01 A Roth IRA hozzájárulásai sürgősségi alapként használhatók
Mielőtt tervezi a Roth e célból történő használatát, vegye figyelembe, hogy a "hozzájárulások" fogalma nem tartalmazza a Rothra átváltott összegeket, és nem tartalmazza a befektetési nyereséget. Például ha ötven dollárt helyez el és 6000 dollárra nőtt, akkor az 5 500 dollár összegű adót kivetheti adók vagy büntetések nélkül, de adók és büntetések alkalmazhatók, ha visszavonná a nyereség 500 dollárt.
02 Néhányan használhatják a nem levonható IRA-t a Roth finanszírozásához
A legfontosabb, hogy ezt a munkát extra adók kifizetése nélkül biztosítsuk, hogy nincs más IRA-fiókja. Bizonyos esetekben akár egy önirányított IRA-t is befordíthat egy vállalati tervbe , hogy a jövő években a hátsó ajtó Roth stratégiáját felhasználhassa anélkül, hogy adót kellene fizetnie az átváltott összegért.
03 Meg lehet adózni az adózás után 401 (k) Hozzájárulások egy Roth IRA-hoz
Ha a munkáltatói terv ezt a funkciót kínálja, felhalmozhatja az adózás utáni megtakarításokat, majd később felhasználhatja azt a jövőbeli Roth IRA finanszírozására. Ez előnyös nyugdíjba vonulással, mivel a Roth IRA-kivonások nem adókötelesek, és nem befolyásolják az adóbevallás más elemeit, ahogyan a hagyományos IRA-kivonások teszik.
04 A Roth IRA-k nem rendelkeznek minimális elosztással (RMD)
A nem házastárs örököseinek azonban meg kell tenniük a szükséges terjesztéseket a Roth-tól , de ezek a terjesztések adómentesek lesznek.
05 Ön hozzájárulhat a SIMPLE IRA-hoz és egy Roth IRA-hoz
Mindaddig, amíg a korrigált bruttó jövedelme a Roth IRA hozzájárulási limit alatt van, akkor a Roth IRA-hoz, valamint a SIMPLE IRA-hoz is hozzájárulhat annak érdekében, hogy maximalizálja a nyugdíjazást. A SIMPLE-hoz való hozzájárulás levonható, és a Roth-hoz való hozzájárulások nem lesznek.
Ez a kettős finanszírozási stratégia most lehetővé teszi az adóköteles jövedelem csökkentését, és a Roth-ban bizonyos pénzeszközök felhalmozódnak az adómentes ellátások nyugdíjazására. Ez előnyös lehet olyan személy számára, aki önálló vállalkozó, és megpróbálja a lehető legtöbbet megtakarítani a jövő számára.
06 A munkáltató terve lehetővé teszi a Roth hozzájárulását
Néhány tervvel mindannyiunknak Rothnak kell lennie, vagy minden adómentességre; más tervek lehetővé teszik, hogy megcsináljátok. Ha a munkáltatói terve jelenleg nem teszi lehetővé a Roth hozzájárulását, akkor kérjük, hogy a következő alkalommal módosítsák a tervüket.
07 Az életkor nem a legnagyobb tényező annak megállapítása során, hogy Önnek Rothot kell alapítania
Ha a nyugdíjas várható adókulcsa valószínűleg alacsonyabb lesz az adómértéknél, akkor a levonható hozzájárulások jobbak lehetnek. Ha a nyugdíjas adókulcs valószínűleg ugyanolyan vagy annál magasabb lesz a nyugdíjazáskor (ami gyakran a nagy 401 (k) vagy IRA számlák esetében van), mint a Rothok, akkor sok értelme lehet számodra.
08 Lehet, hogy képes lesz a házastársa Roth hozzájárulására
Kérdezze meg könyvelőjét vagy pénzügyi tanácsadóját, ha pénzügyei olyanok, hogy jogosulttá válhat a házastárs Roth hozzájárulására. Ha jogosult a Rothra, de úgy gondolja, hogy nem rendelkezik készpénzzel a hozzájáruláshoz, nézze meg az utolsó pillanatban az IRA finanszírozási ötletét néhány kreatív ötlethez.
09 Roth konverziós számológépek hiányoznak néhány dolgot
Például nem számolnak be a jövőbeni IRA-kivonások hatásaival és milyen hatással van a társadalombiztosítás adóztatására. A Roth segíthet csökkenteni ennek hatását. Amikor mindent megfontol, sok esetben a Roth-konverziók előnyösebbek lehetnek, mint az online számológépek.