Az IRA-ból történő pénzvétel egyszerű lehet, de nem mindig okos.
Befektetési döntések
Attól függően, hogy az Ön IRA-alapjait hogyan fektették be, előfordulhat, hogy a pénzintézeteknek irányítaniuk kell, hogy az IRA eszközei melyeket eladni tudják.
Például, ha Önnek van befektetési alapja vagy állománya és kötvénye az IRA-ban, és befizet a teljes IRA-ba, akkor mindent eladni az IRA-ban. Ha csak egy kis pénzre van szüksége az IRA-nál, el kell döntenie, hogy mely befektetési alapokat, készleteket vagy kötvényeket adhat el.
Ha nem tervezi a pénzt költeni, hanem azt szeretné áthelyezni az IRA-jét egy másik ügynöki tevékenységre, pénzt küldhet az IRA-ból egy intézményben egy IRA-nak egy másik intézményben. Átutalással az alapokat soha nem veszi ki egy IRA-ból - helyette az IRA-pénzt áthelyezi egy IRA számláról a másikra. Az IRA-átutalások nem tartoznak a jövedelemadók vagy a büntetési adók hatálya alá, feltéve, hogy az átutalás irányítására az IRS szabályait követik.
Mikor tudsz pénzt venni az IRA-ból?
Valójában bármikor pénzt vehetsz ki az IRA-ból. De ha pénzt kap az IRA-tól az 59 ½ éves korig, és nem felel meg bizonyos IRS kivételeknek, akkor 10% -os büntetési díjat kell fizetnie a visszavont összegért.
A hagyományos IRA-eloszlások adóköteles jövedelemként szerepelnek, amikor az adóbevallást benyújtja.
Alsó sor: nem arról van szó, hogy mikor tehet pénzt az IRA-ból; ez az a kérdés, hogy mennyi adót és büntetést fizet, ha pénzt vesz ki az IRA-ból a rossz időben.
Mennyibe kerülnek az adókra az IRA lemondása?
Bármikor, amikor beveszed a pénzt a hagyományos IRA-ból, akkor válik adóköteles jövedelemvé válás évében.
Az Ön által fizetendő adók összege az adott évre vonatkozó marginális adókulcstól függ - amely attól függ, hogy az összes egyéb bevétel és levonás mennyi összege van.
Ha nincs más jövedelme az IRA kivonás évében, és elegendő levonással rendelkezik, lehetséges, hogy egyáltalán nem fizetnek adót.
Kerülendő hibák
Találhatsz magadban adósságot, és úgy érzed, hogy az IRA-ból történő pénzvétel csak az egyetlen lehetőséged. Kétszer gondoljon rá, mielőtt ezt az opciót használná. Az IRA pénzét csőd esetén a hitelezők védik. Mi van, ha a pénzügyi helyzete rosszabbodik? Ha pénzt vesz ki az IRA-ból, az alábbiakban ismertetett értékes hitelezői védelmet érvénytelenítheti.
- Az IRA-pénzt legfeljebb 1 millió dollár védi a szövetségi törvények szerinti csődre vonatkozó követelések, ha közvetlenül a számlához járul hozzá (ami azt jelenti, hogy ez a védelem nem terjeszthető ki az öröklött IRA-fiókra).
- A teljes IRA-számlaegyenleg védett, ha a pénzt egy vállalati tervből (pl. 401 (k) vagy 403 (b) tervből átvitték egy IRA-ra).
- Az IRA eszközeit a csődtől eltérő hitelezői követelések fedezhetik. Ezt az állami törvények határozzák meg, és a törvények országonként eltérőek.
Felelősségvállalási nyilatkozat: mindig a legjobb, ha megkeres egy olyan ügyvédet az Ön államában, amelyen az eszközhitelezők el tudnak menni.
A szabályok országonként eltérőek.
A legjobb idő, hogy pénzt vegyen ki egy IRA-ból
Az IRA egy egyéni nyugdíjszámla. Beküldte a pénzt, hogy nyugdíjba vonulhasson. A legjobb idő, hogy pénzt vegyenek ki egy IRA-ból, egy intelligens kivonási terv szerint. A visszavonási terv azt jelenti, hogy minden évben visszavonulást és a társadalombiztosítási, nyugdíjak és bármely más bevételi forrás kezdő időpontját tekintettük várható jövedelmére, majd becsültük az adóhelyzetet nyugdíjba vonulással, és azt használjuk, hogy eldöntsük, mely éveket kell többet vállalnunk vagy kevesebb IRA-kivonás.
Mikor kell pénzt venni az IRA-ból?
A hagyományos IRA-ra (nem Roth IRA-ra) a 70 ½ éves kor után el kell kezdeni a kivonást. Ezeket a visszavonásokat minimális eloszlásnak nevezik. A visszavonandó összeget egy olyan képlet határozza meg, amelyet minden évben újraszámolnak az életkor és az előző év végi számlaegyenleg alapján.
Mi van azzal, hogy pénzt vegyen ki egy Roth IRA-ból?
A fentiekben tárgyalt szabályok a hagyományos IRA-kra vonatkoznak, ahol levonható hozzájárulást tettek. A Roth IRA-k eltérő adózási szabályokat alkalmaznak.