Nevezzem meg a házastársamat, gyermekeimet vagy az IRA kedvezményezettje?
Amikor megnyitja az ilyen típusú fiókokat, akkor kitölti a kedvezményezett megnevezéses űrlapját, és meghatározza, hogy az adott fiókban lévő pénzt milyen módon osztják el halálán. Bármi is legyen a kedvezményezett formáján, túl van az Ön akaratában vagy bizalmában (ha bizalmad van).
Ha nem töltse ki a kedvezményezett űrlapot, vagy nem helyesen fejezi be, akkor a letétkezelői szerződés alapértelmezett rendelkezései határozzák meg, hogy ki az Ön IRA-je. Az IRA és a 401 (k) számlák egyik legnagyobb hibája az, hogy egy kedvezményezettet nem neveznek el megfelelően. A kedvezményezettek elnevezése fontos.
Itt vannak a legfontosabb dolgok, amelyeket fontolóra kell venni annak meghatározásakor , hogy ki nevezhetné IRA kedvezményezettjeként .
A házastársak megnevezése az Ön IRA-kedvezményezettjének
A házastársa az egyetlen olyan személy, aki örökölheti az IRA-t, és úgy kezelheti, mintha saját IRA lenne. Az Önök házastársa számára az előny, ha elsődleges kedvezményezettként nevezik meg, a rugalmasság a halálon az IRA kezelése során. Ők átfordíthatják saját IRA-jukra, vagy hagyják öröklött IRA-ként. Ha öröklött IRA-ként hagyják el, szükség szerint elosztásra kerülhetnek.
Hátránya, hogy a házastársat az IRA-kedvezményezettnek nevezik
Miután a házastársa örökölte az IRA-t, megadhatják, akit szeretnek, mint későbbi kedvezményezettek.
Ha egy korábbi házasságból származó gyermeke van, a házastárs nevének elsődleges célja, hogy a házastárs újra felkeresi és átadja az IRA eszközeit valaki másnak, és elhagyja gyermekeit.
A profik megnevezése az Ön IRA-kedvezményezettjének
Gyakran látok egyfajta bizalmat, amely az IRA kedvezményezettje.
Általában az eszközök védelmére van szükség, hogy a túlélő házastársak szükség szerint használhassák őket, de nem képesek megváltoztatni a kedvezményezettet. A cél az, hogy az eszközök a gyerekek felé menjenek.
Ha a bizalmat az IRA kedvezményezettjeként nevezed meg, a bizalmat különös módon kell megfogalmazni, hogy ez a stratégia hatékony legyen. Gyakran látom, hogy ez tévesen történt, ami olyan problémákat okozhat, mint például az IRA kényszerítése, hogy gyorsított menetrendet kapjanak, nem pedig minden egyes kedvezményezettnek, amelynek lehetősége van arra, hogy a várható élettartamuk felett legyen.
Egyes ügyvédek külön vezetési IRA-bizalmat terveznek az IRA-eszközök kezelésére és terjesztésére. Ez jobb stratégia lehet, mint egy szabvány visszavonható élettartam megnevezése.
Hátránya a Trust megnevezése mint Ön IRA kedvezményezettje
A legnagyobb megbecsülés, amit egy bizalom elnevezésére látok, ritkán találkoztam. Sok IRA-számla nem olyan nagy. Fenntartó megbízást igényel az alapok kezelésének és elosztásának felügyeletére.
Lehet, hogy nem lehet gazdaságos a kisszámlák megkövetelése, hogy bizalom maradjon. Mielőtt elnevezne egy kedvezményezettet, mint kedvezményezett, beszélje meg fiókméreteit ügyvédjével, és nézze meg, hogy megtalálja-e azt a lehetőséget, amely a céljai elérését szolgálja, miközben bizonyítja, hogy a kedvezményezettek számára gazdaságos.
Egyes ügyvédek egy egyedi kedvezményezett megnevezéssel ellátott dokumentumot készítenek, amely konkrétabb utasításokat adhat, mint a szokásos kedvezményezett formanyomtatványa, amely az Ön IRA-jával vagy más nyugdíjas számlájával jár.
Gyermekek vagy unokák elnevezése Kedvezményezettként
Ha a kiskorú gyermekeket vagy az unokákat közvetlen kedvezményezettként nevezed meg, akkor akaratodban meg kell nevezned egy gyámot, hogy kezelje az alapokat a nevükben, amíg el nem éri a többségi életkor (18 vagy 21 az államtól függően).
Ha speciális igényű gyermek vagy felnőtt gyermek él, akiket nem hisz, hogy örökölniük kell a pénzeszközöket, akkor különleges igényű bizalmat kell létrehoznia a nevükben.
Ha Ön házas, és stabil felnőtt gyermekekkel rendelkezik, akkor a legegyszerűbb és legkedvezőbb megoldás lehet a házastárs, mint elsődleges kedvezményezett és a gyermekek kontingensként történő megnevezése.