A helyes választás elősegíti a megtakarítások maximalizálását
Azonban a főiskolai megmentés eldöntése csak a kezdet. Azt is meg kell határoznia, hogy melyik megtakarítási és beruházási terv lehetővé teszi, hogy felhalmozza a legtöbb pénzt, és hatékonyan fedezze gyermekének igényeit és költségeit.
Több lehetősége van, de a főiskolai megtakarításokhoz tervezett terv általában a legjobb, mivel beépített adókedvezményekre lesz szüksége az oktatáshoz.
A kollégium megtakarításának két legkedveltebb módja a Coverdell terv és az 529 College Savings Plan. Míg mindkettő segít megmenteni gyermeke eljövendő oktatását, különböző előnyöket kínálnak, és sokkal jobban megfelelnek az Ön igényeinek, mint a másik. Fedezze fel a Coverdell és az 529-es főiskolai megtakarítási terv tényeit, és tájékozott döntést hozhasson a családjáról.
Mivel mind az 529-es terv, mind az Coverdell-terv az oktatásra készült, és mindkettő adómegtakarítást kínál, miért fontos, hogy melyiket választja? A kettő közötti különbségek jelentős hatást gyakorolnak arra, hogy mennyit tudsz megtakarítani és hova költheted a pénzt, így a megfelelő terv kiválasztása kulcsfontosságú ahhoz, hogy megtanulják, hogyan különböznek egymástól.
Ismerje meg az 529-es tervet
Az 529-es tervet kifejezetten a kollégiumi megtakarításokhoz tervezték.
Sok szempontból úgy működik, mint egy nyugdíjazási számla, amely adómentes növekedést és adómentes kivonásokat kínál, amikor ideje fizetni a gyermek oktatását. Ha a visszavonandó pénz az oktatási költségekre vonatkozik, nincsenek váratlan díjak vagy büntetések. A legtöbb család számára ez a legrugalmasabb és megfizethetőbb eszköz a megtakarításokért.
Ismerje meg a fedőlapot
Az 529-es tervhez hasonlóan a Coverdell-et az oktatás költségeihez tervezték, és adókedvezményeket kínál. Az évente megtakarítható összeg azonban korlátozott, és ez a terv nem elég rugalmas ahhoz, hogy megfeleljen az Ön igényeinek. Különleges körülmények között azonban a Coverdell kitűnő megtakarítási eszköz; a takarékpénztár megtanulása biztosítja, hogy fedezze az összes bázisát, miközben kutatja a kollégiumi megtakarítási lehetőségeket.
Mennyire járul hozzá?
Az éves hozzájárulási korlátok különböznek a Coverdell és az 529-es tervnél. A Coverdellnek éves hozzájárulása van; csak évente 2 000 dollárt fektethet be a tervbe. Ez nagyon soknak tűnik, de ha a jövedelmeid idővel felmerülnek, és a főiskola közeledik, akkor nagyon gyorsan eléred ezt a határt.
Az 529-es terv hozzájárulási korlátai is vannak, de sokkal magasabbak. Az évi 14 000 dolláros ajándékok megengedettek, bár a határérték felett adót fizethet. A terv általános értékét is korlátozza, de ez általában meghaladja a 300 000 dollárt, az adott 529-es tervtől függően.
Hol tölti a pénzt?
Az 529-es terv megtakarításokat a kollégiumok és egyetemek számára használhatja az időarányos oktatás költségeihez, beleértve a tandíjat és egyéb kapcsolódó költségeket, a bérleti díjakból (sok esetben) a szükséges könyvekig és ellátásig.
A Coverdell terv használható a K-12 vagy a felsőoktatásra. Ha gyermeke egy magániskolát, középiskolát vagy középiskolát vesz igénybe, akkor ez a terv bizonyos előnyökkel jár nektek, amíg a kollégium előtti években vannak.
Egyéb korlátozások
Az 529-es terv használható az első gyermeke számára, majd a következő sorban, amikor főiskolára járnak. Ez a rugalmasság megakadályozza, hogy "túl sokat" takarítson meg, vagy ne használja az összes megtakarítást. Mivel Ön, a szülő, a terv tulajdonosa, korhatára nincs.
Coverdell esetén az adott gyermeknek minden megtakarítást az adott gyermek 18. születésnapján kell elvégeznie, még abban az esetben is, ha még mindig középiskolában van. Vannak szigorú (és folyamatosan változó) bevételi iránymutatások is, amelyek alapján meg lehet menteni a jármű használatát.
Tudnak mások hozzájárulni?
A barátaid és a családod szeretné látni a gyermeke sikert, és néhányan egyszerűen csak belefáradtak a műanyag játékok vásárlásába, amelyekkel a gyerekek el fognak szivárogni, vagy csak pár hónap múlva elavulnak.
Az olyan szolgáltatások használata, mint a CollegeBacker, lehetőséget ad ezeknek a fontos embereknek, hogy minden születésnapon vagy ünnepen hozzájáruljanak az értelmes módon.
529-es tervek támogatják és ösztönzik az ajándékokat barátaikról és családjukról; a 13.000 dolláros ajándékok mentesülnek az adótartozásért, így a megtakarítások még gyorsabban növekedhetnek. A Coverdell korlátozások nem teszik alkalmassá arra, hogy másokat is bevonjanak, így nem fogadhat el könnyedén ajándékokat, és nem engedheti meg, hogy mások hozzájáruljanak a gyermek oktatásához.
Adókedvezmények és szempontok
Mind az 529-es terv, mind a Coverdell adókedvezményeket kínálnak a megtakarításaihoz; ezek a megtakarítások hasonlóak és a teljes pénzügyi kilátásain alapulnak. A két terv között a lényegesebb különbségek a döntéshozatali folyamatoknál fontosabbak, mint az adók.
Visszavonások és szankciók
Az 529-es tervvezető bármikor visszavonható büntetés nélkül, és az érdeklődők büntetőmentesek lehetnek, feltéve, hogy pénzt költenek a képzett oktatási megtakarításokra. Ha visszavonul a nem minősített kiadásokért, 10 százalékos büntetés érhető el a növekedésen. Ezt stratégiailag visszavonhatod , de fontos tudni, mielőtt döntesz.
A Coverdell alapokat visszavonhatja az iskolába - akár főiskolára, akár magániskolára - büntetés nélkül. Ezt a kedvezményezettnek kijelölt gyermeknek kell felhasználnia, és meg kell felelnie a minősített kiadásokra vonatkozó iránymutatásoknak.
Díjak és költségek az egyes tervek használatáért
Mind az 529 terv, mind az Coverdell tervek díjakat tartalmaznak; ezek a díjak az aktuális tervtől függően változnak. Tekintse meg a tervezett tervek díjait, mielőtt döntene.
Alsó vonal
Bár az 529-es tervek és az Coverdell-tervek ugyanazt a célt szem előtt tartják - az oktatásra való megtakarítás - a Coverdell hozzájárulási korlátozásai számos család számára elengedhetetlen választási lehetőséget jelentenek. Válassza ki a Coverdell-et, ha meg kell mentenie a magániskolát vagy bizonyos konkrét helyzeteket, de az 529 sokkal rugalmasabb és lehetővé teszi az ajándékozás lehetőségét, így ideális lehetőség a legtöbb család számára.