Megértése, hogyan kell kiegyensúlyozott alapokat felhasználni a nyugdíjazásra
A kiegyensúlyozott alapok előnyei
- Ahelyett, hogy ki kellene választania egy alapot (vagy több alapot) és egy kötvényalapot (vagy több kötvényalapot), rendelkezésére áll egy alap, amely automatikusan választja meg az alapul szolgáló részvényeket és kötvényeket. A készletrész sok különböző típusú készleten fog változni. Ez egy olcsó módja annak, hogy diverzifikálja a pénzét, ami csökkenti az esélyét a rossz készlet elszállítására .
- A befektetési alapok befektetéseinek kutatása és kiválasztása a befektetési alapkezelő csoport feladata. Szintén mindennapos nyomon követési és beruházási kiigazításokat végeznek. Tehát nem csak a készlet vagy a kötvénybefektetés szakértőjének kell lenned, hanem Önnek sem kell meghatároznia, hogy melyik eladni vagy vásárolni. Csak el kell döntenie, hogy pénzt helyez vagy pénzt vesz ki az alapból.
- A kiegyensúlyozott alapok nagyszerűek, ha kisebb összegű befektetési összegük van, vagy ha nem érti jól befektetésüket, és nem áll készen pénzügyi tanácsadó felvételére. A befektetési alapon belül felszámított díjat költséghányadnak nevezik. Soha nem látja a költségeket, mivel a teljes befektetési alap értékéből azonnal kihúzza. Mielőtt befektetni egy alapba, megtudhatja, hogyan működnek együtt a befektetési alapok, és az átlagosnál alacsonyabb díjakat választják.
- A nyugdíjas egy kiegyensúlyozott alap lehetővé teszi, hogy könnyen vállalja a szisztematikus kivonásokat, miközben megfelelő eszközallokációt tart fenn. Ez a megközelítés jól működik azok számára, akiknek egy számlájuk van, például 100 000 dollár az IRA-ban, ahol havonta 400 dollárt szeretne levonni.
Hátrányok egy kiegyensúlyozott alapból
- Néha a kiegyenlített alapban lévő díjak egy kicsit magasabbak lesznek, mint ha az egyes indexalapokat választja, mert az alapkezelő munkacsoport a készletek és a kötvények mögöttes kombinációjának kiválasztásával és szükség szerint történő módosításával foglalkozik.
- A kiegyensúlyozott alapon belül nem választhatja ki, hogy mennyi a készlet típusa, például a nemzetközi, a kis sapka és a nagy sapka; vagy milyen típusú kötvények, például kormányzati, vállalati vagy magas hozamok. Természetesen a kiegyensúlyozott alap egésze az, hogy valaki más készíti ezeket az eszközosztály-döntéseket .
- Mivel a portfólió mérete nagyobb a felhalmozási szakasz során, ha számos különböző típusú fiókkal rendelkezik befektetésekkel, bizonyos befektetési típusok - pl. Kötvények - megtalálhatók az adómegállapított nyugdíjazási számlákon belül, miközben a nem- nyugdíjas ügynöki számlák. Nem teheted ezt kiegyensúlyozott alapon, mivel ugyanazon alap mind kötvényeket, mind állományokat birtokol.
- A nyugdíjazási fázisban, ha nagyobb portfóliómérettel és számlákkal rendelkezik, érdemes kötvényléteget használni, hogy a portfólió kötvényrésze minden egyes számlán felkerüljön az adott számlára történő visszavonások összegével. Ezt egy kiegyensúlyozott pénzzel nem tudhatja meg.