Az öregségi jövedelemalapok egyablakos megoldást nyújtanak a havi jövedelemhez.
Az öregségi jövedelemalapokat aktívan sikerült rendszeres nyugdíjjövedelemre fizetni. Nagyszerű befektetési menedzsment megoldást kínálnak, és nagyobb rugalmasságot (de kevesebb garanciát) nyújtanak annuitásként.
Négy alapkezelő cég jött ki a nyugdíjalapok változatával: Vanguard, Schwab, Fidelity és John Hancock. További részletek az alábbiakban találhatók.
Mindegyik alap kezeli az egyéb alapok portfólióját, megváltoztatja az allokációt az alapok kitűzött céljainak elérése érdekében. Az alapok egyike sem nyújt garanciát, ami azt jelenti, hogy a befektetési jövedelme és az eszközárak várhatóan ingadozhatnak.
01 Vanguard Managed Payout Funds
Ha ismeri a 4% -os szabályt, amely szerint az átlagos nyugdíjasoknak képesnek kell lenniük arra, hogy visszavonják a befektetett eszközeik 4% -át minden évben nyugdíjazásuk során, és ésszerűen elvárják, hogy pénzük 30 év legyen, akkor meg fogjuk érteni, hogy miért aránya valószínűleg 4%.
Az alap egy "alapalap" koncepció segítségével fektet be, ahol a pénzét számos más Vanguard állomány és kötvényalap között osztják szét, és az allokáció megváltozik, ahogy az alapkezelő megfelelőnek ítéli. Szükség esetén az alap befizeti a tőkeösszeget a célzott kifizetési összeg elérése érdekében.
Ezt a stratégiát akkor lehet legjobban használni, ha hosszú távon hajlandóak az alapnak elérni célját. Ha a felesleges pénzt visszavonja, amikor az alap rossz megtérülésen megy keresztül, akkor valószínűleg nem fogja megtapasztalni az alap hosszú távú eredményeit, amelyek az Ön számára nyújtanak.
A jövedelem és a főkötelezettség nem garantált. Az alapnak van egy célzott kifizetési rátája, de a kifizetés nem ugyanaz, mint a hozam, mivel a kifizetett pénz része lehet a tőke visszatérítése.
A Vanguard Managed payout fund alapjai
- Minimális befektetés: 25 000 $
- Részarány: 38%
- Nincs front-end értékesítési díj vagy átadási díj
- Célzott kifizetési arány: évente 4%, havonta kifizetve, azaz havi 315 dollár - 330 dollár, befektetett 100 000 dollárért
A Vanguard webhelye számológépet kínál, amely a befektetett összegtől függően megmutatja a várható bevételeket.
02 Fidelity jövedelempótló alapok
Az alapok elérik a céljukat, fokozatosan felszámolják a befektetéseiket, teljes összegük kiegyenlítésével az alap cél dátumáig.
Attól függően, hogy mennyi ideig szeretné pénzt tartani, kiválaszthatja azt az alapot, amely egy adott év, például 2020, 2030 vagy 2042, egyenlegének 100% -át fizette ki.
Minél hosszabb az Ön által kiválasztott időtartam, annál kevesebbet kap havonta. Az egyes alapok befektetési mixje automatikusan változik az idő múlásával, és egyre konzervatívabbá válik, amikor közeledik az alap végső időpontjához.
A jövedelem és a főkötelezettség nem garantált.
A jövedelempótló alapok alapjai SM
- Minimális befektetés: 25 000 $
- Költséghányadok: .50% - .70%
- Nincs front-end értékesítési díj vagy átadási díj
A kifizetési díjak változóak lesznek, a 2020-as alap évente akár 16% -kal is kifizetődik, míg a 2041-es alap évente 4% -ot nyerhet. Tekintse meg a Fidelity weboldalát az alapokról és azok jelenlegi forgalmazási ütemtervéről.
03 Schwab Havi Jövedelemalapja
Az alapok mindegyike célzott kifizetési összeget, az alaptól függően 1-8% -ot, és a jelenlegi kamatláb-környezetet. Az alapok neve: "Mérsékelt kifizetés", "Megnövelt kifizetés" és "Maximális kifizetés". A Mérsékelt Kifizetési Alap a részvények alapjának legfeljebb 60% -át fedezheti, míg a Maximális Kifizetési Alapban a részvények legfeljebb 25% -a lehet.
Alacsonyabb kamatláb-környezetben ezek az alapok a fizetés csökkentésére irányulnak, mielőtt a tőzsdére merülnének. Ez azt jelenti, hogy a havi jövedelem változhat.
A havi jövedelemalapok alapjai
- Minimális befektetés: 100 dollár
- Költséghányad: .47% - .66%
- Nincs front-end értékesítési díj vagy átadási díj
- Kifizetések, a mai alacsony kamatozású környezetben 3% vagy kevesebb a Moderált Kifizetési Alap esetében 4% vagy kevesebb az Enhanced Payout Fund esetében, és 5% vagy kevesebb a Maximális Kifizetési Alap esetében.
04 John Hancock Nyugdíjas Életalapja
Az alapok ezt egy "pénzalap" koncepcióval végzik el, ahol a pénzét számos más részvény- és kötvényalapra osztják fel, és az allokáció megváltozik, ahogy az alapkezelő megfelelőnek tartja.
Az elosztási összegek és a tőkeösszeg nem garantált.
Az alapok által használt stratégia hosszú távon a legnagyobb valószínűséggel jár sikerrel. Ha pénzt húz, amikor az alap egy ideig negatív bevallásokon megy keresztül (ami majdnem minden pénzt meg fog történni egy bizonyos ponton), akkor valószínűleg nem fogja megtapasztalni azokat az eredményeket, amelyeket az alap célja elérni.
A Nyugdíjas Élő Alapok alapjai
John Hancock nyugdíjazási élettartama évi 1% -ot meghaladó kiadásokat jelent, ami magasabb, mint más hasonló alternatívák.
A Nyugdíjas Életsorozat összes alapja 2010 és 2060 között eltérő célt jelez. A források többségének minimális kezdeti befektetése $ 1,000 az A, B és C osztályú részvényekre. Egyes csoportok számára a csoportos nyugdíjazási terv keretében felajánlott egyes részvényosztályok esetében nincsen minimum.
További információk találhatók az alapokról azáltal, hogy John Hancock honlapját az alapok allokációs kategóriája szerint tekintjük meg.