A hitelkártyaszámlázási nyilatkozat mindig tartalmazza a finanszírozási díjat (ha van ilyen), ezért nem feltétlenül kell önállóan számítani. Azonban tudni kell, hogyan kell elvégezni a számítást önmagában hasznosnak, ha tudni szeretné, hogy milyen pénzterhelés várható egy bizonyos hitelkártya egyenlegén, vagy ellenőrizni szeretné, hogy a finanszírozási díját helyesen számlázta.
A finanszírozási díjak kiszámításához mindaddig számolhat, amíg ismered a hitelkártya számládra vonatkozó három számot: a hitelkártya (vagy hitel) egyenlegét, az APR -t és a számlázási ciklus hosszát.
A pénzügyek kiszámítása az egyszerű módszert használja
A finanszírozási díj kiszámításához a legegyszerűbb mód az > egyenleg X havi ráta . Ebben a példában azt mondhatjuk, hogy minden számlázási ciklus egy hónapig tart (tehát 12 számlázási ciklus van az év során), és van egy 500 dolláros hitelkártya egyenlege, amelynek 18% -os APR-je van.
Először számítsd ki a periódusos arányt úgy, hogy a APR-t a számlázási ciklusok számával osztja meg az év során, ami a példánkban 12. Ne feledje, hogy a százalékok tizedesre alakulnak. Az időszakos sebesség > .18 / 12 = 0,015 vagy 1,5% . A havi finanszírozás összege > 500 X .015 = 7,50 $ .
Pénzügyi költségek kiszámítása rövidített számlázási ciklusokkal
A legtöbb hitelkártyával a számlázási ciklus rövidebb, mint egy hónap, például 23 vagy 25 nap. Ha a számlázási ciklusban töltött napok száma egy hónapnál rövidebb, akkor számolja ki a következő finanszírozási díjat: > egyenleg X APR X nap a számlázási ciklusban / 365 .
Példa: Ha a számlázási ciklus 25 nap, az adott számlázási időszakra vonatkozó finanszírozási díj > 500 x .018 x 25/365 = $ 6.16 .
Érdemes észrevenni, hogy a finanszírozási díj alacsonyabb ebben a példában, annak ellenére, hogy az egyenleg és a kamatláb ugyanaz. Ez azért van, mert kevesebbet fizetnek kamatokra, 25 vs 31. A számláján fizetett teljes éves pénzügyi költségek nagyjából azonosak lesznek.
Változatok a hitelkártya kibocsátó pénzforgalmi számítás módszereiben
Az eddig elvégzett példák egyszerű módszerek a pénzforgalmi díjak kiszámítására, de még mindig nem feltétlenül jelennek meg a számlázási kimutatásban látott pénzügyi költségek.
Ennek az az oka, hogy a hitelező öt olyan finanszírozási költségszámítási módszert alkalmaz , amelyek figyelembe veszik a hitelkártyán végrehajtott tranzakciókat a jelenlegi vagy az előző számlázási ciklusban. Olvassa el a hitelkártya-kimutatásának hátterét, hogy megtudja, milyen módszert alkalmaz a hitelkártya- kibocsátó.
A végső egyensúly és az előző egyensúlyi módszerek könnyebben kiszámíthatók. A finanszírozási díj kiszámítása a számlázási ciklus végén vagy elején fennálló egyenleg alapján történik.
A kiigazított egyenleg módszere valamivel bonyolultabb; a számlázási ciklus kezdetét veszi, és levonja a ciklus alatt végrehajtott kifizetéseket.
A napi egyenleg módszer összegezi a finanszírozási díjat a hónap minden napjára. Ehhez a számításhoz magának kell tudnia a pontos hitelkártya egyenlegét a számlázási ciklus minden napján. Ezután szaporodjon minden nap egyensúlyát a napi árfolyamon (APR / 365). Add hozzá az egyes napi finanszírozási díjat, hogy megkapja a havi finanszírozási díjat.
A hitelkártya kibocsátók leggyakrabban az átlagos napi egyenleg módszert alkalmazzák , amely hasonló a napi egyenleg módszeréhez. A különbség az, hogy minden nap egyenlegét átlagolják, majd a finanszírozási díjat ezen az átlagon számolják. A számítás elvégzéséhez minden nap végén ismernie kell a hitelkártya egyenlegét.
Add hozzá az egyes napi egyenlegeket, majd oszd meg a számlázási ciklus napjainak számával. Ezután szorozzuk meg ezt a számot a APR és a számlázási ciklus napjai között. Osszuk az eredményt 365-tel.
Ne feledje, hogy ha 0% -os kamatemeléssel rendelkezik, vagy ha a türelmi idő előtt fizetett ki egyenleget, akkor nem lehet pénzköltség .