Ismerje meg, mennyi kell a szükséges minimális elosztásból kivonni
A nyugdíjas számlákra vonatkozó minimális eloszlásokra vonatkozó szabályok vonatkoznak rájuk, amikor idősebb vagy - 70 éves korig. Ezek a szabályok akkor is érvényesek, ha nyugdíjazási fiókot örökölnek, függetlenül attól, hogy mennyi idős vagy. Diktálják, mikor el kell kezdeni a pénzt a nyugdíjazási megtakarításokból, és milyen összegeket. A legtöbb IRA-ra vonatkozik , egy kivétellel: A Roth IRA-któl való kivonás nem szükséges a tulajdonos halála után.
Ezek a szabályok talán egy kis adókorlátot, valamint más fejfájást hoznak létre, ha elkapják az őrséget, így a legjobb a felkészülés. Bemutathatja jövőbeli terjesztéseit, így tudni fogja, hogy mennyit kell évente visszavonni, és meg kell terveznie a nyugdíját ennek megfelelően.
Az RMD-számítások attól függően változnak, hogy a folyó évre szükség van-e a terjesztésre vagy a kedvezményezettel kapcsolatos elosztásra, ezért egy becslést igénylő RMD számológépet kell választania.
01 A nyugdíjba vonulás tervezése
A számológép minden jövő évre megtervezi az RMD-ket, amikor megadja a becsült hozamot. Ez nagyon hasznos lehet, ha nyugdíjba vonulást tervez az adótervezéssel, mivel a későbbiekben megjelenő nagyobb elosztások magasabb adóbetétet eredményezhetnek.
Ne feledje, hogy néha nincs értelme várni, amíg a 70 1/2 éves korig visszavonul a nyugdíjas számlájáról. Ha a szükséges terjesztések később nagyobbak lesznek, fontolja meg egy olyan tervet, ahol fiatalabb korban kiválaszthatja ezeket a fiókokat.
02 Ha 70 évesnél idősebb vagy
Szüksége lesz a tavalyi év végi számlaegyenlegre, mert a képlet, amely meghatározza, hogy mennyit kell visszavonni, az előző év december 31-i egyenlegén alapul.
Figyelembe veszi az év végi életkorát is az elosztás évében. Ha több intézményben több IRA-t tartasz, akkor felveheti a teljes egyenlegeket, és átveheti az RMD-jét egy fiókból. De érdemes fontolóra venni fiókjainak konszolidálását, hogy ez a folyamat minden évben könnyebbé váljon.
03 öröklött egy IRA-t
A nyugdíjas számlák örökléséhez kövesse az RMD szabályait. Például, bár a Roth IRA-k nem rendelkeznek RMD-kkel az eredeti számlatulajdonos számára, akkor egy RMD-t kell megtennie, ha örökölne. Használja a Bankrate RMD számológépét a kötelező terjesztések kiszámításához.
A szabályok kissé eltérnek, mint ha a saját számlája lenne. Szüksége lesz az elhunyt halálának korára, valamint az előző év végi számlaegyenlegre.
Akkor használja az életkorát az év végétől az év, amikor kiszámítja az eloszlást. Ezek az RMD szabályok lehetnek fájdalmak, de lehetővé teszik számodra az öröklött fiókok megnyerését és az elosztások lassú elosztását az egész élettartam alatt, és ez hatalmas előny lehet.