Fix járadékot hoz létre egy jó kollégiumi megtakarítási befektetésről?

Hátrányok és szabályok a rögzített járadék igénybevételére a kollégium mentésére

Sok szülő számára a gyermek főiskolai számlája az utolsó olyan hely, ahol nagy kockázatot kívánnak venni a tőzsdén. Ez a kockázatokkal szembeni ellenszenv válik még hangsúlyosabbá, ha csak néhány év maradt addig, amíg a pénzt meg nem szabad használni a tandíjhoz. Az utolsó dolog, amit valaki meg akarná mondani a gyermekeiknek, hogy nem tudnak az álmaik iskolájába menni, mert az anya vagy apa rossz befektetési alapokat választott ki!

Ez sok szülőt hagy a versenyképes hozamért a fix kamatozású befektetésekért, például CD-kért, kötvényekért és pénzpiaci számlákért a főiskola előtt. Természetesen, ha valaki egy koktélpartnernél kezd el beszélni arról a nagyon vonzó kamatlábról, amelyet egy adómeghaladott fix járadékra fordítanak, akkor a fülek el fognak kerülni.

De a valóság az, hogy egy fix járadék minden szabályával csak nem mindenki számára megfelelő. Mielőtt készpénzt készpénzt az 529-es számláján, és rögzített járadékot vásárolna, itt néhány fontos tényező:

Adók és IRS szankciók egy fix jövedelemre:

Ha 59 évesnél fiatalabb, ha az alapokat egy fix járadékból vonja vissza, az összes nyereséget rendes jövedelemként fogják megadóztatni, és további 10% -os büntetésnek kell alávetni. Ha az 59 évesnél fiatalabb, akkor nincs 10% -os korai visszavonási büntetés, de a jövedelem továbbra is a szokásos jövedelemadó.

Ez azt jelenti, hogy a legrosszabb esetben a bevételeinek több mint 40% -a visszamegy Sam bácsinak.

Ez biztos lehet abban, hogy a fix kamatozású kamatlábak sokkal kevésbé vonzóvá válnak.

Fix Annuity átadási díjak:

Gyakorlatilag minden fix piaci járadéknak van egy átadási díja, amelyet a szerződés időtartamának vége előtt visszavont bármely visszavonásra alkalmaznak. Ez az átadási díj gyakran 5% körül kezdődik, és évente csökken egy fix járadék korúaként. Ismét, hogy az átadási díj több mint néhány évig tartó bevételeinek elterjesztése miatt a fix járadék általános csábítása sokkal kevésbé csábító.

Fix nyugdíjbiztonság:

Míg egy meghatározott járadékot használtak egy bizonyos aura biztonságának átadására, ez az utóbbi időkben teljesen eltűnt, köszönhetően számos biztosítótársaságnak, amely csődbe ment vagy a kormány elszállt. Végül egy fix járadék csak annyira jó, mint a biztosítótársaság, amely kiadja. Ha ez a biztosító megy, a fix járadék nagyon jól megy vele.

Bármely szülőnek Fixed Annuity-t kell-e használni?

Míg egy fix járadék nem valószínű, hogy szilárd választás a legtöbb szülő számára, a lakosság egy kis hányada valószínűleg második pillantást szeretne adni. Ez a csoport magában foglalná a szülőket vagy a nagyszülőket is, akik az életkoruk alatt 59 éven felüliek, és gyermekük kollégiumban van, és akik a kollégiumi évek alatt viszonylag alacsony adóbevallásban vannak. Ebben az esetben a fix járadék adózás utáni eredményei kissé megduplázhatják az 529. számlán vagy a Coverdell ESA-nál elérhető fix hozamú opciók alacsonyabb (de potenciálisan adómentes) jövedelmét.