Több mint 40 éves és a nyugdíjazás megtakarításai mögött? Itt van 7 tipp
Ah, pokol. Nem kezdte meg a nyugdíjazás korai megtakarítását. Most mi?
Íme néhány mutató, amely a nyugdíjas megtakarításon keresztül vezet, ha későn lép be a játékba.
Játssz felkapni
Tegyük fel, hogy 40 éves vagy, a nyugdíjazási megtakarítással 0 dollár.
Az Ön korában jogilag megengedett, hogy évente 17 000 dollárt takarítson meg egy 401k nyugdíjalapban. Mennyire fog menni a pénz?
7 százalékos megtérülési rátát feltételezve - amely nem véletlenül az átlagos éves megtérülési ráta, amelyet a befektető legenda, a Warren Buffet előrejelzései az elkövetkező évtizedekben megjósolhatnák, a 401k 24 millió és 24 hónapra nő. Ez azt jelenti, hogy jó úton jársz, hogy 64 millió éves korig elérj 1 millió dollárt, időben nyugdíjba vonulni .
További 7 évre van szüksége ahhoz, hogy az inflációhoz igazított 1 millió dollár, ami a mai dollárral megegyezik. Más szóval, 71 éves korára 1 millió dollárra kell behozatali inflációt beállítani, feltételezve, hogy évente 17 000 dollárt jár be. Mivel sok nyugdíjas dolgozik 68. vagy 70. életévükig, egy további 7 éves munkavégzés megvalósítható cél lehet.
Értsd meg, mennyit kell
- De nekem nincs szükségem millióra! talán gondolkozol. "Csak egyszerű életet akarok."
Ó, de egy egyszerű élethez 1 millió dollár szükséges a bankban.
Tudja, a legtöbb szakértő egyetért abban, hogy nyugdíjazásakor évente legfeljebb 3-4% -a nyugdíjas portfolióját vonhatja vissza. (Ezek a " 4 százalékos szabály " és a " 3 százalék szabály " néven ismertek.)
Háromszázalék 1 millió dollár 30 000 dollár. Az 1 millió dollár 4 százaléka 40 000 dollár. Más szóval, ha évente 30 000 dollár - 40 000 dollár bevételt szeretne élni nyugdíjba, akkor legalább 1 millió dollárra van szüksége.
(Ez azt feltételezi, hogy nincs nyugdíja, bérleti vagy egyéb nyugdíjjellegű forrása, és kizárja a társadalombiztosítást is, amelyet sokan ritkábbnak találnak, mint elvárják.)
NE VAGYON KELETKEZNI
Néhány ember hibát követ el a további befektetési kockázat felvállalása érdekében, hogy pótolja az elveszített időt. A potenciális hozamok magasabbak: 7 százalék helyett van esély arra, hogy befektetései 10 százalékkal vagy 12 százalékkal növekedjenek.
De a kockázat, a veszteség lehetősége is sokkal magasabb. A kockázata mindig, mindig igazodjon az életkorához. A húszas években az emberek nagyobb veszteségeket tudnak elfogadni, mivel több ideje van a gyógyuláshoz. Az emberek negyvenes éveiben nem.
Ne fogadjon el több kockázatot portfóliójában. Válasszon az alábbi próbált és igaz eszközallokációs ajánlások egyikének:
- 120 mínusz az Ön korában állomány alapok , a többi a kötvényalapok . (A legmagasabb elfogadható kockázati szint.)
- 110 mínusz az Ön korában állomány alapok, a többi a kötvényalapok. (Mérsékelt kockázat.)
- Az Ön életkora a kötvényalapokban , a többi állomány alapok. (A legkonzervatívabb elfogadható kockázati szint.)
Nyisson egy Roth IRA-t
Miután befejezted a 401k-et, nyisd meg az IRA-t, és maximalizáld a hozzájárulásodat is ehhez.
Egy 40 éves, aki jogosult teljes mértékben hozzájárulni a Roth IRA-hoz, minden évben hozzáadhat több pénzt a nyugdíjazási megtakarításokhoz .
A Roth IRA-hoz való hozzájárulása adómentes és adómentes. Ön is elkerülheti a tőkenyereség adót .
Megvásárol elegendő biztosítás
A sértések az egyetlen legnagyobb oka annak, hogy az emberek kénytelenek csődöt jelenteni. Csökkentse kockázatát megfelelő egészségbiztosítás, rokkantsági biztosítás és gépjármű-biztosítás megvásárlásával.
Ha Önnek eltartottja van, vegye figyelembe az életbiztosítást az időtartam alatt, amelyen az eltartottjai pénzügyileg támaszkodnak. Számos pénzügyi szakértő szerint az egész életbiztosítás általában nem olyan jó ötlet, különösen, ha a 40-es években elkezdi a politikát.
Ezek csak általános megfigyelések. Beszélj egy díjköteles pénzügyi tervezővel, hogy személyre szabott tanácsokat kapj.
Keressen olyan tervezőket, akiknek megbízójuk van "megbízási feladattal".
Fizessen adósságot
Kifizetni a hitelkártya-tartozást , autóhiteleket és egyéb magas kamatozású vagy nem jelzálogkötelezettséget.
Mérje fel, hogy legyen-e extra kifizetés a jelzálogjával. Ha jelzálogjához korai stádiumban van, és sok kifizetése a kamatok felé fordul, akkor több értelme van a jelzálogkölcsön kifizetéséhez .
Ha azonban a jelzálog utolsó évében vagy, és a kifizetéseit elsősorban a főkötelezettnek teszik ki, akkor jobb, ha befektetni akarod ezt a pénzt.
Ne feledje: Ön és házastársa először
Ne lélegzetelállító nyugdíj-megtakarítások, hogy elküldjük gyermekeinket a főiskolára. A gyerekeknek több lehetősége és lehetősége van, mint te.
A gyerekek felveszik a diákhiteleket . Nem vehet fel egy "nyugdíjazást".
A gyerekeknek teljes életük van előttük. Az idő az ő oldalukon van. Az idő NEM az Ön oldalán.
Gyerekek elkezdhetik elmenteni a nyugdíjazást a 20-as és 30-as években. Nem tudsz.
A gyerekek most felnőttek; hadd álljanak a saját két lábukon. A legjobb ajándék, amit adhat nekik, a saját pénzügyi nyugdíjbiztosítása.