A legtöbb hitelfelvevő ismeri a hitelkamatláb vagy hitel éves százalékarányát , vagy APR-t. Ez az arány a kölcsönfelvétel évenkénti árát és a hitelkártya-számlázás módját jelenti. A legtöbb hitelkártya-kibocsátó azonban rendszeres időközönként kiszámítja és felszámolja a kamatokat, pl. Napi, havi vagy néha negyedéves, így a számlázási kimutatások rendszeres gyakoriságot tartalmazhatnak.
Periodikus arány
Az időszakos sebesség a (rövidebb) időtartam alatt kifejezett APR. A periódusos adókulcsot úgy számíthatja ki, hogy az APR-t az év számlázási periódusaival osztja el. Például a havi periódusos kamatlábat a APR alapján kell kiszámítani, elosztva az egy éven belüli hónapok számával, vagy 12. A 12% -os APR-vel rendelkező hitelkártya havonta 1% -os gyakorisággal jár. A negyedéves időszakos kamatláb a 4 éves időtartamra osztható, mivel minden negyedévben négy negyedév van.
Ha a hitelkártya kibocsátója periodikus kamatlábat használ a finanszírozási díjak kiszámításához , akkor a hitelkártyaszámla-számlázási kimutatásban látja ezt az időszakos adót . A periódusszám kisebb, mint a APR, de ez nem jelenti azt, hogy kevesebb érdeklődést fizet. Az időszakos ráta kisebb, mint az APR, mivel az időszakok egy évnél rövidebbek. Az árak egyenlők.
A napi periódus meghatározása
Számos hitelkártya-kibocsátó kiszámítja a finanszírozási költségeket a kártyatulajdonos napi egyenlege alapján.
A napi rendszeres díjszabás, amelyet néha napi árfolyamnak neveznek, a napi egyenlegére vagy az átlagos napi egyenlegre alkalmazott periodikus kamatlábak egyike a hitelkártya-finanszírozási díj kiszámításához, attól függően, hogy a hitelkártya-kibocsátó hogyan használja a pénzköltség-számításokat.
A napi periódusszám kiszámítása
A napi időszakos kamatláb-számítás az APR, amely az év összes napjának számával (vagy a CFPB szerint néhány hitelkártya-kibocsátóval együtt 360) oszlik meg.
Például, ha az Ön éves százalékos aránya 15,9%, és az év 365 napja van, akkor a napi időszakos arány 0,0043%. Ez (.159 / 365) X 100.
Amikor a napi árfolyamot használják
Ha a hitelkártya kibocsátója az átlagos napi egyenleg módszert használja a finanszírozási díj kiszámításához, a hitelkártya-egyenlegét a teljes számlázási ciklus során átlagolják, majd megszorozzák a napi árfolyam és a számlázási ciklus napjai számával.
Vagy ha a hitelkártya kibocsátója a napi egyenleg módszert alkalmazza (a hitelkártya napi egyenlegei nem számolnak átlagban), a hitelkártya kibocsátó a napi költségeket napi költséggel napi költséggel megnöveli a számlázási ciklus minden napján. Ezután a napi finanszírozási díjak összege a számlázási ciklus finanszírozási díja.
A APR még mindig kérdéses
Míg az időszakos kamatláb a pénzügyi költségek kiszámításához használt ráta, a hitelköltség továbbra is a legjobb szám a hitelkártyák összehasonlításához. Az APR lehetővé teszi számodra, hogy egy hitelkártya drágább, mint egy másik, ha úgy dönt, hogy egyensúlyt tart.