A rendszeres visszavonások fegyelmezett módon biztosítják a pénzt
Hogyan működik a rendszeres kivonási terv?
Ha rendszeres visszavonási terv van érvényben, a befektetéseinek részvényeit felszámolják vagy eladják, amire szükség van a visszavonás megadott összegének biztosításához. Ha több befektetési alap vagy több alszámlája van a változó járadékban, akkor a részvények arányosan kerülnek értékesítésre a saját tulajdonában. Ezzel egyensúlyban tartja a teljes eszközelosztást .
Tegyük fel például, hogy Önnek van három befektetési alapja. A pénzed 50% -a az ABC alap, 30% az XYZ alap, 20% a WGT alap. Ha egy 1000 dolláros havi rendszeres visszavonást állít fel, az elállási összegének 50 százaléka vagy az 500 dollár az ABC alapból származik, 30 százalék vagy 300 dollár XYZ-ből származik, és 20 százalék vagy 200 dollár származik a WGT-től.
Ahelyett, hogy több pénzt felhasználna, egy kiegyensúlyozott pénzt használhat, és szisztematikusan kivonhatja a pénzt , vagy egy olyan nyugdíjazási jövedelemalapot használhat fel, amelyet kifejezetten havi bevétel céljából küldenek.
Az adózási idő megkönnyítése
Ha rendszeres visszavonást használ egy IRA-fiókból, akkor általában beállíthatja, hogy a szövetségi adók automatikusan visszatartsanak. Néhány befektetési vállalkozás lehetővé teszi az állami adók visszatartását.
A hátránya a rendszeres kivonásokhoz
A rendszeres visszavonások hátránya, hogy több részvényt fel kell számolni ahhoz, hogy megfeleljen az Ön visszavonási szükségleteinek, amikor befektetései értékben vannak.
A piaci korrekció vagy a meddő piac esetében ez egy dollárköltség-átlagolási stratégia ellentétes hatásával járhat, sőt csökkentheti az általános belső megtérülési rátát a többi kivonási stratégiához képest.
A rendszeres kivonások alternatívái
A szisztematikus kivonási terv egyik alternatívája, hogy évente egy pénzpiaci alapon történő visszavonást tartson, és helyette havi előleget vegyen ebből a forrásból. Ezután évente egyszer újra kiegyenlítheti fiókját, értékesítheti azokat a befektetéseket, amelyek a legmagasabb hozamot adták, és a bevételeket felhasználva feltöltik a pénzpiaci alapból elköltött pénzeket.
A szisztematikus kivonási terv más alternatívái közé tartoznak a következők:
- A visszavonási küszöbértékek meghatározott sorozata alapján
- Időszakos stratégia (gyakran "vödör" stratégia)
- Csak a befektetési jövedelem előállítása
Tehát mi a legjobb elvonási terv számodra? Ez függ a személyes pénzügyi körülményeitől, az életkorától és a kockázati toleranciától. Minden kivonási tervnek megvannak az előnyei és hátrányai, ezért az, amelyik leginkább megfelel Önnek, talán nem alkalmas másnak. A nyugdíjazási jövedelemtervező segítséget nyújt a lehetőségek kiválasztásában, és megtalálja azt a megközelítést, amely a legjobban megfelel a körülményeinek.