Használjon egy sor, lényegében egyenlő időszakos kifizetést a büntetés-mentes hozzáférés érdekében
A (z) 72 (t) kifizetések, az úgynevezett SEPP kifizetések használatához a pénzt egy meghatározott ütemezés szerint kell visszavonni. Az IRS három különböző módszert kínál Önnek a konkrét kilépési ütemezés kiszámításához.
Az alábbiakban felsorolom mindhárom módszert, és mit kell tudnia, mielőtt bármelyikét használni szeretné.
Mielőtt 72 (t) SEPP kifizetést indít az IRA-ból
Ha 72 (t) SEPP kifizetést szeretne elkezdeni, a fizetési ütemezést 5 évig, vagy amíg el nem éri 59 ½ életkorot, attól függően, hogy melyik később érkezik (kivéve, ha fogyatékkal él vagy meghal). Ha eltér a menetrendtől, mielőtt a megfelelő idő telt el, a büntetési adót kivethetik az összes , ekkorra visszavont összegre. Ezért 72 (t) elállási terv megkezdése előtt:
- ellenőrizze, hogy jogosult- e az IRA korai visszavonási szankciójának bármely más kivételére , mint például az orvosi kiadásokra, az otthoni vásárlásra stb.
- győződjön meg róla, hogy nincsenek pénzügyi gondjai és hitelezői vannak. Bár lehet, hogy az IRA-ból kivonul a "megtakarítás" megpróbálására, még mindig csődbe juthatsz, anélkül, hogy a későbbi évek során megőrzött volna pénz.
Hogyan számoljuk ki és válasszuk ki a legjobb opciót 72 (t) kilépéshez
Ha egyik fenti lehetőség sem vonatkozik Önre, akkor nézze meg az opciókat egy sor, lényegében egyenlő időszakos kifizetéshez. Nem kell ezeket a számításokat végrehajtani, mivel az alább felsorolt online 72 (t) számológépek egyikét használhatja, de fontos megérteni a számítások működését.
- Kötelező minimális elosztás (RMD): Kezdje felnézni az elérni kívánt életkorot a megfelelő IRS táblázatban, amely megmutatja, hogy melyik osztó használhatja az Ön korát. Ezután osztja meg az előző év végi egyenlegét az osztóval, és ez az Ön elosztása az évre. Ez a módszer megköveteli, hogy minden évben újraszámolja a szükséges visszavonási összeget az új, előző év végi egyenlegére és az életkor elérésére. Ez az egyetlen olyan három módszer, amelyben a kivonási összeg évente változik.
- Amortizáció: Ez a visszavonási módszer éves elállási ütemtervet hoz létre, amelyet ugyanúgy számolnak ki, mint a jelzálog kifizetési ütemezése. Ön a legutóbb bejelentett számlaegyenleget (például az utolsó negyedéves vagy havi számlakivonat egyenlegét) viszi, elfogadható kamatlábat vállal (az IRS szerint Ön nem használhatja a félidős alkalmazható szövetségi ráta (AFR) 120% ), és hozzon létre egy éves kifizetési ütemtervet a megfelelő életkilátási táblázat alapján (egy életre, közös életre a nem házastársak kedvezményezettjével vagy egységes élettapasztalattal, ha házastársa több mint 10 évvel fiatalabb, mint te).
- Annuitization: Ez az opció olyan módszert alkalmaz, mint a nyugdíj vagy a biztosító társaság az életjáradék kifizetési összegének meghatározására. A legutóbb bejelentett fiókegyenleget veszi át, és azt egy járadék tényezővel osztja el, amelyet a Rev Rul. 2002-62 .
Mind a fenti amortizációs, mind a felszámolási opciók fix összegű éves kifizetési összeget eredményeznek, és az ütemterv legfeljebb ötéves időtartamig maradhat, vagy addig, amíg el nem éri 59 ½ életévét, hacsak nem egyszer átvált az RMD kifizetési módra.
Online 72 (t) Számológép
Nincs ok arra, hogy ezeket a lehetőségeket saját számlájukra számítsuk ki. Használja az alábbi két online számológép egyikét, hogy kiszámítsa mindhárom menetrendet az Ön számára.
- 72 (t) Számológép a CalcXML segítségével: Ez a számológép lehetővé teszi, hogy a számítási opciókban használt "ésszerű" kamatláb mellett növekedési ráta legyen hozzárendelve. A növekedési ráta arra szolgál, hogy megmutassa, milyen lesz a fiókegyenlege (megfelelő kivonások után), ha elérte azt a megtérülési rátát. Ez a számológép grafikus és ütemtervet biztosít minden egyes opcióhoz, és képes létrehozni saját PDF-jelentését.
- 72 (t) Számológép a bankárok által: A számológépnek olyan csúszkái vannak, amelyek lehetővé teszik a bemenetek egyszerű beállítását, de a legjobb tulajdonsága a grafikon alatti szöveg, amely még egy kis részletesebb információt tartalmaz.