Gyakori kérdések és válaszok, amelyek lefedi a Roth IRA alapjait
Mennyit tudsz hozzájárulni egy Roth IRA-hoz? Mikor vonhatja vissza a pénzt adómentes? Mikor kell átalakítania a hagyományos IRA-t egy Roth IRA-ra? Itt találja meg a választ.
01 Hogyan különbözik egy Roth IRA a hagyományos IRA-tól?
A Roth nyugdíjazási számláját úgy tervezték, hogy segítsen az egyéneknek nyugdíjba vonulni, és megszüntesse az adományok visszafizettetéséből eredő adókat.
Az egyetlen hátránya egy Rothnak, hogy nem tudsz többet hozzájárulni. A maximálisan megengedett hozzájárulás összege - sajnos, ha a jövedelme túl magas, akkor nem tudsz Roth IRA hozzájárulást adni - bár lehet, hogy hozzájárulhat a Roth számlához a 401 (k) tervén keresztül - és bármely jövedelemnél akkor a hagyományos IRA átalakítását Roth-ba konvertálhatja.
02 Ki jogosult a Roth-hoz való hozzájáruláshoz és mennyire tud hozzájárulni?
Önnek bevételt kell szereznie ahhoz, hogy hozzájáruljon (ha házas, amíg van elég keresett jövedelme, akkor házastársa Roth hozzájárulhat akkor is, ha házastársa nem kapott jövedelmet.)
És ha túl sok bevételt kapsz, nem tudsz hozzájárulni egy Roth IRA-hoz - bár még mindig képesek vagyunk hozzájárulni egy Roth 401 (k) -hoz, vagy használhatunk egy Roth konverziót.
A szabályok és korlátok minden évben kicsit megváltoznak. A fenti linken talál egy cikket, amely lefedi az összes legújabb Roth IRA hozzájárulási korlátot és a bevett jövedelemre vonatkozó szabályokat.
03 Roth IRA visszavonja adómentes?
Az adómentes kivonások kivétele: a Roth-on belüli befektetésekből származó jövedelem adóztatható, ha nem minősített kivonást vállal. És a hagyományos nyugdíjazási tervből a Roth-be átszámított összegek adókötelesek lehetnek, ha a konverziót követően túl hamar elveszik a pénzt. Keresse meg a részleteket a fenti linken.
Vegye figyelembe azt is, hogy - a hagyományos IRA-któl eltérően, életkortól függetlenül nem kell a Rothból származó terjesztéseket végrehajtania. Elhagyhatja a számlát, hogy növekedjen, és átadja az örökösöknek adómentes.
Ha úgy dönt, hogy az életkor előtti 59 éves kortól, vagy legalább öt éven át a Roth-ot választotta, olvassa el alaposan a visszavonási szabályokat, és nézze meg, hogy adót fizet-e az elvonás bármely részéről. Ha fogyatékos vagy az első alkalommal vásárolt lakásvásárlói költségeket fizeti, valószínűleg kivételt kap a korai visszavonási bírságok alól.
04 Mi a Roth-átalakítás, és kéne tennem?
A Roth-átalakításnak sok embernek van értelme, aki pénzt akar fizetni adómentes. A fenti linken megtudhatja az öt kérdést, és kérje meg, hogy van-e értelme a konverziónak.
Az öt kérdés hasznos forrás lesz, ha egy Roth átalakítás előnyeit értékeli. Ha pénzügyi tanácsadója vagy adótanácsadója támaszkodik, vegye fontolóra, hogy egy második szemüveg ellenőrizze a számításokat.
05 Mi a különbség a Roth 401 (k) s, a Regular 401 (k) s és a Roth IRA-k között?
A nagyszerű dolog ebben az esetben a 401 (k) fizetési halasztási limitig terjedhet, ami sokkal nagyobb összeg, mint a Roth IRA maximum hozzájárulási limitje.
Ösztönözze a munkáltatóját, hogy nyújtson egy Roth lehetőséget a 401 (k) tervben. Még a felét a hagyományos 401 (k) és a Roth-féle felét is felveheti.
A fenti linken felolvashatja a Roth 401 (k) számlák, a hagyományos 401 (k) számlák és a Roth IRA-k közötti különbségeket.