Kombinálhatom nyugdíjazási fiókjaimat?

Számos nyugdíjszámla összevonható egyben

Számos nyugdíjas számla létezik. Zavarba ejtheti, hogy nyomon követheti, mi van, és hogyan fektetik be, ha sok különböző fiókja van. A nyugdíjazási számlákat egy fiókba lehet összevonni? Valószínűleg! Legtöbbször kombinálhatsz néhányat és rendszerint van értelme, de ez attól függ, hogy milyen típusú fiókok vannak.

Milyen típusú számlák kombinálhatók?

Általánosságban elmondható, hogy a hasonló módon működő fiókok kombinálhatók, ha visszavonul .

Az alábbi listában szereplő első 7 elem hasonló módon működik. Amikor pénzt helyez el, akkor adólevonásra jogosult; amikor pénzt veszel, az adóbevallásról az adóköteles jövedelemről számolunk be . Ha van néhány különböző fiókja a listából az első 7 elemből, akkor ezek egy IRA-fiókba illeszthetők. A számlák összekapcsolásának folyamatát IRA átforgatásnak vagy átruházásnak nevezik.

Nyugdíjas számlák:

1. IRA
2. 401 (k)
3. 403 (b)
4. B) terv
5. EGYSZERŰ IRA
6. SEP IRA
7. Keogh
8. Nyugdíj-terv
9. Roth IRA
10. Roth 401 (k) (kijelölt Roth számla)

A lista utolsó 2 eleme, a Roth IRA és a Roth 401 (k) szintén hasonlóan működnek egymáshoz. Ön nem kap adólevonást a befizetett pénzért, de adómentes. Ha követed a szabályokat, amikor visszavonod, akkor jövedelemadó lesz.

Ha van egy Roth IRA és egy Roth 401 (k), akkor nyugdíjazása esetén a Roth 401 (k) átfordítható vagy kombinálható a Roth IRA-val.

A hasonló jellegű elszámolások kombinálásának egyetlen kivétele az, amit Roth konverziónak neveznek, ahol az adómentességet biztosító nyugdíjazási pénzt (az első hét számtípus közül egyet) átruházza egy Roth IRA-ra.

Amikor ezt megteszi, az átváltott összeget az adott év adóbevallásánál adóköteles jövedelemként tartalmazza.

És mi a helyzet a nyolcadik tételről a nyugdíjalapról? Ha a nyugdíjprogramja lehetővé teszi egy átalányösszeg elosztásának lehetőségét , akkor az átalányösszeg általában átkerül az IRA-ba.

A számlák konszolidálására szolgáló grafikon megtekintheti az IRS Rollover Chartját, amely egy nagyszerű táblázatot tartalmaz, amely bemutatja a számlák típusát, és pénzt mozgathat.

A házastársak kombinálhatnak nyugdíjas számlákat?

A házastársak nem tudják összeilleszteni a nyugdíjas számlákat. A nyugdíjazási számlát egy személy nevében kell megnevezni. A házastársat a kedvezményezettnek nevezhetjük, de nem tudjuk összeilleszteni az IRA-t a házastársával. Halála után az IRA-t fel lehet vinni a túlélő házastárs IRA-jába, de nem, amíg mindketten élsz.

Mikor lehet kombinálni a nyugdíjas számlákat?

Ha már nem dolgozik azon a vállalatnál, ahol a nyugdíjazási fiókja van, akkor az adott fiók IRA-ba átkerülhet. A múltbeli munkáltatók nyugdíja számláit egy vagy két IRA-ra lehet összevonni, adólevonási hozzájárulásokkal az IRA-ra áthelyezve, és az adómentes Roth-hozzájárulások áthelyezése a Roth IRA-ba.

Míg még egy nyugdíjazási tervet dolgozó vállalatnál dolgozol, az öregségi nyugdíjat máshol nem lehet mozgatni. Azonban sok vállalat által támogatott terv lehetővé teszi, hogy a nyugdíjas számlákon kívülre költözzön az aktuális tervbe.

A 401 (k) tervszolgáltatóval ellenőrizheti, hogy képes-e kombinálni a régi 401 (k) s vagy IRA-kat, ha áthelyezi őket az aktuális munkahelyi tervébe. Mielőtt ilyen lépéseket tesz, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval. Lehetnek jobb lehetőségek, mint a pénzeszközök áthelyezése a vállalati szponzorált tervekbe.

Ha SIMPLE IRA-val rendelkezik, akkor két éven belül meg kell várnia a SIMPLE IRA létrehozását, mielőtt egy másik típusú nyugdíjas számlával kombinálná.

Hogyan kombinálható nyugdíjas számlákkal?

A nyugdíjas számlák összevonásakor az eszközöket közvetlenül az egyik nyugdíja számláról a másikra átruházza. Például, ha egy régi 401 (k) tervet áthelyezi az IRA-ba , elkészítheti a régi 401 (k) tervét végrehajtó papírmunkát, hogy az ellenőrzést közvetlenül az új letétkezelőnek fizethesse az Ön javára. Például, ha az IRA Charles Schwabnál volt, és a neve John Doe volt, akkor a 401 (k) szolgáltatója a "Charles Schwabért John Doe javára" fizetné.

Vannak adókötelezettségek, amikor nyugdíjas számlákat kombinál?

Mindaddig, amíg a számlákat a megfelelő módon kombináljuk, nem kell adót fizetni.

Amikor nyugdíjas számlát helyez el, az év végén a letétkezelő egy 1099-R nevű adószámot küld. Ez az űrlap átruházásként vagy terjesztésként jelenti a tranzakciót.

Az átutalásokra vagy átcsúszásra nem adót kell fizetni , amíg a rollover helyes . Néha a letétkezelő helytelenül jelenti az átruházást, mint elosztást. Ha egy tranzakciót hibásan jelentettek be, amíg vannak olyan rekordok, amelyek azt mutatják, hogy a pénz az új nyugdíjazási tervébe illeszkedett, ez nem jelent problémát. Könyvelője vagy adózási szakembere segíthet beszámolni az adóbevallás helyes módjáról.

Kombinálnia kell nyugdíja számlákat?

Sok okból azt gondolom, hogy van értelme egyesíteni a nyugdíjazási számlákat . Életkorodon könnyebben kezelheted a befektetéseket, nyomon követheted a szükséges terjesztéseket, megkönnyítheted a címváltoztatásokat vagy a kedvezményezettek módosításait, és egy IRA segítségével olyan biztonságos befektetési lehetőségeket használhatsz, mint a CD-k és az egyes kötvények, amelyek nem állnak rendelkezésre a vállalati tervekkel.

És mint bármely más iparág, mindig figyelembe kell vennie a szolgáltatás minőségét az árhoz képest. Mennyit fizet a jelenlegi szolgáltatója a fiókok kezeléséhez? Lefordíthatja ezt a fiókot egy másik fiókra, amely jobb szolgáltatást vagy teljesítményt nyújt ugyanazon vagy jobb áron? A díjak és a kiadások egy nagy csípést jelenthetnek a nyugdíjas fészek tojásából, ha nem hagyják figyelmen kívül.