Ha egy muni kötvényalap megvásárlásáról van szó, van néhány fontos dolog, amelyet fontolóra kell venni.
Van egy önkormányzati kötvényalap?
- Jobban működne az adóalap? Az muni kötvények adómentes jellegének köszönhetően a kibocsátók alacsonyabb hozamot nyújthatnak, és még mindig vonzóvá tehetik a vásárlókat. Ennek következtében az adómentes muni kötvények hozama általában alacsonyabb, mint az adóalapban elért hozamok. De attól függően, hogy az adóbetorod és milyen állapotban élsz, lehet, hogy jobb adóbevallást lehet kapni adóköteles alap megvásárlásával , Sam bácsi kifizetésével és a különbség csökkentésével.
- Mi az otthoni adózási helyzet? Minden muni kötvény mentes a szövetségi adók alól. De csak az Ön államában kibocsátott kötvények mentesek az állami adóktól. Tehát alaposan megvizsgálja a rendelkezésre álló forrásokat. Ha az államadók alacsonyak, akkor jobban járhat egy adóalapban. Ennél is fontosabb, ha Kaliforniában élsz, és veszel egy New York munikával teli pénzt, akkor nem fogsz pénzt megtakarítani az állami és a helyi adókra.
- Meg tudja jósolni a jövőt? Legtöbben hajlandóak vagyunk arra, hogy kitalálják a gazdaság jövőjét és a személyes pénzügyeinket. De kevesen vagyunk hajlandóak fogadni a jövőnket arra a képességünkre, hogy látjuk a jövőt. Ezért óvatosan járjon el. Az Muni kötvényalapok, mint minden adósságbefektetés, a kamatlábak ellentétes irányában mozognak. Így ahogy az önkormányzati kötvények ára is csökken, amikor a kamatlábak emelkednek, a részvényárfolyamok csökkennek az alapban lévő kötvények időtartamának megfelelően. Más szóval, olyan alap, amely hosszú évekig a jövőbe érő kötvényekkel telik, sokkal érzékenyebb a kamatemelésre, mint egy közbenső kötvényalap.
- Mit fizetek ehhez? Muni kötvényalap kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítani a díjakra. Az Muni-hozamok általában alacsonyabbak, mint az adóköteles beruházásoké, és a nagy díjak könnyedén el tudják fejezni az adózás utáni különbséget. Kerülje a jutalékokat a brókerek és a tanácsadók számára. Keresse a nem terhelhető alapokat. Ragaszkodjon olyan alaphoz, amelynek az aránya kevesebb, mint 1%
- Milyen visszatérítések állnak rendelkezésre? A múlt nem prológus. De még mindig meg kell vizsgálnod, hogy egy muni alap milyen múltban tett a múltban, mielőtt meghatározta jövőbeli potenciálját. Ha kíváncsi, mi az Ön igényeinek legmegfelelőbb muni alap, fontolja meg, hogy az elmúlt években egy alap hogyan történt. Az alapok teljesítményével kapcsolatos információk széles körben elérhetők a nagy befektetési intézményeken keresztül és az olyan weboldalakon keresztül, mint az MSN Money.
- Vigyázz az alternatív minimum adóra. Sok muni kötés az AMT hatálya alá tartozik. Az alapvásárlók ilyen kötvényekbe fektetnek be, mert hajlamosak valamivel magasabb hozamot nyújtani, mint a nem-AMT kötvények. Ha az AMT aggodalomra ad okot, keressen olyan pénzalapokat, amelyek csak olyan kötvényeket tartalmaznak, amelyek megakadályozzák az AMT felelősségét. Ellenőrizze a könyvelővel, mielőtt elindulna.