Hölgyeim, tedd a pénzügyi kalapodat, és nézd meg a Roth IRA-t.
Craig szerint az ötlet a "Gentlemen Prefer Blondes" című filmet nézte, melyben Marilyn Monroe szerepelt, ahol énekli az ikonikus dalt.
Aggódott, hogy nõi ügyfelei közül sokan vagy nem támogatták a Roth IRA-kat, vagy ami még rosszabb, még csak nem is hallott róluk.
Mint egy nő, aki pénzügyi tervezésbe kezdett, amikor először hallottam Craig műhelyének címét, akadtam. Roth finanszírozási stratégiája már évek óta létezik, és szívesen ösztönzi az ügyfeleket, hogy finanszírozzák őket, ha erre jogosultak. Itt vannak a legfontosabb 3 ok, amiért Craig és én mindketten úgy gondoljuk, hogy a Roth IRA-k egy nő legjobb barátja.
1. Elérhetőség
Sok nő nem tart folyékony megtakarítási számlát a saját nevükben. Gyakran az egyetlen számlájuk, amelyik nem egy közös számla, a 401 (k) vagy más munkahelyi nyugdíjazási terv. De ezek a nyugdíjazási tervek nem nagyon hozzáférhetőek. Adók, büntetések vagy nehéz hitelek és papírmunka (ha a hiteleket még felkínálták) ezeket a pénzeszközöket nyugdíjba vonulva biztonságosnak tartják, de ma már nem állnak rendelkezésre. Ez nem rossz dolog. Ezeket a számlákat nyugdíjba kell helyezni.
De még mindig szüksége van arra a pénzre, amely hozzáférhető az olyan "életesemények" eseményekhez, amelyeket nem tudsz tervezni.
Itt jön be egy Roth IRA. Mindenki (amely magában foglalja a nőket - egyedülálló, házasok, elvált és özvegy) bármikor visszavonhatják Roth IRA-jukkal járó hozzájárulásaikat (de nem a befektetési nyereségrészesedést) bármilyen ok nélkül.
Igen, a Roth IRA-k nyugdíjazásra vannak szánva, de azért, mert visszavonhatod a járulékokat, a Roth kettős feladatot tehet, mint a sürgősségi pénzt . És a pénzt nem tartják közösen. A te nevedben a kívánságod szerint jár.
Ne felejtsd el, hogy van-e olyan növekedés a fiókban, amelyet egyedül kell hagyni, amíg 59 ½ éves. A rendszeres jövedelemadókat, valamint a 10% -os büntetést rendszeresen fizetni kell a növekedési arány korai felszámolásához. Ezek az adók nem vonatkoznak a járulékok visszavonására, és a Roth elvonási szabályai miatt a járulékokat mindig először visszavonják.
A szülők számára a Roth másik előnye; a Roth IRA-ban tartott pénz nem tartozik a FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) jelentéséhez a főiskolai tervezéshez. Azonban a hozzájárulásokat később (általában a főiskolai főiskolán) visszavonhatja, hogy fizessen egyetemi tandíjat, szobát és fórumot stb., Anélkül, hogy a FAFSA-formanyomtatványon számolnának beszámolóként. És ha megvárja, amíg gyermeke (vagy unokája) el nem indul az egyetemről, a pénzt vissza lehet vonni, hogy kifizesse a felvett diákhiteleket.
2. Rugalmasság
A hagyományos IRA-tól eltérően, amikor visszavonul a Roth IRA-ból nyugdíjba vonulásakor, a visszavonások adómentesek, ami azt jelenti, hogy megtartja az összes visszavonni kívánt dollárt - akár a nyereséget is (mindaddig, amíg 5 éven át vagy addig ér 59 ½ életkor, attól függően, melyik hosszabb).
Számos vásárlás, például egy új autó vagy egy életen át tartó nyaralás, egy év alatt több pénzt igényelhet. A Roth a fiókok tökéletes típusa, amellyel ezeket az extrákat kell fizetnie, mivel a visszavonások nem növelik az adók tartozását.
Ez azért van így, mert az adóköteles IRA-któl és a 401 (k) sktól való kivételektől eltérően a Roth IRA-k nem vetik alá a társadalombiztosítási adózást. Majdnem mindenféle jövedelem - a nyugdíjak, az osztalékok, az adómentes kötvények, a CD-k kamatai, az járadékok nyeresége - mind hozzájárulnak a társadalombiztosítási adószabályozáshoz , de a Roth IRA-kivonások nem. Ez a Roth adókedvezmény nagy hatással lehet a nőkre, akik valószínűleg hosszabb ideig élnek, és az adóbevallások végső soron az egyetlen adózónak tekinthetők.
Annak érdekében, hogy több pénzt kapjunk a Roth-ban, azok a nők, akik jelentősen fiatalabbak a férjüknél (több mint 5 év, és biztosan 10 év vagy annál több), erősen fontolóra kell venniük valami Roth IRA konverzió használatát, ahol adót fizetnek a hagyományos IRA számlán egy Roth számlára.
Ezt a stratégiát gyakran alkalmazzák a szociális biztonságot igénybe vevő házastársak előtt. A Roth konverzió segítségével adóztathatja elő az adókat, és csökkentheti vagy megszüntetheti a jövőbeni adókat az özvegyek jelentős jövedelemforrásaként ... Szociális biztonság.
Craig, aki tagja az Ed Slott Elite IRA Advisor tanulmányozócsoportjának, gyakran használ egy Ed idézetét, hogy hangsúlyozza a Roth konverzió értékét: "Az IRA egy IOU az IRS-hez." Ed egy hagyományos IRA-ra utal. Minél szélesebb a házastársak közötti életkora, annál inkább a Roth IRA adóelőnyei javíthatják nyugdíjazási helyzetüket.
A képzett pénzügyi tanácsadó és a minősített adótanácsadó együttesen segíthet annak megállapításában, hogy ez a Roth-konverziós stratégia rendelkezésre áll-e, és gyakorlati is a helyzetedhez.
3. Élettartam
A nők hosszabb ideig élnek, mint a férfiak. Tudjuk ezt -, de gondolkodott azon, hogy ez miként befolyásolja az adókat a későbbi években?
Az életben hosszabb, minél hamarabb hozzáadsz pénzt a Roth IRA-hoz, annál hosszabb ideig kell növekednie. És ne feledje, hogy egyre növekszik az adómentes idő. Mivel nincs pénzbe vonható adó, a Roth IRA pénzügyileg "fedezeti" lesz a magasabb jövőbeni adókkal szemben.
A Roth IRA-k különösen fontosak a nők számára, amikor figyelembe veszi a szükséges terjesztések hatását. Ha valaki 70 ½-ot fordít, kötelező terjesztéseket kell tennie a hagyományos IRA-k és a 401 (k) számlákból . Ez a pénz nemcsak adóköteles, de a kötelező terjesztések elkezdhetik a társadalombiztosítási juttatások adóköteles növelését.
A Roth IRA-ban lévő pénz nem tartozik a 70 ½ éves korig, mint a nem-Roth IRA-k és a 401 (k) s. Tehát ha nincs szüksége a pénzre, akkor nem kell elmenni a számláról, és továbbra is adómentes maradhat.
A Roth IRA-nak a házastárs által házastársak által hagyott pénze szintén nem igényel kötelező terjesztéseket. Azonban ha egy gyermek örökli a Roth-ot, el kell kezdeniük a terjesztést - bár minden terjesztés adómentes. Azok a szülők, akik egy örökölt ajándékot kívánnak hagyni a gyermekek vagy unokák számára, elhagyhatják ezt az eszközt egy fiatal örököseiknek, és a nem házastársak "élvezhetik" az elosztásokat az életük során, és így adózási adókedvezményeket élvezhetnek.
És azoknak, akik birtokra terveznek, ha pénzt akarnak hagyni a gyermekeinek és a jótékonysági szervezeteknek, akkor mindig fontold meg, hogy hagyja el a nem Roth pénzt a jótékonysági szervezetnek, mivel a jótékonysági szervezetek nem fizetnek adót az ilyen típusú számlák befogadásáért, tenné. Szinte minden esetben el akarod hagyni a Roth IRA pénzt egy olyan személynek, aki nem intézmény. A tanácsadást egy szakképzett tanácsadóval mindig javasoljuk, ha ilyen típusú tervezést végez.
Pénzszerzés egy Roth IRA-ba
A Roth IRA-k rendelkeznek arról, hogy mennyit tudnak hozzájárulni és ki jogosult. Például, hogy pénzt szerezzen egy Roth IRA-nak, akkor jövedelmet kell szerezned. Azoknál a nőknél, akik nem házon kívül dolgoznak, de akiknek a férje dolgozik, az úgynevezett házastársi IRA továbbra is lehetővé teszi, hogy hozzájáruljanak a nem dolgozó házastárs nevében. Sok házastárs nem ismeri ezt a lehetőséget.
A magas jövedelmű nők számára, ha túl sokat teszel, gyakran nem tudsz hozzájárulni egy Roth-hoz, de van valami úgynevezett "hátsó ajtó" -stratégia, amelyben egy nem levonható IRA-t alapítasz és egy Roth-hoz konvertálsz . Ez lehet a mód arra, hogy pénzt szerezzünk egy Rothban, még akkor is, ha úgy gondoltad, hogy nem tudsz hozzájárulni. Számos speciális adózási szabályt kell alkalmazni, kérjük, forduljon szakképzett pénzügyi és / vagy adótanácsadóhoz, hogy megvitassa az opcióit.
Azt is ellenőriznie kell a munkáltatót, hogy lássa, engedélyezi-e a Roth hozzájárulását a 401 (k) -hoz, amelyet Roth 401 (k) kijelölt számnak hívnak. Ha nem, kérje meg őket, hogy módosítsák tervüket ennek engedélyezésére.
Bármit is kell tennie, hagyja ki a gyémántokat, és indítsa el a Roth IRA-t.