Számítsd ki az adó-egyenértékű hozamot a Munis más kötvényekkel való összehasonlítására
Ez a munis tökéletes befektetés?
Talán nem.
Munis nem mindenki számára
Ha egy befektető egy muni-t vásárol, akkor készen áll arra, hogy lemondjon a befektetési dollár magasabb hozamairól, mert nem kell adót fizetnie a nyereségért. Ez egy nagyon jó lépés a magas jövedelmű egyének számára, de a magasabb kamatlábért fizetendő adóköteles kötvény megvásárlása általában több értelemben van a világ többi részében.
Tehát hol és a nettó vagyonod állsz a kézi-vagy-nem-én-méretben? Kérdezd meg magadtól néhány kulcsfontosságú kérdést, mielőtt eldöntené, hogy önkormányzati kötvényeket vásároljon:
- Mi a szövetségi adóbevallás? Ha nem tudja a választ, hívja a könyvelőt. Ha nincs könyvelője, szerezzen egyet. Ha Ön egyike azoknak a teendők, akik nem kapnak könyvelőt, időt fordítanak az adóbeszámolók kutatására. Nem feltételezheted, hogy évről évre megegyezik, ha jövedelme ingadozik.
- Mi a kölcsönös konzol? Vonja le adóbevallását 100-ról, hogy megkapja a kölcsönös konzolját. Például, ha megállapítottad, hogy a 33 százalékos beosztásban van, akkor 100 kisebb 33, azaz 66, így a kölcsönös konzol 66 százalék.
- Mekkora az az arány, amit az Ön által vizsgált muni miatt? A legmagasabb 10 éves adómentes kötvények 201,3% -ról 2-3,35 százalékot tesznek ki, de függhet az évtől, vagy akár a héten vagy a hónapon. Ebben a forgatókönyvben a felső számot fogjuk használni.
- Mi az a muni csúcspont? Itt dönt, hogy egy adott muni az Ön számára. Osszuk a hozamot ebben az esetben 3,35 százalékkal - a kölcsönös aránya 66 százalékkal, és 5,07 százalékot kapsz. Ez az adó-egyenértékes hozama. Más szavakkal, minden mással, mint például az érettség és a hitelminősítés egyenlőségével, az adóköteles kötvény, amely több mint 5,07 százalékot tesz ki, sokkal értelmebb, mint a 3,35 százalékos adómentes kötvény az adózási csoportban lévő személy számára. A számok futtatásához egy webalapú számológép is használható.
- Hol laksz? Az összes muni kötvényből származó bevétel mentes a szövetségi jövedelemadók alól, de a helyi adókat a saját államán kívüli kötvényekből származó muni jövedelmekre kell fizetnie. Tehát, ha egy magas adózású államban élsz, mint például Kaliforniában vagy New Yorkban, akkor helyi adókedvezményt vásárol. Számítsa ki az állami és a helyi adókulcsot és a kölcsönös arányokat, majd ismételje meg a fent ismertetett folyamatot.
Meg kell tudnod mondani egy pillanat alatt, hogy egy adott muni kötvénynek van értelme a portfólióját, miután a számokat néhányszor futtatta.