Mikor vonulhatok ki pénzeket a saját 401 (k) szankció nélkül?

Kerülje el a büntetéseket az életkorral kapcsolatos szabályok ismeretében

Van 401 (k) nyugdíjazási számlája? Arra kíváncsi, hogy mikor és hogyan kezdheti meg az adómentes megtakarítások megragadását? Különböző szabályok érvényesek különböző életkorokban. Minél alacsonyabb az életkorod, annál kevesebb lehetőséged van, különösen, ha még nem nyugdíjasok. Ez bosszantó lehet, ha pénzre van szüksége a nem nyugdíjazási költségekhez, de a 401 (k) gondolatának biztosítania kell, hogy pénzügyileg oldószeres legyen, amikor visszavonul.

55 éves kor alatt

Ha Ön 55 évesnél fiatalabb, és még mindig dolgozik a 401 (k) tervet kezelő cégnél, akkor csak két lehetősége van (feltételezve, hogy a lehetőségek a munkáltató rendelkezésére állnak).

A 401 (k) alapok megérintése érdekében 401 (k) vagy egy nehézségekkel járó kifizetést kell tennie.

Ha már nem dolgozik a vállalatnál, akkor átengedheti az alapokat egy IRA-nak, vagy készpénzt a 401 (k) tervben . Gondolj kétszer a befizetésre: ha készpénzben van, érvénytelen értékpapír-védelmet kell érvényteleníteni, amikor a tervben tartja a pénzt.

Kor 55-59 év között

Ha Ön nyugdíjas, a legtöbb 401 (k) terv lehetővé teszi a büntetés-mentes kivonást 55 éves korban. A 401 (k) nyugdíjkorhatár használatához 55 munkanélkülivé kell tenni, nem sokkal korábban, mint 55 éves korában, el kell hagynia pénzeszközeit a 401 (k) tervben, hogy büntetés nélkül hozzáférjenek hozzájuk. E szabály alól néhány kivétel van: sok rendőrség, tűzoltó és EMT esetében ez a rendelkezés már 50 éves korukban hozzáférést biztosít az alapokhoz, nem pedig 55.)

Mielőtt belevágna a 401 (k) -be, győződjön meg róla, hogy áttekinti az 55 éves likviditás biztosítására vonatkozó szabályokat:

1. Ha az 55 éves kor elérését megelőző évtől nyugdíjba vonul, akkor a 401 (k) nyugdíjkorhatár 55 nem alkalmazandó . Visszavonásakor 10% -os korai visszavonási bírság vonatkozik . Tegyük fel például, hogy 54 éves korában nyugdíjba esik, és egy év alatt azt gondolva, hogy bónuszmentesen hozzáférhet a pénzeszközökhöz. Nem bocsi. Még egy évet kellett várnia ahhoz, hogy visszavonuljon erre a rendelkezésre.

1. Ha a 401 (k) tervét egy IRA-ba fordítja, a nyugdíjkorhatár 55 rendelkezés nem érvényes . A legkorábbi életkor, amikor a hagyományos IRA-számlákból származó pénzösszegeket pénzbüntetés nélkül visszavonhatja, 59 éves korban.

Kor 59 ½ és 70 1/2 között

Ha eléri az 59 éves kort, akkor a szabályok egy kicsit megváltoznak, de a 401 (k) alapok elérése 59 éves korban 1/2 attól függ, hogy még mindig dolgozik-e vagy sem.

Nyugdíjas . Ha Ön nyugdíjas, befejezett foglalkoztatás után 55 éves, és még mindig van pénzeszköze a 401 (k) tervében, elérheti őket 59 éves korban és nem fizet korai kivonási büntetés adót. Ha 401 (k) pénzeszközeidet az IRA-hoz fordította, a szabályok ugyanazok: a legrövidebb, 59 éves korig az IRA-számláról visszavonhatod az alapokat, és nem fizethetek korai kivonási bírságot.

Még dolgozik. Ha még mindig dolgozik, a régi 401 (k) terv után elérheti az alapokat, ha eléri az 59 1/2-es életkort, de nem biztos, hogy a 401 (k) jelenleg dolgozik. Ellenőrizze a 401 (k) tervfelügyelővel, hogy megtekinti-e, hogy a terv lehetővé teszi-e az úgynevezett "üzem közben" elosztást 59 év alatt. Néhány 401 (k) terv lehetővé teszi ezt, és mások nem.

401 (k) nyugdíjkorhatár 70 ½

Az életkor 70 1/2 az a kor, amikor minimális eloszlásokra volt szükség .

Ebben a korban általában meg kell kezdenie a disztribúciókat az adómentességi nyugdíjazási tervektől (olyan tervek, mint az IRA-k és a 401 (k) s).

Ha még mindig a 401 (k) tervet kezelő cégnél dolgozik, Ön nem tulajdonosa, és nem kívánja elosztani a terjesztést, akkor a terv kivételeket kínálhat e kötelező terjesztésekhez. A tervadminisztrátornak ellenőriznie kell, hogy engedélyezi-e a minimális terjesztési szabályok alóli kivételt, ha még 70 éves korban dolgozik.