És miért kellene elkerülned a nyugdíjazás pénzének megérintését
Ha úgy gondolja, hogy pénzre van szüksége, és az Ön IRA-ja az egyetlen olyan hely, ahol meg tudja szerezni, győződjön meg róla, hogy tudja, hogyan működik a büntető adó, mielőtt az IRA részleges készpénzben döntene.
Hogyan működik az IRA korai visszavonási szankciója? Íme egy példa.
Tegyük fel, hogy 54 éves vagy, és 10 000 dollárt veszel a hagyományos IRA-ból.
- A 10.000 dollár bevételként jelenik meg az adóbevallás első oldalán (a 15a és a 15b soron rendszeres 1040-es formában).
- Ez a bevétel a többi bevételi forrása mellett kerül meghatározásra annak érdekében, hogy meghatározza az év teljes adóösszegét.
- A 10 000 dolláros adó összege a jövedelemadó mértékétől függ, amelyet az Ön teljes jövedelme és levonása határoz meg.
- A 10 000 dolláros korai visszavonás után fizetendő adó mellett 10% -os büntető adót számítanak ki a visszavonásról.
- Ebben a forgatókönyvben ez további 1000 dollár adót jelentene a rendes jövedelemadók mellett.
Ha az év során legalább 1000 dollárnál több adót tartana vissza, mint amire szükséged lenne a szokásos adóbevallás fedezésére, akkor az IRA korai visszavonása ellenére további adók nem lennének esedékesek.
Ez azt jelenti, hogy ha nem vetted be a korai IRA-lemondást, akkor legalább 1000 dollár visszatérítést kaptál. A bírság összege miatt nem kapja meg a visszatérítést.
Ha az év folyamán nem fizetett elegendő összeget, adófizetési kötelezettséget vállalna, és az adófizetési kötelezettség alól további büntetést vonhatna maga után az IRS-hez.
Ennek elkerülése érdekében, amikor az IRA-terjesztésedet alkalmazzuk, a legjobb, ha az adók visszatartják a terjesztést. Tehát, ha 10 000 dolláros korai elosztást szedtél, és 30 százalék adót visszatartottál, akkor 7,000 dollárért kapsz ellenõrzést, és 3 000 dollárt kell az IRS-hez adni az adókért.
A büntetési adó elkerülése
Ha korai IRA-terjesztést használsz az adósságok kifizetésére, gondolkozz újra. A nyugdíjazási számlák a hitelezői védelem bizonyos formáit biztosíthatják. További tudnivalók a 401 (k ) kiadása előtt . A 401 (k) sre vonatkozó hitelezői védelmi szabályok közül sok vonatkozik az IRA-kra is.
Nehéz megmenteni annyi pénzt, hogy a fiókot korai visszavonás után feltöltse. Az IRA pénzedet fészek tojásként kell gondolnod. Mindent megtesz, hogy elkerülje a korai visszavonulást. Ha pénzeszközeit az IRA-tól kell lekötnie, nézze meg, hogy jogosult-e kivételre kivetni a büntető adót .
A fenti büntető adó a 401 (k) számlákból vett korai visszavonásokra is vonatkozik.
Ha elérte az 59 éves korosztályt (vagy 55 éves korig bizonyos esetekben egy 401 (k) tervben ), akkor a bírság összege már nem érvényes a visszavonások esetében. Ezen a ponton minden visszavonás az Ön számára szokásos adóköteles jövedelemsé válik. Ezekre a szabályokra vonatkoznak az Adók a normál IRA-kivonásoknál .
Eseti kiadások
A büntetés és az adók elsőre nem tűnnek olyan meredeknek, de emlékeznének arra, hogy ugyanez a 11 000 dollár manapság 26 ezer dollárt ér el tizenöt évig, ha befektetései évente 6% -kal térnek vissza.
Kérdezd meg magadtól, ez a legjobb választásom?