A pénzügyi díj kiszámításának napi egyenleg módszere a számlázási ciklus minden napján a tényleges egyenleget használja a számlázási ciklus egésze helyett. A pénzforgalmi díjakat úgy számolják ki, hogy összegezik az egyes napi egyenlegeket, szorozva a napi kamatlábbal, ami a THK-jének 1/365-e.
Másképpen megfogalmazva, a napi kamatláb a 365-ig osztva.
Napi egyenleg pénzügyek díja
Íme egy példa arra, hogyan számítanánk ki a pénzügyi díjat a napi egyenleg módszerével. Az egyszerűség kedvéért ez a példa azt feltételezi, hogy a számlázási ciklus minden napján azonos egyenleggel rendelkezik.
- APR = 14%
- napi ár = 0,0385%
- nap a számlázási ciklusban = 30
- napi egyenleg = 1000 $
- pénzügyi díj = (1. napi egyenleg * napi árfolyam) + ... + (30. napi egyenleg * napi árfolyam)
= ($ 1000 * .000385) + ... + ($ 1000 * .00385)
= 11,55 dollár
Hogyan befolyásolja a fizetések a pénzügyi terhelést?
A napi egyenleg módszerével a kifizetések és díjak időzítése különbséget tesz a finanszírozási díj összegében.
Tekintsük ugyanazt az APR-t, a napi dátumot és a napokat a számlázási ciklusban, mint fent.
Ha a számlázási ciklus 5. napján 100 dolláros befizetést hajt végre, akkor a finanszírozási díja 10,55 dollár . Ha azonban a számlázási ciklus 25. napján 100 dolláros befizetést hajtott végre, akkor a finanszírozási díja 11,32 dollár lenne.
A számlázási ciklus korai szakaszában történő kifizetése azt jelenti, hogy a számlázási ciklusban több napig van alacsonyabb egyenleg. Ez az alacsonyabb finanszírozási díjat eredményezi ebben a helyzetben.
Tegyük fel, hogy ugyanarra a számlázási ciklusra fizetést (100 USD) és egy díjat (75 USD) fizet. Nézzük meg, hogyan befolyásolja az egyes pénzügyi időzítések finanszírozási díját:
- Fizetés 5., díj 25-én, pénzköltség = 10,69 $
- Fizetés az ötödik napon, díja a 6., pénzköltség = 11,27 dollár
- Fizetés 25-én, díj az 5., pénzköltség = 12,11 dollár
- Fizetés 24-én, díj 25-én, pénzköltség = 11,46 $
Úgy látja, hogy a számlázási ciklus elején történő kifizetések és a számlázási ciklus későbbi feltöltése alacsonyabb finanszírozási díjat eredményez, amikor a hitelkártya a napi egyenleg módszert használja a finanszírozási költségek számításához. A számlázási ciklus korai bevezetése és a számlázási ciklus későbbi kifizetése a legmagasabb finanszírozási díjat eredményezi.
A kifizetések és díjak időzítésének nyomon követése fontos lenne, ha csökkenteni szeretné a hitelkártya számláján fizetett kamat összegét. (Akkor újra megszüntetheti a finanszírozási díjakat, ha havonta egyenleget fizet.)
Ha a napi számlázási ciklusban szeretne lépést tartani, tudnia kell, mikor kezdődik a számlázási ciklus és a napi számlázási ciklus. Ezek az információk megtalálhatók a hitelkártya nyilatkozaton.
Ne feledje, hogy a számlázási ciklus napja nem feltétlenül felel meg a naptári hónap napjának. Ennek oka, hogy a számlázási ciklusok nem feltétlenül kezdődnek a hónap első napján, és mivel a számlázási ciklusok általában egy hónapnál rövidebbek.