A nyugdíjazási terv egyszerűsítése
Kitaláld, mennyit kell
Számolja ki, hogy mennyi pénzt kell megtakarítania a megélhetési költségekre, amikor visszavonul.
Az egyik általános szabály szerint a jelenlegi jövedelmének 80 százalékára kell törekednie. Ha például évente 100 000 dollárt teszel, célul kell elérned a 80 000 dolláros nyugdíjazási jövedelmet.
De nem értek egyet ezzel a koncepcióval. Az a személy, aki évente 100 000 dollárt tesz ki és minden pénzt költ , más, mint egy személy, aki évente 100 000 dollárt fizet, és jövedelme 30 százalékát élvezi.
Tehát egy másik megközelítést javasolok: alapozza meg azt a feltételezést, hogy mennyit költ jelenleg, nem pedig attól, hogy mennyit keres.
Tegyük fel, hogy a jelenleg elköltött összeg nagyjából megegyezik a nyugdíjazáskor töltött összegével. Persze, lehet, hogy mentes az aktuális kiadásoktól, mint például a jelzálog a nyugdíjkorhatár alatt, de valószínűleg új költségeket is szed, mint az utazás és az egészségügyi ellátás költségei.
Szorozzuk 25-re
Szorozzuk meg azt az összeget, amelyet évente 25 évre kell nyugdíjba vonni. Ez az, hogy milyen nagy legyen a portfóliója, feltételezve, hogy nincs más nyugdíjazási forrás.
Ha évente 40 000 dollárra szeretnél élni, például egy 1 millió dolláros portfólióra (40 000 x 25 dollárra) van szüksége. Ha évente 60 000 dollárt szeretne élni, akkor egy 1,5 millió dolláros portfolióra van szüksége.
Fedezze fel, mi lesz a társadalombiztosítás
Menjen a hivatalos társadalombiztosítási weboldalra, hogy használja becslési eszközeiket, hogy elgondolkozzanak arról, mennyit gyűjtenek nyugdíjba.
Adja hozzá ezt a számot bármely egyéb nyugdíjjövedelemhez, amely lehet, például nyugdíj vagy bérleti díj. Ezután vonja le a teljes éves jövedelmet, ha nyugdíjba vonul.
Például 60 000 dollárra szeretnél élni nyugdíjba. A társadalombiztosítás évente 20 000 dollárt fizet, míg egy kis nyugdíj évente 5000 dollárt fizet.
Ez azt jelenti, hogy a jövedelme 25.000 dollár "egyéb" forrásokból származik. Csak 35.000 dollárt kell a portfóliójából.
Ezért szüksége lesz egy 875,000 dolláros portfólióra (35 000 x 25 dollárra), nem pedig egy 1,5 millió dolláros portfólióra (bár nem sérül, hogy túlságosan felkészült).
Használjon nyugdíjas kalkulátort
Használja a nyugdíjas számológépet, hogy megtudja, mennyi pénzt kell évente megtakarítani, hogy összegyűjtse a cél portfolióját.
Képzeljük el, hogy 30 éves vagy. Akarsz nyugdíjba vonulni 65 éves korban. 70.000 dollár nyugdíjazási jövedelmet szeretne, amelyből 25.000 dollár származik a társadalombiztosításból, a másik pedig 45.000 dollár lesz a portfoliójából. 4 százalékos inflációs rátát, 25 százalékos adókulcsot és 7 százalékos megtérülési arányot feltételez.
Ilyen körülmények között évente 24 000 dollárt kell félretenni ahhoz, hogy a nyugdíjas portfóliójához jó lövést kapjon addig, amíg 99-es fordulatot nem vesz, az US News "nyugdíjszámolója szerint.
Összeszorítsd a helyzetedhez tartozó számokat, hogy lássuk, mennyit kell menteni a célok eléréséhez.
Mentés!
Tegye a tervet cselekvésre!
Indítsa el a pénzt. Vágja el a boltját , ne vacsorázzon az éttermekben, ne felejtse el a takarékos nyaralást, és használjon sok más pénzt takarékos taktikát, hogy segítsenek több pénzt megtakarítani a nyugdíjas számlájára.
változatossá
A korhatár, a kockázati tolerancia és a jövedelmi célok alapján a nyugdíjazási portfólióba fektesse be a pénzt. Általános szabályként a korosztály mínusz az a pénzmennyiség, amit részvényeken kell tartani (állományok), a fennmaradó rész kötvények és készpénz egyenértékesek. Ha például 30 éves, tartsa 110 - 30 = 80 százaléka portfólióját készletekben, a fennmaradó részt kötvények és készpénz, évente pedig újraszámol.