Néhány megfontolás, hogy tartsa szem előtt
Ismerje meg célkitűzéseit, és ismerje az alap célkitűzését
Először kérdezd meg magadtól, hogy mit akarsz a kötvényalapodtól. Nem minden alap szolgál ugyanazon célra. Szeret jövedelemtermelésre vagy megpróbálja csökkenteni az adóköltségeket?
Talán megment a gyermeke kollégiumi oktatására. Miután meghatározta a célokat, akkor olyan alapot kereshet, amelynek hasonló célja van, függetlenül attól, hogy ez maximálta-e a megtérülést, védi a főkötelezettet vagy valamit.
Tekintsük az adózási státuszát
Az adómentes muni kötvényalapoknak mindenkinek nincs értelme. Persze, nagyszerű ötletnek tűnik - olyan alap, ahol nem fizetnek adót arra, amit keresel. De hacsak nem a megfelelő adókulcs, akkor önkormányzati kötvények vagy önkormányzati kötvényalapok birtoklása nagyon rossz mozdulatok lehetnek. És még akkor is, ha elég magas adóbevallásban vagyunk, hogy igazolnánk egy muni kötvényalapot, a megfelelő választás a lakóhelyétől függ.
Mennyire kell folyadéknak lennie az alapodnak?
Mikor lesz szüksége a fő visszavezetésére? A kötvényalapok részvényeit bármikor eladhatja, ellentétben az egyéni kötvényekkel, bár nincs garancia arra, hogy pénzt kereshet az ügyleten. De mint a kötvényalapok piacán folyékony, óvatosnak kell lennie arra, hogy a szükségesnél hosszabb ideig tartsa be magát.
Ha rövid időn belül dolgozik - talán néhány héten vagy hónapon belül készpénzre szeretne készpénzben tartani, mielőtt nagy költséggel, mint például otthon vásárlása mellett, pénztárakat keres. De ha több idő áll rendelkezésedre, akkor sokkal több befektetési horizont közül választhatsz.
Gondolj a díjakról
Semmi sem fog eledelni a kötvényalap nyereségéből, mint a díjak. Soha ne fektessen be egy alapba, amíg meg nem érti, hogy milyen díjakat és hogyan hasonlít össze az iparági átlagokkal.
Érdemes felidézni, hogy több ezer nem terhelt forrás áll rendelkezésre. Továbbá, ahogyan elvárnád, a kezelt alapok - ahol valaki tényleg döntést hoz Önnek arról, hogy milyen kötvényeket vásárolni és eladni - magasabb összegű díjak felszámítása, mint az indexalapok, amelyek egyszerűen megkétszerezik az indexbe való befektetéseket.
Határozza meg, ha érdekli ETF-k és UIT-k
Érdemes megnézni a fix kamatozású befektetések két újabb formáját, amikor egy kötvényalapot vesz figyelembe. A tőzsdén forgalmazott pénzeszközöket cserébe vásárolják és értékesítik. Az ETF-k kezelési díjai elhanyagolhatóak, bár ügynöki díjat fizet, ha vásárol vagy elad.
Egyedülálló befektetési alapok is érdemes megnézni. Az UIT egy kötvénygyűjteményből áll, mint egy kötvényalap. Az UIT azonban a lejáratig tartja a befektetéseket a bizalomban. A díjak alacsonyak a befektetési alapokhoz képest, de valószínűleg akár 3 százalékos jutalékfizetést is fizet.