Reinvestezze a kötvényalapból származó jövedelmet a keverés erejéből
A keverés ereje
Nézzük meg, miért így van. Mondja, hogy egy befektető 1000 kötvényalapú befektetési jegyet vásárol 10 dolláros részvényárral és 4% -os hozammal .
Az egyértelműség kedvéért azt feltételezzük, hogy az alap részvényára és hozama nem változik. A befektető évente 400 dollárt kap az alapból származó bevételből, azaz 33,33 dollárt havonta.
Ha a befektető úgy dönt, hogy minden hónapban ellenőrzi a bevételt, akkor azt a 33,33 dollárra fogja költeni. A befektető ugyanakkor megtartja az eredeti 1000 darab részvényét, amelynek nincs lehetősége arra, hogy hasznot húzzon a keverés erejéből.
Másrészről, fontolja meg, mi történik a befektető számláján, amikor ezt a jövedelmet újra befektetik. Az első hónapban 33,33 dollár vásárol a befektető új részvényeit. Ahelyett, hogy 1000-t birtokolt volna, ő 1003,33-at birtokol. A következő hónapban ugyanez a 4% -os hozam 33,44 dollárt eredményez, amelyet ismét befektettek az alapba. Minden hónapban a beérkezett bevételek összege egy kicsit nő, és minden egyes alkalommal többet vásárol, mint az előző hónapban.
Ez nem feltétlenül hangzik.
Végtére is, mi a jó az extra 11 cent az első hónapban? De idővel az újbóli befektetésből származó többletösszeg valóban fel fog emelkedni:
- Az első év végére például a befektető 1,037,28 részvényből áll (10372 dollár értékben), és havi jövedelme 34,60 dollárra emelkedik.
- Az 5. év végén a számla 1216,94 részvényre (12 169,60 dollárra) nő, és ugyanez a 4% -os hozam 40,60 dollárra teheti.
- Tíz év elteltével a befektető 1485,88 részvényt (14 858,80 dollár), havi jövedelme 49,50 dollár.
A matematika ugyanúgy folytatódik, függetlenül attól, hogy mennyire hosszabb az időtartam, ami azt mutatja, hogy a befektető, aki úgy dönt, hogy visszavásárolja jövedelmét az alapba, messze megelőzi a befektetőt, aki készpénzben veszi a jövedelmet.
Dollárköltség-átlagolás
Ezt követően fontos, hogy ne feledkezzünk meg arról, hogy az újrabefektetési folyamat nem működik annyira tisztán a valóságban, mint a fenti példában. A befektetési alapok általában alacsonyabb volatilitást és kockázatot mutatnak, mint az egyes részvények részvényei, de a konzervatív kezelésű alapok is tapasztalják a részvények árfolyam-ingadozását az idő múlásával. Ennek eredményeképpen a fenti példában szereplő megbízó nem lenne pontosan 14.858 dollár - ez a piaci viszonyoktól függően magasabb vagy alacsonyabb lehet.
Ennek egyik előnye: ha az alap tőzsdei ára csökken, akkor a befektető, aki rendszeresen újra befektet, automatikusan több részvényt vásárol. Ezzel szemben, amikor a részvényárfolyam megemelkedik, az osztalékot befektető befektető kevesebb részvényt vásárol. Ez az úgynevezett "dollár költség átlaga", és automatizálja a vásárlási magas és eladási alacsony.
Azt kell mondani, hogy sok embernek, különösen a nyugdíjasoknak, be kell vonnia a befektetéseiből származó bevételeket a társadalombiztosítás, a nyugdíjak vagy más nyugdíjjövedelem-források kiegészítéseként.
De ha nincs azonnali pénzeszköz-igény, az újrabefektetés szinte mindig a legbölcsebb.
További információ a kötvényalapokról a 101-es kötvényekről .
Jogi nyilatkozat : Az ezen a webhelyen található információk csak a vita céljára szolgálnak, és nem tekintendők befektetési tanácsadásnak. Semmilyen körülmények között ez az információ nem ajánlást jelent az értékpapírok megvásárlására vagy értékesítésére. Mindig konzultáljon befektetési tanácsadóval és adószakértővel, mielőtt befektetne.