Útmutató a nyugdíjba helyezéshez
De van egy versengő elmélet, amely azt mondja, hogy a nyugdíjas költségvetésnek az életmód alapján kell élveznie, nem pedig a jövedelmét, amelyet jelenleg keresel.
Hogy tisztázzuk ezt az elképzelést, képzeljünk el négy hipotetikus párost.
Adam és Alison: Egyszerű nyugdíjazás
Adam és Alison nyugdíjasok. Egyik sem jövedelmet generál. Néhány pénzt kapnak nyugdíjukról , 401 (k) kifizetésükről és a társadalombiztosításról. Otthonaikat és autóikat teljesen kifizetik, és adósságmentesek .
Egyszerűen élnek. A legtöbb estén vacsorázzák otthon, és kedvező árfekvésűek, mint a kertészkedés, a kötés, az unokákkal való játék és a kutya sétálás.
Bob and Barb: Csodálatos nyugdíjazás
Bob és Barb szintén nyugdíjasok. Egyikük sem termel jövedelmet, és mint Ádám és Alison, pénzt kap a nyugdíjakból és 401 (k) -ból. Otthonaikat és autóikat is fizetik ki, és adósságmentesek.
Nagyon nyugdíjasok élnek. Éttermekben étkeznek. Élvezhetik a vitorlázást, a golfozást és a teniszt. Nekik van egy második otthona a strand közelében, és a tengerentúlon utaznak.
Carl és Cathy: Munkavégzés nyugdíjba vonulásért
Carl és Cathy nyugdíjba vonulnak az elsődleges foglalkozásuktól, de mindketten működnek.
Nincs szükségük a jövedelemre - elegendő pénzük van ahhoz, hogy kényelmesen éljenek a megtakarításuk alapján - de élvezik a munkát.
Ez elégedettséget és célt nyújt nekik, és ha nem dolgoznak, akkor általában unatkozik és nyomódik. Carl regényt írt, míg Cathy egy online üzletet folytat. Hozzáadnak jövedelmet munkájukból, ami kiegészíti nyugdíjazási megtakarításukat.
Azonban annyira elfoglalták a munkájukat; nincs időjük költeni. Több energiát takarítanak meg, mint tudják használni.
Derek és Debbie: Nyugdíjas passzív jövedelem
Derek és Debbie a passzív jövedelem áramlását állították fel, amikor fiatalabbak voltak. Most a bérleti házuk, a jogdíjak, az osztalék és a kamatjövedelem elegendő ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba menjenek.
Nyugdíjazásuk azonban a jövedelemforrások kezeléséért felelős. Gyakran megtalálják magukat a könyvelők, az ingatlan-menedzserek és a kezelők csoportjainak irányításában, akik befektetéseiket folyamatosan tartják.
Mindenki ideális életmód a nyugdíjba vonulásban
Mi a lényeg ezeknek a négy történetnek? Mindenki ideális nyugdíjazás más.
Vannak, akik elégedettek az egyszerű, csendes életet élvezettel. Néhányan szeretnék élvezni a világ utazását, drága hobbijait, a minőségi finomborokat, frissíteni otthonaikat és új tevékenységeket kipróbálni.
Egyesek kénytelenek dolgozni, mert nem engedhetik meg maguknak fizetni számlájukat, de mások úgy döntenek, hogy örömet és elégedettséget keresnek, még akkor is, ha nincs szükségük a jövedelemre.
A hagyományos nyugdíj-tanácsadás félrevezető
A hagyományos nyugdíjas tanácsok képletet írnak elő: a nyugdíjba vonulásuk 10 százalékát, vagy 12 százalékát, vagy 15 százalékát mentse el.
De ez a szabály-of-thumb tanácsadás nem veszi figyelembe a nyugdíjba vonulás típusát, amelyet remélsz. Adam és Alison elégedettek ahhoz, hogy egyszerűen éljenek. Elégedettek az ételeiket főzni, otthonaikat tisztítani és az unokákkal játszani.
Ha úgy tervezi, hogy ilyen párhoz hasonló életet él, akkor nem feltétlenül kell a nyugdíjazás utáni adóbevallás 15 százalékát elkölteni, kivéve, ha később elkezdi megtakarítani az életet , vészhelyzet esetén szilárd puffer.
Egy pár, mint Bob és Barb, másrészt szeretné az izgalmat az olaszországi vitorlázás, golfozás, művészi órák lebonyolítása és egy tengerparti villába való utazás. Ha ilyen párhoz szeretne élni, valószínűleg több mint 15 százalékkal kell a költségvetésbe vonulni a nyugdíjazásig.
És ha passzív jövedelemáramlatokat hoztál létre, mint például Derek és Debbie, akkor nem feltétlenül kell minden évben megadnod a 401k hozzájárulást.
A 25. szabály
Tehát mi az alternatív szabály?
Kitaláld ki, mennyit szeretne évente eltölteni nyugdíjba. Ezt 25-tel szorozzuk meg . Ez mennyit kellett volna megmentenie a nyugdíjas számláján.
Más szavakkal, alapja nyugdíjazási fiókja megtakarítási cél a kiadások , nem a jövedelem.
Ne feledje: ez csak egy általános szabály. A személyes pénzügyek - jól személyesek. A nyugdíjba vonuláshoz szükséges összeg függ számos tényezőtől, beleértve az adósságszintet, a hozzátartozóit, az egészségét, a várható élettartamot, adókötelezettségeit, biztosítási szükségleteit és egyéb szempontjait.