Ez egy egyszerű folyamat, ha tudod, hogyan működik!
Sokan nincsenek tisztában azzal, hogy a nyugdíjazási számlájuk nagy részét egy IRA-ba egyesíthetik . (A házastársak nem tudják összeilleszteni a nyugdíjazási számláikat.)
Ha van egy 401 (k) terved, amelyet át kell adnod egy IRA-ba, itt vannak a négy lépés.
1. Válassza ki azt a pénzügyi szolgáltató céget, amellyel dolgozni fog
Szeretne felvenni egy olyan vállalkozást, aki a nyugdíjazási számlájára ( letéti számlára) szolgál. Ha saját befektetéseit kezeli, Vanguard, Fidelity vagy Charles Schwab lehet. Ha pénzügyi tanácsadóként dolgozik, egy brókercéget vagy letétkezelőt fognak használni, és azokat megnyitják ott, ahol szüksége van rá.
Vannak, akik tévesen azt gondolják, hogy több vállalaton keresztül kell elosztaniuk pénzüket, hogy változatosabbak legyenek. Ez nem igaz. Számlát nyithat meg egy vállalatnál, és a fiókon belül több különböző típusú befektetés is elterjedheti pénzét.
A jól megalapozott letétkezelő segítségével megvédheti fiókjait számos csalás típusától , és pénze egy céggel könnyebben kezelheti nyugdíjazási és nyugdíjazási eloszlásait.
2. Tanulja meg, hogy milyen nyugdíjas számlák kombinálhatók
A nyugdíjas számlák leggyakoribb típusai átvihetők egy IRA számlára, és egy Roth IRA számlára.
Például, ha elhagyta a munkáltatót, a 401 (k) egy IRA-ra mozgatható (ezt rollover- nek nevezik).
Amikor egy 401 (k) -ból egy IRA-ra áthelyezzük az IRA-t egy IRA átváltással, nincs esedékessé vált adó, mivel úgy tekintjük, hogy az egyik típusú nyugdíjas számláról a másikra átutaltunk. Az új IRA-jában csak az adókat kell fizetnie, amikor elveszti a kifizetéseket.
Ha 55 és 59 év között van, győződjön meg róla, hogy megértette a 401 (k) nyugdíjkorhatár szabályait, mielőtt a 401 (k) tervből kivenné a pénzt.
401k () s, 403 (b) s, SEP számlák, SIMPLE számlák, KEOGHs, Egyéni 401 (k) s, és mintegy 457 tervet lehet átvinni egy IRA számlára. Miután mindent egy fiókban könnyebb frissíteni és megváltoztatni a kedvezményezetteket , kezelni a befektetéseket és kivonni a kivonásokat. Amikor eléred a 70 1/2 életévét, legalább egy minimális visszavonási összeget kell megtennie, és ez kihívást jelenthet annak eldöntése érdekében, hogy fiókjait elosztották-e.
Ha a 401 (k) tervében vagy az egyéb nyugdíjazási számlákon adózás utáni járulékokat fizet , akkor ezeket általában Roth IRA számlára lehet áthelyezni.
Néhány esetben három fiókkal vagy annál kevesebb nyugdíjba léphet be: egy IRA, egy Roth IRA és egy rendszeres bróker / megtakarítási / befektetési alap számla, amely nem egyfajta nyugdíja számla.
3. Hozzon létre egy IRA átszámítási fiókot
Először meg kell nyitni egy IRA számlát és egy számlaszámot. Számlát nyithat meg a választott pénzintézettel, anélkül, hogy pénzt helyezne el; csak tájékoztassa velük, hogy 401 (k) vagy egy másik nyugdíjazási számlát ad át erre az IRA-ra.
Ezután forduljon régi munkáltatójához vagy nyugdíjazási tervének rendszergazdájához (nézze meg a nyugdíjazási számla nyilatkozatát, hogy megtalálja a kapcsolattartási adatokat), és tájékoztassa velük, hogy szeretné átruházni a 401 (k) pénzt az IRA-fiókjára.
Legtöbbször elküldnek Önnek olyan papírmunkát, amelyet be kell fejeznie. Egyes vállalatok feldolgozzák a rollover-t telefonon, ha megadja nekik az új letétkezelői információkat és az IRA számlaszámát.
Számos nyugdíjbiztosítási terv azt állítja, hogy a csekket elküldjük Önnek, és az Ön számára az Ön új IRA-letétkezelőjéhez jut. Az IRA átforgatásának 60 napos határidőn belül be kell fejeződnie, vagy adóköteles elosztásnak minősül.
Egyes nyugdíjazási tervek bevonják az alapokat, vagy közvetlenül az Ön új IRA-letétkezelőjéhez küldik őket. Kérdezze meg, hogy kínálják-e ezt az opciót, és ha igen, azt javasoljuk, hagyja, hogy közvetlenül küldje el a pénzeszközöket.
4. Válassza ki a befektetéseit az IRA-ban
Miután a pénzt összevonták egy fiókba, kiválaszthatja, hogy milyen típusú befektetések tartoznak a fiókhoz. Tegyen befektetési tervet, és győződjön meg róla, hogy a kiválasztott befektetések megfelelnek a várható várakozásoknak.
Például, ha tudod, 20 000 dollárt kell elkölteni a következő évre, akkor nem akarod, hogy 20.000 dollár valami agresszív, kockázatos vagy ingadozó befektetést fektessen be, mint egy készletalap. Biztosra akarsz tenni valamit, így nem kell aggódnia, hogy a fiókod azon része, amelyre szüksége van, kevesebb, mint 20 000 dollár értékű.