíj - bár nem minden - lényegesen magasabb kifizetéseket kínál, ha későbbi korban jár el. Lehet, hogy pénzt hagy az asztalon, ha nem elemezte a kifizetési opciókat, és korán elkezdi a nyugdíjat.

Még akkor is, ha kicsit lemondani a megtakarításokról a késedelem pótlására, a várakozás még mindig vonzóbb lehet. A megfelelő döntés, hogy mikor kezdjék meg a nyugdíját , segít csökkenteni a pénzhiány kockázatát nyugdíjba vonuláskor.

04 Mennyi adót kell visszatartani a nyugdíjem?

Az utolsó dolog, amit nyugdíjba szeretne találni, hogy megtudja, hogy váratlan adót fizet. Néha a nyugdíjasok elkezdik a nyugdíjjuttatásokat, és nincs adók visszatartva, mert úgy gondolják, hogy nem tartozhatnak. Ezután később a társadalombiztosítást kezdik, vagy az IRA-t kivonják. Meglepetés! Az IRS ezt a jövedelmet részesíti.

Beállíthatja az adó megadóztatását a nyugdíjjuttatásoknál, így elég közel jön egy adókedvezménnyel az esetleges adókhoz vagy a várható visszatérítéshez. A legjobb, ha az adóköteles jövedelmet a nyugdíjazás megkezdése előtt tervezed, így az adókedvezményt ennek megfelelően beállíthatja. Ha például azt tervezi, hogy a 25% -os marginális adóbevallásban lesz, de részletesen meghatározza a levonásokat, a nyugdíjakra 20% -os szövetségi forrást állapíthat meg.

Jegyzet:

Mindig konzultáljon egy szakemberrel a legfrissebb nyugdíjazási tanácsadással kapcsolatban. Ez az információ nem befektetési tanácsadás, és nem helyettesíti a befektetési tanácsadást.