Roth hozzájárulási korlátok, jövedelemfázisok, házastársi hozzájárulások és így tovább
- $ 5,500 az ilyen 49 éves és alatti korosztály számára
- $ 6500 az 50 évesnél idősebbeknek (a naptári év végén használják a korhatárt)
Ezek a korlátok megegyeznek a 2015-ös, 2014-es és 2013-as évekkel. Még régebbi korlátok esetén lásd a cikk alján található táblázatot. Bár a hozzájárulási összegek 2016 óta nem változtak, a jövedelemküszöbök kissé megváltoztak.
A 2017-es vagy a 2016-os járulékokból származó jövedelemre vonatkozó szabályok
Önnek jövedelmet kell szereznie ahhoz, hogy a Roth IRA hozzájárulásához jusson.
A megszerzett jövedelem összege megegyezik vagy meghaladja a Roth IRA-hozzájárulás összegét.
- Ha elég keresett jövedelme van, a saját Roth IRA-hozzájárulásán kívül egy Roth IRA hozzájárulást is nyújthat egy nem dolgozó házastárs számára.
- Ha túl sok bevétele van, akkor nem jogosult Roth IRA hozzájárulására.
Van-e túl sok jövedelme ahhoz, hogy egy Roth-hozzájárulás legyen?
- Az egyszeri bejelentők számára - a Roth IRA 2017-ben való részvételének képessége megszűnik, mivel módosított módosított bruttó jövedelme (MAGI) eléri a 118 000 - 133 000 USD értéket.
- 2016-ra ez a tartomány 117 000 - 132 000 dollár volt.
- A házas bejelentkezéshez közösen - a Roth IRA-hoz való hozzájárulásod megszűnik, mivel MAGI 2017-es 2016-os határtól 2017-ig terjedő 184 000 és 194 000 USD közötti korlátig eléri a 186 000 - 196 000 dollárt.
Ha jogosult a Roth IRA hozzájárulására a fent említett jövedelmi korlátok alapján, akkor a vállalati szponzorált nyugdíjazási tervén felül hozzájárulhat egy Roth IRA-hoz.
Ha a jövedelme meghaladja a fenti határértékeket, akkor lehet, hogy nem levonható hagyományos IRA-hozzájárulást készíthet, majd egy évvel később átalakíthatja egy Roth IRA-hoz.
A Roth IRA-k számos előnnyel járnak, mint például az eredeti hozzájárulások visszavonására irányuló képesség bármikor anélkül, hogy jövedelemadó vagy büntetés lenne érvényben.
Emellett jelentős nyugdíjas előnyökkel járnak, miután nyugdíjba vonultak. A legtöbb olyan személy, aki jogosult Roth hozzájárulására, fontolja meg ezt.
A házastársi hozzájárulás megengedett
Ha jövedelme a fentiekben meghatározott korlátokon belül van, akkor a Roth IRA hozzájárulását olyan nem házasuló házastársnak teheti meg, akinek nincs jövedelme. Ez a házastárs IRA-hozzájárulásnak számít.
2016 és 2017 hozzájárulás határideje
- 2017. április 17-ig van a 2016-os Roth IRA-hozzájárulás.
- 2018 április 16-ig van 2017-es Roth IRA-hozzájárulásod.
Hozzájárulások vagy konverziók
A fent említett hozzájárulási és jövedelemkorlátok a hozzájárulásokra vonatkoznak. Ha egy hagyományos IRA-t átalakít egy Roth IRA-nak, amely nem tekinthető hozzájárulásnak - tehát a Roth-konverziós összegek nem vonatkoznak a fenti határértékekre. Előfordult, hogy ha a jövedelme meghaladta a 100 000 dollárt, az IRA pénzét nem tudta átalakítani egy Rothba, de az adótörvény megváltozott, és 2010-ben eltávolították a jövedelemkorlátot. Az IRA-pénzt bármikor átalakíthatjuk egy Roth-hoz, és a konvertálható összegre nincs maximális korlát.
Roth IRA-k és kijelölt Roth számlák
A Roth IRA különbözik a Roth 401 (k) típusától. A Roth 401 (k) s-t a kijelölt Roth számláknak nevezik, és a fent leírt jövedelemkorlátok nem vonatkoznak a Roth 401 (k) járulékokra.
A Roth 401 (k) járulékhatárok megegyeznek a rendszeres 401 (k) járulékküszöbökkel. Ha a munkáltató 401 (k) fiókot kínál, ellenőrizheti a tervadminisztrátorral, hogy a terv lehetővé teszi-e a Roth-hozzájárulásokat.
A hagyományos IRA vagy a Roth IRA?
Nem biztos benne, hogy rendszeres IRA-hozzájárulást vagy Roth IRA hozzájárulást kíván-e csinálni? A hagyományos IRA adólevonást kínálhat a befizetett összegért, míg a Roth nem. Ha azonban a hagyományos IRA-ból pénzt vennél fel, akkor adót fizetsz, míg a Roth-ból származó minősített elosztások adómentesek.
Lehet-e a My Roth IRA kettős, mint a sürgősségi alapom?
Mindig visszavonhatja a hozzájárulás összegét egy Roth-tól, és akkor sem fizeti meg az adókat és a büntetéseket. Ez azt jelenti, hogy egy Roth IRA kettős feladatot tehetne, mint a sürgősségi pénztárat.
A hozzájárulás összegei és jövedelemkorlátai indexálva vannak az inflációhoz
A hozzájárulás összege és a jövedelemhatárok mind az inflációhoz indexálandók, ami azt jelenti, hogy annál magasabb az infláció, annál valószínűbb, hogy a határértékek felfelé mennek.
A hozzájárulási korlátok 500 dolláros lépésekben megyek. A jövedelemkorlátok 1000 dolláros lépésenként emelkednek. A történelmi korlátokat az alábbi táblázat tartalmazza.
| Év | Határ | Ha az életkor 50+ | Egyetlen MAGI limit | Házas MAGI Limit |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 118,000 - $ 133,000 | $ 186,000 - $ 196,000 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 117,000 - $ 132,000 | $ 184,000 - $ 194,00 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 116,000 - $ 132,00 | $ 183,000 - $ 193,000 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 114,000 - $ 129,000 | $ 181,000 - $ 191,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 | $ 112,000 - $ 127,000 | 178.000 $ - 180.000 $ |
| 2012 | 5000 $ | 6000 $ | $ 110,000 - 125,000 dollár | $ 173,000 - $ 183,000 |
| 2011 | 5000 $ | 6000 $ | $ 107,000 - $ 122,000 | 169 000 dollár - 179 000 dollár |
| 2010 | 5000 $ | 6000 $ | 105 000 dollár - 120 000 dollár | $ 167,000 - $ 176,000 |
| 2009 | 5000 $ | $ 6,0004 | 105 000 dollár - 120 000 dollár | $ 167,000 - $ 176,000 |