Ha úgy dönt, hogy nem tartja be az adókat, és alulterhezza az adókat, akkor adót fizethet, valamint egy alulfizetett büntetést.
Ennek elkerülése érdekében szeretné becsülni az év jövedelmét, és megfelelően beállítani az adók visszatartását.
Mennyi adót kell visszatartania?
Ha Ön az újonnan nyugdíjazott, akkor nehéz lehet megmagyarázni, hogy mennyi az adó, hogy visszatartsa a nyugdíj, mivel az adókulcs függ a háztartás jövedelemforrások és levonások.
Ha összeadja az összes jövedelemforrást és levonja a levonásokat, akkor megkapja az adóköteles jövedelmet. Az adóköteles jövedelme határozza meg az adóbetétjét, és ezt az adóbetétet használhatja arra, hogy becsülje meg, hogy mennyit kell visszatartania. Amikor megnézzük az adókulcsok tábláját, láthatjuk, hogy a nagyobb összegű jövedelem magasabb adókulcsokon adóznak.
Az adótervezés segíthet kitalálni a megfelelő összeget, hogy visszatartsa. Az adótervezéssel "adóhézagként" állít össze egy adóelőnyöt. Ahogy nyugdíjba való átmenetben dolgozol, érdemes lenne együttműködnöd egy CPA-val, adószakemberrel vagy nyugdíjas tervezővel, hogy segítsen ezzel.
Ha jobban szeretne csinálni, akkor a számokat online 1040-es adóbeszámolóba dughatja be, hogy durva becslést kapjon. Vagy feltöltheti a szövetségi adózási űrlapot, mintha adóköteles lenne. Kövesse az utasításokat, hogy megnézze, honnan jön minden jövedelemforrás. Számítsa ki azt az adót, amelyet úgy gondolja, hogy tartozol. Oszd meg ezt a teljes bevételed szerint.
Használja a választ, hogy megtudja, mekkora százalékos visszatartás.
Tegyük fel például, hogy a teljes jövedelme 20 000 dollár lesz a nyugdíjakból és 30 000 dollárból, amit visszavonsz az IRA-ból . Töltsd ki az adóbevallást és számold ki, hogy adót fizetsz 5000 dollárért. Ez 10% -os arány. A szövetségi adók 10% -át közvetlenül levonhatja a nyugdíjakból és az IRA-terjesztésből, így 18 000 dollárt nyerhet a nyugdíjából és 27 000 dollárt az IRA-ból.
Mikor kell megváltoztatni, mennyi adót visszatartanak a nyugdíjától?
Amikor dolgozik, minden évben megváltoztathatja a visszatartott adó összegét. Nyugdíjban ezt is megteheti. Ha megváltozik adóhelyzete, akkor módosítani akarja az adólevonást.
Például az első nyugdíjas évében lehet, hogy az év fizetési része van, és lehet, hogy van házastársa, aki még mindig dolgozik. Ez azt jelenti, hogy az adott évre vonatkozóan nagyobb összegű adót kell visszatartania nyugdíjától. Az elkövetkező években a jövedelme változhat, ami azt jelenti, hogy ki kell igazítania adó visszatartását.
A következő események szükségessé tehetik a nyugdíjba vonulás adóztatásának megváltoztatását:
- A házastárs abbahagyja a munkát
- Ön vagy házastársa részmunkaidős munkát vállal
- Ön fizet egy jelzálogot, vagy vesz egy jelzálogot
- Nagy összegű adóköteles tőkenyeresége van egy ingatlan, befektetési alapok vagy készletek értékesítéséből
- A visszavonásokat IRA vagy 401 (k) fiókból veszi
- Ön vagy házastársa elkezdi a társadalombiztosítási előnyöket
- Elérheti a 70 éves kort, és megköveteli az IRA elosztását
A visszatartás megváltoztatása a társadalombiztosítás megkezdésekor
Sok nyugdíjas, akik nyugdíjban részesülnek, meglepik az adóuk növekedése, amikor a társadalombiztosítást elkezdik . Az adóköteles társadalombiztosítási juttatások összege az Ön egyéb jövedelemforrásától függ. Ha a nyugdíja néhány évvel ezelőtt elkezdődött, és most kezdődik a társadalombiztosítási ellátások , akkor valószínűleg meg kell növelnie az adókedvezményt.
A visszatartás megváltoztatása, amikor eléri a 70. életévét
Amikor eléred a 70 ½ éves kort, akkor el kell kezdened a disztribúciókat a hagyományos IRA-fiókoktól és más minősített nyugdíjazási tervektől, mint egy 401 (k).
Ezek az eloszlások az adóbevallás adóköteles jövedelmeként szerepelnek. Legtöbbször az IRA / 401 (k) disztribúcióktól meg kell adni az adókat.
Vannak, akik az IRA elosztását vagy az év elején egy régi 401 (k) tervet vesznek igénybe, és elfelejtik azt az adóbevallásukat követően. Meglepődnek az adók összegével. Ne hagyd, hogy ez történjen veled. Amikor visszavonsz pénzt nyugdíjas számlákról, kérdezze meg az adózás következményeit. Jobb, ha előre tervezünk, mint hogy lemondunk az adókról.